セントラルの初回融資額、枠内融資や増額・増枠の条件、申し込み方法、審査方法、必要書類について

セントラルの初回融資額、枠内融資、増額・増枠についての質問が「 お金を借りる相談所 」に多く寄せられるので、セントラル利用者の口コミとセントラルへの取材をもとに解説いたします。

先に結論をお伝えすると、初回の融資額は10万円から50万円が中心で、属性によっては100万円の枠が出たケースもあります。増額の申し込みは6回の返済を終えてからが目安ですが、セントラルのほうから案内が来る場合は、契約から2ヶ月から5ヶ月で連絡が入ることもあるようです。

セントラルに申し込み予定の方、現在利用中の方は、ぜひ参考にされてください。

セントラル審査の特徴・メリット
在籍確認	・原則、在籍確認の電話なし ※審査状況に応じて勤務先への電話による在籍確認の可能性あり ※属性や信用状況で対応が異なる
郵便物	・契約時の郵便物なし ・利用明細書の郵送もなし ※セントラルカード（キャッシングカード）の郵送の場合あり。郵便局留め可能
融資までにかかる平均的な期間	・最短30分で審査回答（公式サイト） ※即日〜３日で融資が多い（独自調査）
提出書類	・本人確認書類（運転免許証など） ・健康保険証（国保OK） ※50万円以上の借入または他社借入と合算して100万円以上の借り入れの場合は収入証明書（給与明細書２ヶ月分など）の提出が必要となります
初回融資額	10万円〜50万円で融資可決が多い（独自調査）
追加融資	利用限度額の範囲内なら公式サイトやセブン銀行ATMからいつでも入出金可能
増額・増枠	3〜６回返済後（独自調査）
おまとめ 借り換え	なし ※利用実績を重ねるとおまとめの提案あり（独自調査）
土日祝日の対応	・初回借入審査：平日と同様に審査融資可能 ・追加融資：平日と同様に追加借入可能
電話ヒアリング	10分程度の電話ヒアリングあり（独自調査）
他社借入件数の目安	3件以内（独自調査）
金利	1〜100万円未満：4.8％〜18.0％（実質年率） 100万円～300万円：4.8％〜15.0％（実質年率）
借入限度額	300万円
遅延損害金	20.0％（実質年率）
返済方式・期間・回数	借入残高スライドリボルビング方式 1〜100万円未満：最終借入日から最長3年0ヵ月・1～32回 100万円～300万円：最終借入日から最長4年0ヵ月・1～47回
担保・保証人	原則不要

※当コンテンツの内容はお金を借りる相談所に寄せられた口コミと取材による独自の見解です。審査通過を保証するものではないことを予めご了承ください。

セントラルの初回融資額

セントラルの初回融資額は、10万円から50万円がひとつの目安です。

ただし属性次第では、初回から50万円を超える枠が提示されることも珍しくありません。当サイトに寄せられた口コミと、実際に100万円の枠を得た方の体験談から、リアルな相場を見ていきましょう。

口コミで見る初回融資枠のリアル

並べてみると、30万円から50万円というラインが目立ちます。なかでも特徴的なのが、10万円を希望したところ30万円の枠が提示されたというケース。希望額を上回る枠が出るのは、大手の消費者金融ではあまり見られない傾向です。また「50万枠の今回20万融資」という声にもあるとおり、契約時に決まる限度額と、初回に実際に振り込まれる金額は別物。この違いについては、次の枠内融資の項目で詳しく説明します。

もちろん、初回融資枠は個人の属性によって異なります。自分は10万円しか借りられなかったからと言って嘆かないでくださいね。返済実績を積み重ねていけば、枠はそこから伸びていきます。

初回100万円の枠が出たケース

属性が整えば、初回から100万円という枠が出ることもあります。大阪府で居酒屋を経営する女性の体験談を紹介します。

33歳・女性、大阪府。会社役員として居酒屋を経営して5年目、年収400万円。二人の男の子を育てるシングルマザーで、金融事故の経験はありません。日本政策金融公庫から200万円の借入があります。

売上が急激に落ち込み、貯金が底をついてしまった状況。事情があって元夫にも家族にも頼れず、公的な支援を申請したものの、入金の見通しは立ちませんでした。

「一刻も早くお金が必要でした。セントラルは対応が早くて、すぐに100万円を借り入れできました」

申し込みはスマートフォンから公式サイト経由で、審査にかかった時間は1時間ほど。希望額の100万円がそのまま限度額となり、30日間無利息サービスも適用されています。「金利の高いお金なので、資金が入り次第、できるだけ早く返すつもりです」とのことでした。

このケースで注目したいのは、政策金融公庫からの200万円が枠の妨げになっていない点です。総量規制の対象となるのは、消費者金融やクレジットカードのキャッシングといった貸金業者からの借入。日本政策金融公庫は貸金業者にあたらないため、この200万円は年収の3分の1という計算に含まれません。年収400万円なら上限は約133万円。100万円の枠は、きちんとその範囲に収まっています。

売上が落ち込んでいたとはいえ、5年間の経営実績、年収400万円という数字、そして事故歴のない信用情報。この組み合わせが評価された結果といえるでしょう。

セントラルの枠内融資（限度額内の追加借入)

前の項目で触れた「50万枠の今回20万融資」という口コミ。これが枠内融資の仕組みそのものを表しています。契約時に決まるのが利用限度額で、そのうち初回に実際に振り込まれるのが融資額。限度額に余裕が残っていれば、その範囲内でいつでも追加の借入ができます。

セブン銀行ATMなら24時間365日いつでも利用できる

セントラルの枠内融資は、利用限度額の範囲内であればいつでも追加借入が可能です。しかもセブン銀行ATMに対応しているため、全国のセブンイレブンから24時間365日、借入も返済も行えます。あらためて審査を受ける必要はなく、必要なときに必要な分だけ。カードが手元にあれば、近所のコンビニがそのまま借入の窓口になります。

初回に希望額の満額が出なかったとしても、枠さえ確保できていれば、足りない分をあとから引き出せる。この柔軟さが、セントラルが選ばれる理由のひとつです。なお、セブン銀行ATMの利用時には1万円以下で110円、1万円を超える場合は220円(いずれも税込)の手数料がかかります。少額ずつ小刻みに引き出すより、まとめて手続きするほうが無駄がありません。

他社借入が増えると「返済専用」になることがある

ただし、枠内融資は無条件でいつまでも使えるわけではありません。契約後も定期的に与信審査(途上与信)が行われており、そのタイミングで他社の借入件数や借入額が極端に増えていると、追加借入を断られることがあります。

返済専用とは、契約は続いているものの、新たな借入ができず返済だけが残る状態のこと。カードは手元にあり枠の数字も残っている、それでも引き出せません。背景にあるのは総量規制です。年収の3分の1という上限は契約時に一度確認して終わりではなく、借入のたびに問われます。他社で借入を増やせば、セントラルの枠内に余裕があっても、引き出せる額はその分だけ目減りしていくわけです。

いざというときの備えとして枠を残しておきたいなら、他社での借入は増やさない。地味ですが、枠内融資を使い続けるためのいちばん確実な方法です。

セントラルの増枠・増額の条件

利用限度額そのものを引き上げてもらうのが、増枠・増額です。枠内融資と違ってあらためて審査を受ける必要があり、誰でも自動的に枠が上がるわけではありません。当サイトに寄せられた口コミとセントラルへの取材をもとに整理すると、判断材料になっているのは次の5点です。

このうち返済実績の回数については、利用者側から申し込むのか、セントラル側から案内が来るのかで、実際の運用がかなり変わってきます。順に見ていきましょう。

増枠・増額できるのはいつ？自分から申し込むなら6回以上の返済実績が目安

利用者側から増枠・増額を申し込む場合、6回の返済を終えてからというのが基本的な目安です。実際、期間が足りずに見送られたという声も届いています。

半年という回答が返ってくる背景には、返済実績そのものが信用の裏づけになるという事情があります。毎月きちんと返している事実が、そのまま返済能力の証明になるわけです。逆にいえば、契約から間もない時期に自分から申し込んでも、実績不足を理由に断られる可能性が高いということ。急がば回れ、です。

セントラルから2〜5ヶ月で増枠・増額の案内が来ることも

一方、セントラル側から増枠・増額の案内が来るケースでは、6ヶ月を待たずに枠が上がったという報告が多数寄せられています。

早い方だと、契約から2ヶ月で電話がかかってきています。3ヶ月ごとに案内の連絡がある、という声も。注目したいのは、他社借入が3件増えている状態でも20万円から40万円へ上がったケースがあることです。セントラル側から声をかける段階では、返済状況を確認したうえである程度の判断が済んでいると考えられます。

確実に増枠・増額を狙うなら、6回の返済を終えるまで待つか、セントラルからの案内を待つか。このどちらかが堅実な進め方といえます。焦って早い段階で申し込むよりも、毎月の返済を淡々と積み重ねたほうが、結果的に大きな枠へとつながっていきます。

増枠・増額の申し込み方法と審査の流れ

ここからは、実際に増枠・増額を申し込むときの手順を、申し込みから結果の通知まで順番に確認していきます。必要な書類さえ揃っていれば、やり取り自体は拍子抜けするほどあっさり終わります。

申し込みは公式サイトから

セントラル公式サイトの申込みフォームから手続きを行います。すでに契約している方であっても、増枠・増額はあらためて審査を受けることになるため、まずは申し込みの意思表示から。

電話でのヒアリングと与信審査、在籍確認

申し込むと、セントラルから電話がかかってきます。内容は、住所や勤務先に変更がないかといった簡単な質疑応答。身構えるような場面ではありません。勤務先に変更がなければ、在籍確認の電話が入ることもないようです。

一方、初回の契約時から勤務先が変わっている場合は、あらためて確認が入る可能性があります。転職した方は、電話の際にその旨を自分から伝えておくとスムーズです。

ただし、やり取りが簡単だからといって、審査そのものが簡単というわけではありません。電話の裏側では、初回の契約時と同じように与信審査が行われています。指定信用情報機関に照会をかけ、他社からの借入がどれだけ増えているか、返済に遅れが生じていないかを確認する。あわせて、希望する枠が総量規制(年収の3分の1)の範囲に収まるか、いまの収入で毎月の返済を無理なく続けられるかどうかも見られています。

つまり、契約後に他社での借入を増やしてしまうと、セントラルへの返済に一度も遅れていなくても増額が通らないことがあるということ。増枠・増額を狙うなら、他社の借入を増やさずにおくのが、いちばん確実な準備といえます。

必要書類は収入証明書

増枠・増額を申し込むと、収入証明書の提出を求められます。次のいずれかを、申し込む前に準備しておきましょう。

これは貸金業法で定められた手続きです。1社からの借入が50万円を超える場合、あるいは他社を含めた借入の合計が100万円を超える場合、貸金業者には収入証明書を取得する義務があります。50万円を超える枠を希望するなら、書類の提出は避けて通れません。求められてから慌てるより、最初から揃えて臨むほうが結果は早く出ます。

書類には、義務を果たす以上の意味もあります。枠を大きく育てている方の口コミを見ると、源泉徴収票を提出するたびに枠が上がっていったという声も。年収が上がったタイミングは、増額の好機です。

審査時間は1〜2営業日

増枠・増額の審査結果は、1〜2営業日で通知されます。混雑していなければ、1日で結果が届くことも珍しくありません。

ただし、初回の申し込みとはスピード感が異なる点には注意が必要です。新規契約時のセントラルは最短即日の融資に対応していますが、増枠・増額は既存の取引実績と最新の信用情報をあらためて確認する手続き。申し込んだその日のうちに枠が上がるとは限りません。今日中にどうしてもお金が必要という状況であれば、増額の結果を待つよりも、まずは現在の枠内で対応できないかを検討したほうが確実です。

枠はいくらまで増える？

当サイトに寄せられた口コミでは、最大200万円までの枠を確認しています。セントラルの利用限度額は最大300万円。中小消費者金融のなかでも増枠に前向きな傾向がうかがえ、時間をかけて実績を積んでいけば、100万円を超える枠も現実的な射程に入ってきます。

数字を追いかけてみると、枠の伸び方には共通のパターンが見えてきます。30万円から始まり、50万円、70万円、100万円と段階的に。一気に跳ね上がるわけではなく、返済実績に応じて刻んでいく形です。3年かけて140万円まで育てたケースでは、源泉徴収票を提出するたびに枠が上がったとのことでした。

ここで押さえておきたいのが、総量規制の存在です。年収の3分の1という上限は、枠を育てていく過程でも変わらず効いてきます。100万円の枠を得るには年収300万円、200万円の枠なら年収600万円が必要という計算。しかも、これは他社からの借入を含めた合計での話です。

つまり枠を伸ばすうえで効いてくるのは、返済実績と年収、そして他社借入を増やさないこと。この3つに尽きます。裏を返せば、借入先を分散させるほど不利になるということ。他社での借入がそのまま総量規制の上限を圧迫し、どの会社でも増額が通らない状態に陥ります。大きな枠を育てたいなら、1社にまとめて使い続けるほうが結果的に近道です。

セントラルのお申し込みは公式サイトから

セントラル審査の特徴・メリット
在籍確認	・原則、在籍確認の電話なし ※審査状況に応じて勤務先への電話による在籍確認の可能性あり ※属性や信用状況で対応が異なる
郵便物	・契約時の郵便物なし ・利用明細書の郵送もなし ※セントラルカード（キャッシングカード）の郵送の場合あり。郵便局留め可能
融資までにかかる平均的な期間	・最短30分で審査回答（公式サイト） ※即日〜３日で融資が多い（独自調査）
提出書類	・本人確認書類（運転免許証など） ・健康保険証（国保OK） ※50万円以上の借入または他社借入と合算して100万円以上の借り入れの場合は収入証明書（給与明細書２ヶ月分など）の提出が必要となります
初回融資額	10万円〜50万円で融資可決が多い（独自調査）
追加融資	利用限度額の範囲内なら公式サイトやセブン銀行ATMからいつでも入出金可能
増額・増枠	3〜６回返済後（独自調査）
おまとめ 借り換え	なし ※利用実績を重ねるとおまとめの提案あり（独自調査）
土日祝日の対応	・初回借入審査：平日と同様に審査融資可能 ・追加融資：平日と同様に追加借入可能
電話ヒアリング	10分程度の電話ヒアリングあり（独自調査）
他社借入件数の目安	3件以内（独自調査）
金利	1〜100万円未満：4.8％〜18.0％（実質年率） 100万円～300万円：4.8％〜15.0％（実質年率）
借入限度額	300万円
遅延損害金	20.0％（実質年率）
返済方式・期間・回数	借入残高スライドリボルビング方式 1〜100万円未満：最終借入日から最長3年0ヵ月・1～32回 100万円～300万円：最終借入日から最長4年0ヵ月・1～47回
担保・保証人	原則不要

セントラルの増枠・増額審査に落ちてしまったら

増枠・増額の審査に落ちる人は、実際のところ少なくありません。セントラルへの返済に一度も遅れていなくても、他社の借入が増えていたり、希望額が総量規制の上限を超えていたりすると通らないからです。まずは、何が引っかかったのかを考えてみてください。

時間を置いて再挑戦する

返済実績が足りていないだけなら、6回の返済を終えるまで待って、もう一度申し込めば済む話です。セントラルのほうから増枠の案内が来ることもあるので、それを待つ手もあります。先ほど紹介したとおり、契約から2ヶ月〜5ヶ月で案内が来たという報告も届いています。

昇給や転職で年収が上がる見込みがあるなら、新しい源泉徴収票が手に入ってから申し込むといいでしょう。年収が増えれば総量規制の上限も上がるので、それだけ通りやすくなります。

いずれにしても、断られた直後に何度も申し込んだところで結果は変わりません。急ぎでなければ、しばらく間を空けたほうがいいと思います。

どうしても資金が足りないときの申し込み先

とはいえ、待てない事情もあると思います。その場合は他の中小消費者金融を検討することになりますが、申し込む順番には気をつけてください。短期間に何社も申し込むと申込みブラックとみなされて、かえって全部落ちてしまうこともあります。1社ずつ、結果を確認してから次に進みましょう。

いつも

LINEでの書類のやりとりやPayPay銀行なら即時の貸出しなど便利な要素が多い。郵便物なし。他社借入が少ないうちに申し込んでおきたいところです。

いつも審査の特徴・メリット
在籍確認	原則、在籍確認の電話なし（公式サイト） ※審査状況に応じて勤務先への電話による在籍確認の可能性あり
郵便物	・郵便物なし ・利用明細書の郵送なし
融資までにかかる平均的な期間	最短30分で振込完了（公式サイト） ※即日〜３日で融資が多い（独自調査）
提出書類	・本人確認書類（運転免許証など） ・健康保険証 ※50万円以上の借入または他社借入と合算して100万円以上の借り入れの場合は収入証明書（給与明細書２ヶ月分など）の提出が必要となります
初回融資額	5～60万円で融資可決が多い（独自調査）
追加融資	利用限度額の範囲内なら公式サイトからいつでも入出金可能 ※24時間対応はPayPay銀行の口座が必要となります
増額・増枠	６回以上の返済後（独自調査）
おまとめ 借り換え	貸金業法に基づくおまとめローン（総量規制対象外）あり
土日祝日の対応	・初回借入審査は翌営業日に対応 ・追加借入は平日と同じく可能
電話ヒアリング	5分程度の電話ヒアリングあり（独自調査）
他社借入件数の目安	3件以内（独自調査）
金利	4.8％〜18.0％（実質年率）
借入限度額	1〜500万円
遅延損害金	20.0％（実質年率）
返済方式・期間・回数	借入残高スライドリボルビング方式・最終借入日から最長60ヵ月・最大60回
担保・保証人	原則不要

アルコシステム

審査スピードがとにかく早い。9時申し込みで12時までに振り込みも十分狙えます。債務整理後でも融資可能。WEB完結で郵便物もありませんが、初回の融資額は少なめです。

アルコシステム審査の特徴・メリット
在籍確認	原則、在籍確認の電話なし（独自調査） ※審査状況に応じて勤務先への電話による在籍確認の可能性あり
郵便物	・契約時の郵便物なし ・利用明細書の郵送もなし
融資までにかかる平均的な期間	即日〜３日（独自調査）
提出書類	・本人確認書類（運転免許証など） ・健康保険証（国保OK） ・年収がわかる書類（源泉徴収票など） ・月収がわかる書類（給与明細書など）
初回融資額	5～20万円で融資可決が多い（独自調査）
追加融資	公式サイトまたは電話で申し込み後、振込
増額・増枠	3回返済後、要審査（独自調査）
おまとめ 借り換え	なし ※利用実績を重ねるとおまとめの提案あり（独自調査）
土日祝日の対応	初回借入審査、追加借入ともに翌営業日に対応
電話ヒアリング	10分程度の電話ヒアリングあり（独自調査）
他社借入件数の目安	5件以内（独自調査）
金利	3.0％〜20.0％（実質年率）
借入限度額	50万円
遅延損害金	20.0％（実質年率）
返済方式・期間・回数	一括返済／元利均等返済／元金均等返済／リボルビング返済・最長5年・最大60回
担保・保証人	原則不要

アロー

自己破産や債務整理の直後でも申し込めます。長めの返済周期にも対応してくれる業者です。WEB完結で郵便物なし。こちらも初回の融資額は少なめになります。

アロー審査の特徴・メリット
在籍確認	原則、在籍確認の電話なし（公式サイト） ※審査状況に応じて勤務先への電話による在籍確認の可能性あり
郵便物	・郵便物なし ・利用明細書の郵送なし
融資までにかかる平均的な期間	最短45分で審査回答（公式サイト） ※即日〜３日で融資が多い（独自調査）
提出書類	・本人確認書類（運転免許証など） ・健康保険証（国保OK） ・収入証明書（給与明細書や源泉徴収票など）
初回融資額	5～30万円で融資可決が多い（独自調査）
追加融資	利用限度額の範囲内なら公式サイトまたは電話で申し込み後、振込（独自調査）
増額・増枠	６回以上の返済後（独自調査）
おまとめ 借り換え	貸金業法に基づくおまとめローン（総量規制対象外）あり
土日祝日の対応	初回借入審査、追加借入ともに翌営業日に対応
電話ヒアリング	5分程度の電話ヒアリングあり（独自調査）
他社借入件数の目安	5件以内（独自調査）
金利	14.95%～19.94%（実質年率）
借入限度額	200万円まで
遅延損害金	19.94%（実質年率）
返済方式･期間･回数	残高スライドリボルビング　契約日より5年60回 元利均等返済（2～180回 最長15年以内） ※ご相談の上、返済回数を設定します。
担保・保証人	原則不要

よくある質問

最後に、初回融資額や増額について寄せられることの多い質問をまとめました。