大手消費者金融や銀行に門前払いされても、まだ道は残っています。
5ちゃんねる『ブラックでも借り入れできる消費者金融』では、金融ブラックの経験者たちが実際に利用し、「ここは通った」「対応が早かった」と語る中小消費者金融の名前が日々共有されています。中でも“テンプレ業者”と呼ばれる会社は、債務整理（任意整理・個人再生・特定調停）や自己破産、延滞歴があっても契約に至った事例が多数報告されているのが特徴です。
セントラル・いつも・アロー・アルコシステム・フクホー・フタバ・ハローハッピー・AZ・アイアム・ライオンズリース・エクセルなどの全国対応型の中小業者は、AIによる機械的なスコア判定ではなく、人が一件ずつ見る“独自審査”を行うケースも多く、条件次第で過去の履歴があっても可能性があります。
公式サイトや広告だけでは分からない審査の雰囲気、郵送物の有無や内容、在籍確認のやり方、実際の融資額や増枠のタイミングといったリアルな情報も、口コミや体験談から拾えます。
この記事では、掲示板で特に名前が挙がるテンプレ業者の特徴をまとめ、申込前に押さえておくべきポイントを分かりやすく解説します。
- セントラル （ セントラル公式サイトはこちらから ➡️ ）
- いつも（ いつも公式サイトはこちらから ➡️ ）
- アロー（ アロー公式サイトはこちらから ➡️ ）
- アルコシステム（ アルコシステム公式サイトはこちらから ➡️ ）
- フクホー
全国の中小消費者金融の中から21社を厳選して「ブラックでも借り入れできる消費者金融テンプレ業者」としてご紹介します！
AIによる機械的なスコア判定が中心の大手消費者金融と違い、テンプレ業者（セントラル・いつも・アロー・AZ・アクアなど）では、人が一件ずつ目を通す“独自審査”を行うケースが多く見られます。こうした審査の特徴に加え、郵送物の有無や内容、在籍確認のやり方、実際の融資額など、利用者が気になるポイントをまとめて解説します。
大手5社（アコム・アイフル・プロミス・レイク・SMBCモビット）は、一次審査でAIを使ってあなたの信用情報をスコア化し、画一的な基準で合否を決めます。だから、JICCやCICに債務整理や延滞などのネガティブ情報が残っていると、その時点で即否決になってしまうんです。
5ちゃんねるでは、こうした中小消費者金融の中でも「ここはまだ可能性がある」と評判になった会社が“テンプレ業者”としてまとめられています。
これは単なるおすすめリストではなく、過去に審査が通ったという報告や、在籍確認・郵送物・増枠条件などの細かな情報が集まった“生きたカタログ”のような存在です。ネット上では、ブラック状態でも動く前にまず目を通すべきチェックリストとして扱われています。
5ちゃんねるテンプレ業者の使い方｜申し込みの順番と選び方
ここからは、5ちゃんねるで「ブラックでも借り入れできる」と話題に上がる“テンプレ業者”をご紹介します。
このリストは、掲示板での実際の利用報告や、申し込み順のおすすめをまとめたもので、過去に債務整理・自己破産・延滞歴があっても契約に至った事例が複数あります。
掲載業者は以下の21社です。
セントラル／いつも／アロー／アルコシステム／フタバ／ハローハッピー／フクホー／AZ／アイアム／ライオンズリース／キャネット（北海道キャネット・関西キャネット・九州キャネット）／サクッと！ちょいカリ／エクセル／アムザ／リンクス／アクア／スペース／ファースト／ティーアンドエス／フリーローンよしき／エイワ
申し込みのセオリー
金融ブラックになったばかりの人は、まず枠が大きく、使い勝手の良い業者から攻めるのが基本です。
例としては、セントラル → いつも → フタバの順が鉄板。間にアローやアイアム、AZを挟み、ライオンズリースやエクセルを経て、最後にアルコシステム・ハローハッピー・フクホー・アムザ・リンクス・アクア・エイワへ…という流れが掲示板でもよく語られます。
最初から「審査がゆるそうなところ」ばかり狙うより、枠の大きい会社で実績を作った方が、その後の増額や追加融資もスムーズになります。
テンプレ業者の中には、次のような条件を備えている会社もあります。
- 郵送物なし
- 在籍確認なし
- 初回融資額が大きい
- 追加融資が簡単かつ早い
- 増額・増枠の期待が持てる
※キャネットやフクホーは契約書類の郵送があるなど、条件は会社ごとに異なります。各社の詳細は下の一覧の表でご確認ください。
特にリストの先頭にあるセントラルは、自己破産や債務整理のあとでも初回から30万円前後の枠が出た報告が多く、セントラルカードがあればセブン銀行ATMから土日祝日も含めて24時間いつでも追加の借入ができます。返済実績を積めば、早い人では3カ月ほどで増額に応じてもらえたという声もあります。
リスト下位業者の特徴は？
リストの後半にある業者は、一癖ある場合も多いです。
例えば「サクッと！ちょいカリ」は初回5,000〜50,000円程度の貸付が目安で在籍確認の電話あり。「エイワ」は初回5万円前後で、来店審査が必須。追加融資の際も再来店が必要です。
ただし、他社借入件数が多くても融資可能なケースがあり、総量規制ギリギリまで狙えることも。実際に8件借入があった利用者がエイワだけから3万円借りられた例もあります（※件数が多い状態でさらに借り入れると、返済が行き詰まるおそれがあります。計画的なご利用をお願いします）。
申込先を選ぶポイント
業者ごとに審査方法や手続き、必要書類は異なります。状況に合った業者を選ぶことが、審査通過率を上げる第一歩です。
5ちゃんねる「ブラックでも借り入れできる消費者金融」テンプレ一覧
※各社の情報は、当サイトに寄せられた口コミや取材をもとにした独自の見解を含みます。審査通過を保証するものではありません。
セントラル｜即日融資の報告多数。最初の実績づくりにピッタリな安心の一社
編集部債務整理や自己破産のあと、最初に申し込むならここ。初回から30万円前後の枠が出た報告が多く、その後の増額も視野に入ります。他社借入が3件以内なら可能性は十分です。
| 初回融資額 | 10万円〜50万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分／土日祝も対応 |
| 在籍確認 | 原則書類。審査状況により電話の場合あり(個人名) |
| 郵便物 | なし(WEB完結・明細もWeb) |
| 金利・限度額 | 年4.8%〜18.0%／300万円まで |
| 無利息期間 | 契約翌日から30日間 |
| 対応地域・その他 | 全国対応／セブン銀行ATMで24時間入出金可 |
大手で通らなかった方へ。独自の基準で柔軟に審査いたします。
【最短30分審査】来店不要、スマートフォンのみで手続きが完結します。
※原則在籍確認の電話なし。ただし、審査の過程で勤務先への在籍確認が必要な場合がありますが、事前連絡なしに実施されることはなく、必ず事前にお客様へ確認いたします。
セントラルの口コミ(5ちゃんねるの声)
任意整理（返済中）
任意整理後の他社借入1件10万円・年収490万円（会社員）・東京都
セントラル30万円可決
10時頃申込→15時頃30万振込
その後3カ月で50万円に増額
自己破産免責から6ヶ月
他社借入なし・年収280万円（派遣社員）・大分県
大手は瞬殺でしたがセントラルだけ30万可決でした
任意整理（返済中）
任整理後の他社借入なし・年収260万円（パート）・福島県
セントラル10万円可決
電話で任意整理した時期と毎月の支払い額、残金とか聞かれました。それと 希望額に沿わなかった場合はなしにするか下がった金額で契約するかの確認もありました
セントラルの審査基準と在籍確認を詳しく見る
いつも｜原則在籍確認なし＆郵便物なしで、周りに知られず即日キャッシング
編集部自宅にも職場にも知られたくない人の第一候補。公式に「申込の際に自宅・勤務先への連絡は行わない」と明記しており、書類もLINEで提出できます。セントラルで通らなかった場合の次の一手としても定番です。
| 初回融資額 | 20万円〜50万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分／18時以降の申込は翌営業日回答 |
| 在籍確認 | 申込時の勤務先への連絡なし(公式明記) |
| 郵便物 | なし(WEB完結・カードレス) |
| 金利・限度額 | 年4.8%〜18.0%／500万円まで |
| 無利息期間 | 最大60日間(初回契約かつ60万円以上・フリーローンのみ) |
| 対応地域・その他 | 全国対応／おまとめローンあり |
いつもの口コミ(5ちゃんねるの声)
自己破産免責2か月
他社借入なし・年収490万円（会社員）・大阪府
いつも30万円可決
CIC真っ黒黒の俺がいつも30万円通って草w
5か月前に自己破産免責
他社借入なし・年収360万円（パート）・広島県
いつも30万可決
お昼頃に申し込みして15時には入金されました！
在籍確認なしなのが良かった
自己破産免責後4年
他社借入1件50万円・年収610万円（会社員）・兵庫県
いつも30万円可決
いつもは土日含めて即時振込対応してるから助かる
ダメ元で最初にチャレンジしたとこで貸してくれた自分の中の神金融笑
自己破産免責から3か月
他社借入なし・年収330万円・神奈川県
いつも20万円可決
郵送物も在籍確認もなくスムーズに借りれました
いつもの審査基準と在籍確認を詳しく見る
アロー｜自己破産直後や任意整理中でもチャンスあり。原則、在籍確認なし・郵便物なし
編集部他社に断られた直後でも通過報告が多い一社。申込から数時間で振込まで進んだ声が目立ちます。勤続6ヶ月から申し込めるため、転職して間もない人にも選択肢が残ります。
| 初回融資額 | 10万円〜30万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 最短45分 |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
| 郵便物 | なし(WEB完結) |
| 金利・限度額 | 年15.0%〜19.94%／200万円まで |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応／借換ローンあり |
アローの口コミ(5ちゃんねるの声)
任意整理(支払い中)
他社借入1件15万円・年収510万円(会社員)・東京都
アローって審査は早いよ。朝申し込みして午後には可決、その日に振り込みがあった
個人再生(支払い中)
他社借入なし・年収380万円(会社員)・静岡県
アロー20万円可決
枠内借り入れはすぐに振り込んでくれるし、在籍確認の電話なしなのいいね
2年前に自己破産
他社借入2件60万円・年収550万円(会社員)・宮崎県
アロー10万円可決
9時くらいに申し込んで12時くらいには振込完了。拍子抜けするくらい素早い対応でした
アローの審査基準を詳しく見る
アルコシステム｜申込から数時間で入金の報告多数。スピード重視の最後の砦
編集部とにかく早い。朝に申し込んで昼過ぎには振り込まれたという報告が目立ちます。総量規制ギリギリの状態でも通った声があり、他社借入が積み上がってからでも相談できる一社です。
| 初回融資額 | 10万円〜20万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 最短即日(申込から数時間で振込の報告あり) |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
| 郵便物 | なし |
| 金利・限度額 | 年3.0%〜18.0%／50万円まで |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
アルコシステムの口コミ(5ちゃんねるの声)
自己破産免責から5か月
他社借入なし・年収410万円(会社員)・島根県
アルコシステム20万円可決
在籍なし、郵便物なし、審査は超早くて電話対応も恐縮するくらい丁寧でした
自己破産免責から4年
他社借入5件100万円・年収380万円(派遣社員)・京都府
アルコシステム20万円可決
9時前に申込み、13時前に入金。総量規制ギリギリなのに貸してもらえ助かりました。何より仕事の速さに感謝
個人再生(返済中)
他社借入2件20万円・年収600万円(会社員)・東京都
アルコシステム10万円可決
スピード可決。本当に感謝しかない。他は結構瞬殺でした
アルコシステムの審査基準を詳しく見る
フタバ｜中小の柔軟審査で、新しいスタートに力を貸してくれる
編集部他社で断られたあとでもチャンスが残る一社。電話でのヒアリングは30分ほどと長めですが、そのぶん事情を聞いたうえで判断してもらえます。パート勤務でも通過報告があります。
| 初回融資額 | 10万円〜30万円 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 在籍確認 | 原則、勤務先への電話 ※書類による在籍確認の相談可能 |
| 郵便物 | あり |
| 金利・限度額 | 1～10万円未満 ：14.959％～19.945％（実質年率） 10～50万円：14.959％～17.950％（実質年率） |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 対応地域・その他 | 全国対応／女性専用のレディースフタバあり |
フタバの口コミ(5ちゃんねるの声)
任意整理(返済中)
他社借入なし・年収240万円(パート)・新潟県
フタバ10万円可決
お昼頃に申し込み、夕方TELあり。翌日、審査通過して10万円振込
2年前に自己破産
他社借入1件12万円・年収480万円・東京都
フタバ30万円可決
電話で30分くらい色々聞かれて2時間後くらいに可決の連絡
フタバの審査基準を詳しく見る
ハローハッピー｜借入件数が増えてもまだ相談できる、心強い選択肢
編集部他社で軒並み断られたあとの駆け込み先として名前が挙がる一社。借入7件でも話を聞いてもらえた報告があります。自宅宛ての郵便物を用意するよう求められるケースがあるため、事前に確認しておくとスムーズです。
| 初回融資額 | 10～30万円 |
|---|---|
| 審査時間 | 即日〜7日（当サイト調べ） ※郵便事情による |
| 在籍確認 | 原則、勤務先への電話 ※書類による在籍確認の相談可能 |
| 郵便物 | ・郵送契約：契約書の郵送あり ・来店契約：郵送なし |
| 金利・限度額 | 10.0％〜18.0％（実質年率） / 最大100万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
ハローハッピーの口コミ(5ちゃんねるの声)
個人再生(返済中)
他社借入なし・年収300万円(派遣社員)・埼玉県
ハローハッピー10万円可決
他社は即否決だったけどハローハッピーは話は聞いてくれて10万でた。自宅宛ての郵便物が必要だったから準備して申し込んだらいいかも
自己破産免責から5年
他社借入7件100万円・年収380万円(会社員)・大阪府
ハローハッピー10万円可決
来店やったけどフランクな感じではなかった。郵送物も無しでその日現金渡し。初回10で半年ちょいで20まで出たよ
他社借入7件80万円・年収660万円・神奈川県
ハローハッピー10万円可決
10社断られてダメもとでハローハッピーに申し込んだが10万可決
ハローハッピーの審査基準を詳しく見る
フクホー｜他社に断られた後でも、最後に残る切り札として検討できる。まずは相談
編集部大正時代から続く大阪の老舗。契約書類を郵送でやり取りするため、融資までに1週間ほどかかります。急ぎの資金には向きませんが、時間に余裕があるなら相談する価値のある一社です。おまとめを目的とした借換ローンも扱っています。
| 初回融資額 | 5万円〜10万円(初回は9.9万円までの報告が多い) |
|---|---|
| 審査時間 | 即日〜7日（当サイト調べ） ※郵便事情による |
| 在籍確認 | 原則、勤務先への電話 ※書類による在籍確認の相談可能 |
| 郵便物 | ・郵送契約：郵便物あり ・FAX契約、来店契約：郵便物なし ・利用明細書の郵送なし |
| 金利・限度額 | 5万円～10万円未満：7.30％～20.00％（実質年率） 10万円～100万円未満：7.30％～18.00％（実質年率） 100万円～200万円：7.30％～15.00％（実質年率） ※初回申し込みは最大50万円まで |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応／借換ローンあり |
フクホーの口コミ(5ちゃんねるの声)
自己破産免責から2か月
他社借入なし・年収600万円(会社員)・長崎県
フクホー9万9,000円可決
自分のときは郵送で契約書を送ってから振込だから1週間くらいかかりました。余裕をもって申し込んだほうがいいかもですね
フクホーの審査基準を詳しく見る
AZ｜スピードは魅力。ただし追加借入・増額が難しいので急場しのぎ向き
編集部枠内の追加融資は簡単で振込も早いのですが、枠そのものを広げる増額はほぼ通りません。初回が5万円から20万円と小さめなので、つなぎ資金と割り切って使う会社です。他社借入が2〜3件までの段階で申し込むのが現実的でしょう。
| 初回融資額 | 5万円〜20万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分で審査回答（公式サイト） ※即日〜３日で融資が多い（当サイト調べ） |
| 在籍確認 | 原則、勤務先への電話 ※書類による在籍確認の相談可能（当サイト調べ） ※属性や信用状況で対応が異なる |
| 郵便物 | なし（WEB完結） |
| 金利・限度額 | 1〜100万円未満：7.0％〜18.0％（実質年率） 100万円以上：7.0％〜15.0％（実質年率） |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応／枠内融資は平日のみ |
AZの口コミ(5ちゃんねるの声)
個人再生(返済中)
他社借入1件30万円・年収400万円・熊本県
AZ20万円可決
再生中だけどセントラル30万円、AZ20万円可決でした。セントラルとAZは控えめに言って神
AZの審査基準と在籍確認を詳しく見る
アイアム｜枠が大きめで安心感。ただし電話ヒアリングはクセがあるので合う人と合わない人がいる
編集部信用情報を見ながら細かく聞かれるため、やり取りの負担は小さくありません。ただ、そのぶん枠は大きめに出る傾向があります。他社借入が2〜3件までの段階で申し込むのが目安です。
| 初回融資額 | 10～40万円で融資可決が多い（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 即日〜7日（独自調査） ※郵便事情による ※契約書の郵送前に振込のケースあり（独自調査） |
| 在籍確認 | 勤務先への電話（必須）（当サイト調べ） |
| 郵便物 | ・契約書の郵送あり※局留め不可（独自調査） ・利用明細書の郵送あり |
| 金利・限度額 | 18.0％（実質年率）／ 最大50万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
アイアムの口コミ(5ちゃんねるの声)
自己破産免責2年
他社借入なし・年収330万円(会社員)・福岡県
アイアム20万円可決
信用情報を見ながらの電話ヒアリングで結構細かいことまで聞かれた
アイアムの審査基準と在籍確認を詳しく見る
ライオンズリース｜まとまった金額を借りたい人には合うが、対応は人を選ぶ
編集部自己破産から半年ほどで50万円の枠が出た報告があり、金額を重視するなら候補に入ります。ただし在籍確認の電話は避けられないという声が目立つため、職場に知られたくない人には向きません。他社借入が2〜3件までの段階が狙い目です。
| 初回融資額 | 5～30万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 即日〜7日（当サイト調べ） ※郵便事情による |
| 在籍確認 | 勤務先への電話あり |
| 郵便物 | ・契約書の郵送あり※局留めOK ・利用明細書の郵送あり |
| 金利・限度額 | 15.0％〜20.0％（実質年率）／最大300万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
ライオンズリースの口コミ(5ちゃんねるの声)
自己破産免責から半月
ライオンズリース50万円の枠で20万円借入
自己破産免責から半月でライオンズリースに50枠もらって20万だけ借りた。ちなみに在籍確認の電話は回避できないっぽいから要注意ね
ライオンズリースの審査基準と在籍確認を詳しく見る
キャネット｜全国3グループ。枠は大きめだが契約が郵送で時間がかかる
編集部北海道・関西・九州の3グループに分かれた別会社です。基本は住んでいる地域の最寄り店舗ですが、圏外からの申し込みは関西グループなら神奈川店、九州グループなら大分支店が窓口になります。属性次第では圏外でも貸してもらえることがあり、3グループのどこかに可能性が残るのが強みです。
| 初回融資額 | 5～40万円で融資可決が多い（独自調査） |
|---|---|
| 審査時間 | ・来店できる場合：即日〜数日（独自調査） ・郵送契約の場合：５日〜10日程度（独自調査） ※郵便事情による |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 郵便物 | ・来店契約：郵便物なし ・郵送契約：契約書、会員カードの郵送あり ・利用明細書の郵送なし ※郵便物は通常郵便 |
| 金利・限度額 | 15.0％～20.0％（実質年率）／最大300万円まで ※初回申し込みは50万円まで |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 店舗ごとに対象地域が異なります。詳しくは公式サイトでご確認ください |
キャネットの口コミ(5ちゃんねるの声)
任意整理(支払い中)
残債務18万円、他社借入2件25万円・年収360万円・熊本県
九州キャネット可決
任意整理支払い中で総量規制もギリギリでしたが通りましたよ。ちなみに来店必須でした
4年前に自己破産
他社借入5件85万円・年収695万円(会社員)・東京都
神奈川キャネット可決
ここ2か月で13社に否決されてからの可決です。希望額より少ないけどかなり助けられた
自己破産から2年
北海道キャネット可決
最初は2週間ぐらいかかるけど追加融資は翌日で振り込んでくれるから満足。4回返済したら20万から50万までいけた
北海道キャネットの審査基準を詳しく見る
関西キャネット・神奈川キャネットの審査基準を詳しく見る
九州キャネット・大分支店の審査基準を詳しく見る
サクッとちょいカリ｜少額融資に特化で繋ぎ資金に便利
編集部初回は5,000円から5万円程度と、融資額はかなり小さめ。数万円のつなぎ資金には便利ですが、まとまった金額を必要としているなら他社を先に当たるべきです。在籍確認の電話がある点も押さえておいてください。
| 初回融資額 | 5,000円〜5万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 即日～5日ほど（当サイト調べ） |
| 在籍確認 | 勤務先への電話あり |
| 郵便物 | なし |
| 金利・限度額 | 18.00％～20.00％（実質年率）／50万円まで ※初回のお申込みは5万円までとなります |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
サクッとちょいカリの口コミ(5ちゃんねるの声)
ちょっと審査遅いけど5万くらい借りるならおすすめかな
サクッとちょいカリの審査基準と在籍確認を詳しく見る
エクセル｜審査も早く、融資枠も大きめ。ただし必要書類がちょっと多く面倒
編集部全国対応で審査も早く、他社借入が4件あっても通った報告があります。電子契約に対応したことで手続きの手間は減りましたが、提出書類は他社より多め。時間に余裕を持って申し込んでください。
| 初回融資額 | 10万円〜30万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 即日～3日ほど（当サイト調べ） |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 郵便物 | なし（WEB完結） |
| 金利・限度額 | 12.0％～20.0％（実質年率）／最大50万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
エクセルの口コミ(5ちゃんねるの声)
他社借入4件80万円
エクセル10万円可決
最近電子契約になったらしく3日で借入できました！他社借入4件80万ありで10万円の融資可決です
エクセルの審査基準と在籍確認を詳しく見る
アムザ｜借入件数が多くても相談可能。ただし対応スピードはマチマチ
編集部他社借入が5件あっても、総量規制に余裕があれば通ったという報告があります。ただし融資額は9.9万円前後と小さく、追加借入にも応じてもらえないことが多いようです。件数が増えてからの選択肢と考えてください。
| 初回融資額 | 5～9.9万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 即日〜3日（当サイト調べ） |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 郵便物 | なし（WEB完結） |
| 金利・限度額 | 15.0％〜20.0％（実質年率）／最大100万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
アムザの口コミ(5ちゃんねるの声)
個人再生(返済中)
他社借入5件
アムザ9万9,000円可決
他社借入5件で別途個人再生中。総量規制にちょっと余裕あれば出してくれるな、アムザは。ただ追加借入はできないって言われちゃったwww
アムザの審査基準と在籍確認を詳しく見る
リンクス｜他社借入が多くなってもチャンスあり。ただし電話ヒアリングは人を選ぶ
編集部在籍確認の電話をしない代わりに、雇用契約書など提出書類での証明が求められます。電話ヒアリングは踏み込んだ質問が続くため、身構えておいたほうがいいかもしれません。初回は9.9万円前後で、増枠は10万円を超えると一気に厳しくなります。
| 初回融資額 | 9万9,000円前後(当サイト調べ) |
|---|---|
| 審査時間 | 即日〜3日（当サイト調べ） |
| 在籍確認 | 電話なしも可能(書類での証明が必要) |
| 郵便物 | なし（WEB完結） |
| 金利・限度額 | 15.0％〜20.0％（実質年率）／最大100万円まで |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
リンクスの口コミ(5ちゃんねるの声)
リンクスは在確しない代わりに雇用契約書とかアップ書類多い。ないものは要相談で別のものに代えられるけど、書類にて在籍年数と今在籍してることをきっちりと証明。電話は「債務整理とかしたことある？してたなら、なんで？お金なんでいるん？」とかバリバリ関西弁だから、関東の人だと萎縮するかもなって感じた
リンクスの審査基準と在籍確認を詳しく見る
アクア｜借入が多くてもチャンスあり。ただし枠は小さめ
編集部15時に申し込んで17時には振り込まれたという報告があり、スピードは十分。ただし枠は10万円前後と小さく、増枠にもあまり期待できません。他社借入が2〜3件までの段階で、少額のつなぎとして使うのが現実的です。
| 初回融資額 | 9万9,000円前後(当サイト調べ) |
|---|---|
| 審査時間 | 即日〜3日（独自調査） |
| 在籍確認 | 電話なしも可能(書類での証明が必要) |
| 郵便物 | なし（WEB完結） |
| 金利・限度額 | 7.0%〜20.0%（実質年率）／最大100万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
アクアの口コミ(5ちゃんねるの声)
自己破産免責から8ヶ月
他社借入3件
テンプレ片っ端から申し込んで、貸してくれたのがアルコシステム、セントラル、アクアでした。アクアはなんとなく昭和の街金を思い出してしまったw でも審査は本当に早くて15時に申し込んで17時には振り込まれてた
アクアの審査基準と在籍確認を詳しく見る
スペース｜大きな金額を借りたい人向け。ただし融資まで1ヶ月かかる
編集部属性次第でまとまった金額が出る一方、申込から振込まで2〜3週間、長ければ1ヶ月以上かかります。今日明日の資金には使えません。返済期日まで余裕があり、他社では届かない金額を狙いたい場合の選択肢です。
| 初回融資額 | 30万円〜99万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 2〜3週間(1ヶ月以上かかる報告も)（当サイト調べ） |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 郵便物 | 契約書類の郵送あり ※局留めOK |
| 金利・限度額 | 5.0％〜18.0％（実質年率）／最大500万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
スペースの口コミ(5ちゃんねるの声)
2年前に任意整理完済
他社借入1件40万円・年収525万円(公務員・勤続7年10ヶ月)・東京都
スペース30万円可決
急ぐ人はスペース向かないかな。属性次第で高額出るかわりにとにかく時間がかかる。2〜3週間はデフォ、1か月以上かかることもある。自分の場合、申し込みから振込まで40日くらいかかったけど30万借りれました
スペースの審査基準と在籍確認を詳しく見る
ファースト｜融資枠が大きめで安心。ただし対応地域が限られる
編集部債務整理の総額が400万円を超えていても通ったという報告があり、枠も大きめ。ただし全国対応ではないため、まず自分の住んでいる地域が対象かどうかを確認してください。地域外だと申し込んでも否決されます。
| 初回融資額 | 5～50万円（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 即日〜7日（独自調査） ※郵便事情による |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 郵便物 | 契約書類の郵送あり |
| 金利・限度額 | 12.0％～20.0％(実質年率)／最大500万円まで |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 融資対象地域：茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、山梨県、静岡県に在住の方に限る |
ファーストの口コミ(5ちゃんねるの声)
債務整理総額400万円超
年収980万円
ファースト可決
AZだのキャネットだのことごとく否決だったがファーストだけは通ったわ
ファーストの審査基準と在籍確認を詳しく見る
ティーアンドエス｜借入が多くても挑戦可能だが、緊急連絡先3件は厳しい
編集部申し込みの際に緊急連絡先を3件求められる点が最大のハードルです。家族や知人の連絡先を用意できるかどうかで、申し込めるかが決まります。枠は大きめに設定されることがあり、返済実績を積めば増枠にも応じてもらえます。
| 初回融資額 | 10万円前後(当サイト調べ) |
|---|---|
| 審査時間 | 即日～3日（当サイト調べ） |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 郵便物 | なし |
| 金利・限度額 | 15.0％〜20.0％（実質年率）／最大100万円まで |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応／緊急連絡先3件が必要 |
ティーアンドエスの口コミ(5ちゃんねるの声)
極度額80万円で10万円融資可決
2万5,000円ほど返済して増枠申し込みで20万円可決
ティーアンドエスの審査基準と在籍確認を詳しく見る
フリーローンよしき｜借入件数が多い人の選択肢。話は聞いてもらえるが、誰でも借りられるわけではない
編集部他社借入が5件、7件と積み上がった状態でも話を聞いてもらえる一社。ただし融資額は5万円前後と小さく、ヒアリングは30分ほどと長めです。借入理由によっては踏み込んだ話になることもあります。
| 初回融資額 | 5～20万円で融資可決が多い（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 即日〜5日（当サイト調べ） |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 郵便物 | なし |
| 金利・限度額 | 18.0%／最大50万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | 全国対応 |
フリーローンよしきの口コミ(5ちゃんねるの声)
他社借入7件95万円・年収360万円(会社員)・奈良県
よしき5万円可決
7社借りてる俺に5万貸してくれたんやけど、ヒアリング30分で誓約書をメールで送るように言われたわ笑
他社借入5件160万円・年収620万円(公務員)・滋賀県
よしき可決
9時頃申し込んで昼頃ヒアリングがあって14時頃振込してもらった
3年前に自己破産
他社借入3件130万円・年収350万円(会社員)・大阪府
よしき可決
他社申し込みしまくるもオール否決。もうだめだと思ったけど可決頂きました
フリーローンよしきの審査基準と在籍確認を詳しく見る
エイワ｜来店必須で手間はかかるが、借入が多くても相談可能
編集部申し込みも追加融資も店舗へ出向く必要があります。手間はかかりますが、対面だからこそ事情を直接伝えられるという面もあります。他社借入が積み上がった段階でも相談に乗ってもらえる一方、融資額は5万円前後にとどまることが多いようです。
| 初回融資額 | 5～10万円で融資可決が多い（当サイト調べ） |
|---|---|
| 審査時間 | 来店当日に結果(要予約) |
| 在籍確認 | 勤務先への電話 |
| 郵便物 | なし |
| 金利・限度額 | 10万円未満： 19.9436％（実質年率） 10万円以上： 17.9507％（実質年率） 最大50万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 対応地域・その他 | ・来店必須(追加融資も要来店) ・融資対象外の地域：福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県 |
エイワの口コミ(5ちゃんねるの声)
エイワって対面だからクソめんどいけど5万くらいなら何とか貸してくれるから好き
エイワの審査基準と在籍確認を詳しく見る
そもそもブラックとは？テンプレ業者でも審査に通らないケース
5ちゃんねる『ブラックでも借り入れできる消費者金融』では、信用情報機関(CIC・JICC・KSC)に自己破産や、任意整理・個人再生などの債務整理の記録が残っている人をブラックと呼んでいます。テンプレ業者は、こうした記録があっても現在の収入や返済状況を見て判断してくれる会社が中心です。
- 自己破産をした人
- 債務整理をした人
- 個人再生等をした人
- 各信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に上記１～３の記録が残っている人
ただし、今まさに3ヶ月以上返済が滞っている人は、テンプレ業者でも審査に通るのは難しくなります。延滞がすでに解消した過去のものなのか、現在も続いているのかが分かれ目です。
自分がブラックかどうかは信用情報の開示で確認できる｜CIC・JICC・KSC
自分の記録がどうなっているか分からない場合は、信用情報機関に本人開示を請求すれば確認できます。消費者金融の利用履歴は主にJICC、クレジットカードや信販会社はCIC、銀行のカードローンはKSCに記録されています。
開示の請求はいずれもインターネットから行う形で、窓口での開示は3機関とも終了しています。手数料や手続きの流れ、開示結果の見方は以下の記事で詳しく解説しています。
ブラックでも借りれる業者は審査が甘い？口コミから分かる審査通過と否決の特徴
5ちゃんねるや口コミをざっと見渡すと、「こういう人は通っている」「こういうパターンは落ちやすい」という空気感が見えてきます。もちろん全員に当てはまるわけじゃないですが、焦っている時こそ知っておくべき“現場の傾向”です。
中小消費者金融の審査に通る人の特徴
まず、中小消費者金融の審査に通っている人に多いのは、他社からの借入が複数あっても返済遅延がないケースです。毎月カツカツでも、遅れずに返していた実績が評価されることがあるようです。
また、必要書類を一度で揃えて提出できた人は、やり取りがスムーズに進みやすい傾向があります。
さらに、電話が来たときにすぐ出られる体制を整えていた人も有利で、「昼間に電話が来てスルーしたら、そのまま否決」という声も珍しくありません。
中小消費者金融の審査に落ちる人の特徴
逆に、中小消費者金融の審査に落ちやすい人の特徴もあります。
直近で複数の業者に立て続けに申し込んでいると、申込履歴が多すぎて印象が悪くなることがあります。
勤務先や収入の情報を曖昧に答えたり、説明がふらついたりするのもNG。
さらに、現在進行形で延滞の履歴がある場合は、かなり厳しく見られる傾向があります。
焦っている時ほど、書類・電話対応・情報の正確さ、この3つを外さないことが重要です。掲示板で見かける成功例は、たいていこの基本をしっかり押さえています。逆に、この3つをおろそかにすると、貴重な申込のチャンスを無駄にし、次の機会まで時間を空けなければならなくなることもあります。
申し込み前に確認しておきたいこと｜口コミの見極め方と公式サイトのチェック項目
5ちゃんねるは、借りた人たちの“生の声”が集まる場所。ここをうまく使えば、公式サイトには載っていない裏の情報や、ちょっとしたコツまで拾えます。中には思わず「これ試してみようかな」と思える話も多いんです。
5ちゃんねるの口コミを参考にする際の注意点
いつもは審査早かったし、書類もスマホで送れた。在籍確認もなかったから正直びっくり。
こういう体験談を見つけたら、素直にメモ。自分の状況と照らし合わせて「これは使える」と思ったポイントだけ真似すればOKです。
日付が新しい書き込みは狙い目。最近の審査や手続きの雰囲気が分かります。それから同じ内容を複数人が書いていたら、けっこう信頼できる情報。「絶対」「間違いなく」系は話半分で。うまくいったらラッキーくらいの気持ちで。
ワイは他社4件あったけど通った。アルコシステムの担当が優しかったわ。
こういう話は、読むだけで少し勇気が出ますよね。もちろん全員が同じ結果になるわけじゃないけど、「やってみなきゃ分からない」タイプの話は、今動きたい人の背中を押してくれます。
編集部気になる業者を見つけたら、まずは公式サイトで条件を確認しておくと確実です。書き込みはあくまで個人の体験なので、自分の状況に当てはまるかどうかを見極めたうえでお申し込みください。
申し込み前に公式サイトで確認したい金利・必要書類・在籍確認
5ちゃんねるの書き込みを読んで「ここ行けそう！」と思ったら、その勢いのまま申し込み…もアリですが、ちょっとだけ立ち止まって確認しておくと、あとで面倒なことになりにくいです。ここだけチェックしておけば、「やっぱり違った…」のガッカリを減らせます。
よく見たら月々の返済額が思ったより高くてビビった。でももう後戻りできず…。
こういう声は結構あります。条件は公式ページでサクッと見られるので、行動する前に軽く目を通すのが吉です。
金利と返済回数：ざっくりでも計算して「月いくら払えるか」をイメージ。
必要書類：免許証・収入証明があると早い。無いと時間がかかることも。
申込方法：Web完結なのか来店必要なのか。
在籍確認：電話か書面か、その業者のやり方を把握しておく。
必要書類が多くて集めるの面倒くさいなあって放置してたら、審査落ちになった。先に確認しとけばよかった…。
準備不足でタイムオーバーはもったいないです。次の支払いが迫ってる人ほど、事前準備で時間を稼げます。
条件を確認して、毎月の返済が無理なく続けられると判断できたら申し込みに進みましょう。
他社借入の件数で申込先を選ぶ
5ちゃんねるや口コミを見て、「この業者良さそう」と思っても、選択肢が多いとどれに申し込むか迷いますよね。そんなときは、余計なことは考えず、この流れで決めてしまうのが手っ取り早いです。
まずは、自分の状況をざっくり整理します。年収や勤続年数なんて正確じゃなくても大丈夫ですが、「他社借入が何件あって、今どこにいくら払ってるか」くらいは頭に入れておくとスムーズです。これを把握しておけば、口コミで「この条件で通った」という話を見たときに、自分と比べて判断できます。
俺は他社4件で総額100万超えてたけど、フクホーは通った。理由はわからんけど、運が良かったんかも。
こういう“ワンチャンありそう”な話は、自分の属性に似ていれば特に狙い目です。運任せでも、選び方を間違えなければ当たる確率は上がります。
気になった業者は2社までに絞るのがおすすめです。多すぎると申込履歴が増えて、かえって審査に通りにくくなります。
※申込件数の目安は、当サイトに寄せられた口コミや体験談をもとにした独自の判断です。
迷ったときは、書類の準備や審査の電話への対応がしやすい会社を優先するとスムーズです。
面倒だから一番上に出てきた業者に申し込んだら、対応が良くて助かった。
迷ったら、書類の準備や審査の電話への対応がしやすい会社を優先してください。
どの業者が自分の条件に合うのか、一社ずつ調べるのは骨が折れます。当サイトでは、自己破産後OK、在籍確認なし、土日祝も審査といった15の条件から業者を絞り込めるページを用意しました。気になる条件にチェックを入れるだけで、該当する業者が表示されます。
ブラックでも借りれる消費者金融・テンプレ業者のよくある質問
最後に、ブラックでも借りれる消費者金融を探している方から寄せられることの多い質問をまとめました。審査と金融事故、他社借入、在籍確認や即日融資など、申し込み前に気になるポイントを順に確認できます。
自己破産・債務整理・延滞と審査に関するよくある質問
- 自己破産の免責直後でもテンプレ業者で借りられますか？
-
可能性はあります。当サイトに寄せられた口コミでは、免責から半月ほどでライオンズリース、2か月ほどでいつもやフクホーの審査に通った例があります。最初の1社として名前が挙がりやすいのはセントラルで、大手には断られたのにセントラルだけは通ったという声も目立ちます。
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消費者金融セントラルはブラックでも借りれる？属性別の実例まとめ【債務整理・自己破産・延滞・多重債務】 ネット上では、「審査なし」や「ブラックでも絶対借りれる」や「総量規制オーバーでも借りられる」などをうたい文句にして、消費者金融を紹介しているサイトが多数見受… - 任意整理や個人再生の返済中でも借りられますか？
-
返済中に借りられた事例は少なくありません。ただし任意整理や個人再生の残債務も総量規制の計算に含まれるため、年収の3分の1から残債務と他社借入を差し引いた範囲が、新たに借りられる上限の目安になります。
あわせて読みたい任意整理・個人再生中でもお金を借りる方法｜セントラルに通った6人の体験談と審査基準 「任意整理の返済がまだ残っているから」「個人再生をしたばかりだから」。そんな理由で、消費者金融への申し込みを最初から諦めていないでしょうか。 たしかに債務整理… - 延滞中でも審査に通りますか？
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3ヶ月以上の延滞が今も続いている場合、テンプレ業者でも審査に通るのは難しくなります。延滞がすでに解消しているのであれば、信用情報に記録が残っていても、現在の収入や返済状況を見て判断してもらえる可能性があります。
あわせて読みたい延滞していてもセントラルは借りられる？クレカ・スマホ代・消費者金融で審査に通った8人の体験談 「大手消費者金融に申し込んだら、あっという間に審査落ちの連絡が来た」。クレジットカードやスマホ料金、あるいは消費者金融への返済を延滞した経験がある方なら、そ…
他社借入・申込件数・総量規制に関するよくある質問
- 他社借入が何件までなら申し込めますか？
-
セントラルやいつもは他社借入3件程度まで、AZやアイアム、ライオンズリースは2〜3件までの段階で申し込むのが現実的です。件数がそれ以上に増えている場合は、アローやアルコシステム、ハローハッピーのように件数が多くても相談に乗ってもらえる会社が中心になります。件数だけでなく総額と年収のバランスも見られるので、総量規制の枠に余裕があるかどうかもあわせて確認しておくと安心です。
※他社借入件数の目安は、当サイトに寄せられた口コミや体験談をもとにした独自の判断です。
あわせて読みたい他社借入があってもセントラルは借りられる？件数・金額別の審査傾向と4人の実例 「他社から複数借りているから、もう新しい借入は無理だろう」。そう思って申し込みを諦めていないでしょうか。 たしかに、他社借入の件数や総額は、審査に大きく影響し… - 総量規制を超えていても借りられるテンプレ業者はありますか？
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通常のカードローンでは、総量規制を超えた状態で新たに借りることはできません。例外になるのが貸金業法に基づくおまとめローンで、テンプレ業者の中ではいつも、アロー、フクホーが扱っています。他社の借入を一本化する目的に限られ、追加の借入はできない仕組みです。
あわせて読みたい多重債務を一本化するおまとめローン｜総量規制の例外と中小消費者金融3社の比較 返済日が月に何度もやってきて、そのたびにどこかから借りて穴を埋める。そんな状態が続いていると、自分がいくら借りていて、いつ終わるのかさえ分からなくなってきま… - 一度に何社まで申し込んでも大丈夫ですか？
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申込履歴は信用情報に6ヶ月残るため、短期間に何社も申し込むと、それだけで審査に不利になります。目安は2社までで、結果が出なければ期間を空けてから次に進むほうが、結果として早く借りられることが多いです。
※申込件数の目安は、当サイトに寄せられた口コミや体験談をもとにした独自の判断です。
あわせて読みたい申し込みブラックは本当にある？中小消費者金融の審査担当者に聞いた件数の扱い 短期間に何社も申し込むと審査に落ちる。いわゆる申し込みブラックという話を目にして、もうどこからも借りられないのではと不安になっている方は多いと思います。 先に…
在籍確認・郵便物・即日融資に関するよくある質問
- 在籍確認の電話なし・郵便物なしで借りられる業者はどこですか？
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セントラル、いつも、アロー、アルコシステムは原則として書類で在籍を確認していて、郵便物もありません。一方、キャネットとフクホーは契約書類の郵送があり、ライオンズリースとちょいカリは在籍確認の電話があるという声が目立ちます。いずれの会社でも、審査の状況によっては勤務先に電話が入ることがある点は押さえておくと安心です。
あわせて読みたいブラックでも安心！在籍確認なしでお金を借りる方法とおすすめ中小消費者金融 「ブラックでも借りられるって本当？」お金を借りるときに一番気になるのが「自分は審査に通るのか？」ということですよね。特に、過去に自己破産や延滞をしたことがあ… - 土日祝でも即日融資してもらえますか？
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セントラルは土日祝日も審査と融資に対応しています。いつもは18時以降の申し込みだと審査結果の回答が翌営業日になり、振込の時間帯も登録している銀行によって異なります。即日を狙うのであれば、午前中のうちに申し込みと書類の提出を済ませておくのが確実です。
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連絡が来ないからといって否決とは限りませんが、否決の場合に連絡をしない業者があるのも事実です。審査時間の目安を大きく過ぎても連絡がなければ、迷惑メールフォルダを確認したうえで、業者に問い合わせてみると状況がはっきりします。
あわせて読みたいセントラルで審査にかかる時間。連絡が来ないときの対処法 セントラルの審査時間について、公式情報と実際の利用者の口コミを基に徹底解説します。 審査時間が長くなる要因、連絡が来ない時の対応方法、即日融資の条件、そして営…
申し込み前に知っておきたいよくある質問
- パート・派遣・アルバイトでも借りられますか？
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パートや派遣社員、アルバイトでも、安定した収入があれば審査の対象になります。実際に、パート勤務や派遣社員で可決した口コミも複数寄せられています。一方、収入のない専業主婦や無職の方は、総量規制の関係で貸金業者から借りることは原則としてできません。
あわせて読みたい派遣社員がお金を借りる方法｜勤続6ヶ月で30万円の可決事例と在籍確認の実態 派遣社員や契約社員という雇用形態だと、消費者金融の審査に通らないのではないか。そう考えて申し込みをためらっている方は少なくありません。 結論から言えば、通りま… - 「審査なし」「ブラックでも絶対借りれる」と宣伝している業者は大丈夫ですか？
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正規の貸金業者には法律で返済能力の調査が義務づけられているため、審査なしで貸すことはありません。「審査なし」「絶対借りれる」とうたう業者はヤミ金の可能性が高いので、注意が必要です。気になる業者があれば、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録番号を確認できます。
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H2: まとめ｜ブラックでも借りれるテンプレ業者は申し込みの順番が大事
テンプレ業者は、自己破産や債務整理のあとでも現在の収入や返済状況を見て判断してくれる会社が中心です。ただ、どの会社が合うかは他社借入の件数や住んでいる地域によって変わります。
申し込む前に確認しておきたいのは3つです。
- 他社借入が何件でいくらあるか
- 必要書類が手元に揃っているか
- 審査の電話に出られる時間を確保できるか
そのうえで、他社借入が少ないうちは枠の大きいセントラルやいつもから、件数が増えている場合は柔軟に相談に乗ってくれるアローやアルコシステムから、という順番で2社に絞ってお申し込みください。
あわせて、毎月の返済額が今の収入で無理なく払えるかどうかも確認しておくと安心です。
20社以上比較しても「どこも通らない」と悩んでいませんか？
5chのテンプレ業者を片っ端から申し込んでいる方は、すでに信用情報が「申し込みブラック」状態になっている可能性があります。
「あと5万、あと10万…」と探し続けるのは精神的にも非常にハードです。2026年現在、中小街金の審査は年々厳しくなっています。
もし、今の時点で3社以上から借りているなら、「借りる」よりも「利息を止める」方が、手元に残る現金は確実に増えます。
「自分はまだ大丈夫」と思っている間に、専門家に一度相談してみてください。相談したからといって、すぐに何かを契約する必要はありません。まずは「現状を知る」ことが、最短の解決策です。
