【 おすすめ中小消費者金融 】債務整理や自己破産でも申し込みOK! 2020年4月

全国に約2,000社ある消費者金融の中から、100件以上口コミと当サイトスタッフの利用経験をもとに自信を持っておすすめできる中小消費者金融を厳選してご紹介します。

ここで取り上げる中小の金融業者は、過去の自己破産や債務整理、特定調停経験者でも門前払いせずに、それぞれの会社ごとの所定の審査で一定の条件を満たせば、借入の可能性があります。

ただし、以下の場合は借入の可能性は極めて小さく状況は厳しいと考えられます。

上記の１、２は貸金業法という法律に、３は貸金業協会の自主規制にそれぞれ引っかかるので審査通過の可能性は極めて低くなりますが、逆に、上記以外の方は借入のチャンスがあるとも言えます。

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中小消費者金融をオススメする理由を解説

金融機関	借りる時の難易度
銀行	かなり難しい
銀行系カードローン	難しくなってきた
大手の消費者金融	ふつうに難しい
中小消費者金融	今のところ借りやすい
クレジットカード	ショッピング枠は簡単。キャッシング枠は厳しくなってきた。

銀行から融資を受けることは少ないと思われますが、難易度としては激高。銀行系カードローンや大手の消費者金融よりも中小消費者金融は日本で一番お金を借りやすいといっても過言ではないのです。

中小消費者金融のメリットとデメリット

世に存在するものすべてに良い面もあれば悪い面もあります。メリットだけでなくデメリットも理解して中小消費者金融からキャッシングしていただきたいのです。

中小消費者金融の長所は「大手の消費者金融よりも審査がかなり柔軟」なこと。とにかく「お金を手に入れる」ことを実現するなら、中小消費者金融を選ぶより他に方法はありません。

ただし、最初の借入は10～30万円がほとんどで、いきなり大口融資（100万円以上）は厳しいのが短所。それでも3ヶ月から半年ぐらい借りたり返したりの実績を積むと増額（融資枠のアップ）できるからそれまでちょっとの我慢です。

「審査にかかる時間」重視で会社を選ぶ

審査時間、審査結果がキャッシング会社からでるのが早ければ、「現金が引き出せる・支払いに充てる」まで最短の時間で済みます。

「中小消費者金融口コミランキング」で紹介した金融業者は「最短30分で審査が完了」するので、今すぐ急ぎで借金するのに最適です。

借りるのは10万円だけにする

申し込み時の希望額は、まずは10万円程度にした方が審査に通りやすい。

希望額が多いと審査が慎重になって時間がかかったり、審査に通らない可能性もでてきます。

審査結果の連絡の際に〇〇万円までなら借りれますと借入額の相談にのってくれるキャッシング会社もあるので、まずは「お金を借りる」ことを目標に希望額を控えめに書くのをオススメします。

同じタイミングで2社に申込む

複数申し込みのポイントは、審査落ちを回避することです。

1社よりも同時に2社に申し込みをした方が、どちらかの審査にだけでも通る確率が上がります。

ただし、短期間にたくさん申し込むと「お金に困りすぎ！」と金融業者に引かれてしまうので、「同時に２社」がベストです。

審査が早い

まず１社目は「審査が早い」業者をメインにして選びます。

独自審査で借りやすい

２社目はあなたの借入理由や利用方法によって選びます。例えば、過去に債務整理や自己破産、ブラック歴があって借入審査に大きな不安があるときは、次の中から選びます。

無利息期間あり

すぐに返済するあてがあるなら、無利息期間のある金融業社を選びます。

コンビニキャッシング

契約後、コンビニで簡単にキャッシングしたいなら次の金融業社から選びます。

債務整理完済後や自己破産があると5年間はプロミスやアイフル、アコムといった大手消費者金融からの借入は極めて難しくなります。

また、5年経過後も審査は厳しく慎重なものになるので借入できないのが現状です。

そこで体験者さんが利用したのが中小消費者金融のキャッシングです。

審査の様子はどうだったのでしょう？詳しく聞いてみましょう。

債務整理のためアコムとアイフルからは借りられない人がキャッシングできた会社は？

プロフィール
年齢・性別	29歳・女性
住所	福岡県
仕事	派遣社員
年収	280万円
勤続年数	5年
勤務先の規模	100人以下
保険種別	国民健康保険
免許証の有無	あり
家族	親と同居
過去の金融事故内容	債務整理
現在の借入状況	なし
半年から1年間で申込みした業者と可否	1ヶ月前：アコム 審査否決 1ヶ月前:アイフル 審査否決 今回：セントラル 審査可決（20万円の限度枠）
借入理由	介護費用

債務整理をしているのでキャッシングできる会社を探すのに苦労しました

わたしは任意整理をしていたのでアコムやアイフルの審査は落ちてしまいました。

なんとか貸してくれる会社はないか探していたときに見つけたのが「セントラル」でした。

九州に住んでいる私に愛媛県の会社がお金を貸してくれるのだろうかと半信半疑でしたが、とにかく申し込みをしてみなければと思い、ネットから申し込みをしました。

申し込みをしてからすぐに確認の電話がかかってきて、申し込み内容の確認のようなことがありました。

それから40分後くらいには審査に通ったという連絡があり、その日のうちに20万円が銀行口座に振り込まれ、即日融資ができました。

こんなにあっさりと簡単にお金が借りられるなんて思ってなかったの嬉しさで感謝で涙が出たのを覚えています。

セントラルさんの助けもあって、なんとかお金のやりくりもできるようになってとても感謝しています。

あれから数年が経ちましたが、セントラルさんから借りたお金は余裕のあるときに多めに返済して完済することができました。

債務整理した後のキャッシングについて｜編集部より

債務整理をした方は、一定期間は新たな借り入れやローンを組むのが難しくなります。

その期間は5年とされていますが、今回の体験者さんは債務整理をしてから3年で「セントラル」のキャッシングを利用しています。

銀行やプロミス、アコム、アイフルといった大手消費者金融は、債務整理や自己破産をした方に厳しく対応するのでなかなか審査に通らないのが現状です。

一方で、「いつも・セントラル・アロー」のような中堅の消費者金融は個人個人の状況に寄り添った独自審査を行っているのでキャッシングのチャンスがあるのです。

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自己破産歴があっても借入できる神金融『いつも』の審査をうけた様子と感想

プロフィール
年齢・性別	40歳・男性
仕事	製造業
住所	東京
年収	400万円
勤続年数	4年
他社借入	なし
金融事故歴	自己破産

私は40歳で仕事は製造業で年収は400万円くらいです。

1年前に自己破産をしたのですが、ここ最近になって予想外の出費が続いて金欠です。

どこか借金できるところはないか、２ちゃんねる（編集註：現在は５ちゃんねる）で聞いてみたら高知県にある『いつも』という消費者金融を紹介されました。

『いつも』という会社のことは聞いたことがありませんでしたが、私のように自己破産をするとプロミスやアコム、アイフルといったCMでよく見かける大手から借入は無理のようです。

そもそも自己破産をしてから1年で申し込みを受け付けてくれる業者もほとんどありません。

そういうわけで『いつも』に申し込みをしたのです。

自己破産をした後のいつもの審査の様子や感想

申し込みをしてすぐに電話がかかってきましたが、自分は仕事中で出られませんでした。

お昼休みにかけ直してみると「本人確認と申し込み内容の確認、それから本人確認書類を提出してほしい」という内容でした。

すぐに運転免許証の写メを撮ってメールして連絡を待ちました。

するとまた電話がかかってきて「基本的に融資可能なので提出する必要書類の説明と在籍確認できる時間の確認」という内容でした。

提出書類は特に難しいものではなかったのですが、在籍確認は勤務先へ電話するということだったのでちょっと不安を感じました。

それでも在籍確認をしないと融資は受けられないので仕方なくかけてもらいましたが、特別問題になることもなく終わったので、あんまり気にする必要はなかったですね。

借入は17:30までOKだったので即日融資を受けられました

在籍確認が無事に終了したので融資OKの連絡があり、あとは必要書類を提出するだけとなりました。

仕事は16時に終わるのでそれからセブンイレブンへ行って契約書をプリントアウトしました。

17:30までに必要書類を提出できれば即日融資が受けられるので急いで契約書に記入して収入証明書と一緒に『いつも』さんにFAX。

提出書類に問題なかったので希望通り10万円を即日融資してもらえました。

自己破産した後のキャッシング｜編集部より

しかし、今回の体験者さんが利用した『いつも』のように「過去に債務整理や自己破産の経験があってもまずはご相談ください」というスタンスを取る金融機関もあるので借入を諦めることはありません。

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自己破産をした女性がセントラルから即日融資

プロフィール
年齢・性別	43歳・女性
仕事	会社員
住所	山形県
年収	250万円
勤続年数	2年
他社借入	なし
ブラック歴	自己破産
審査結果	30万円借入

私は、自己破産をしたことがあるのですが、持病があり、手術の費用がかかりお金が必要となってしまいました。貯金が全くない状態でしたので、借り入れをすることにしました。

自己破産歴がありますので、大手の消費者金融では借り入れをすることが難しいと思っていましたが、中小の消費者金融であるセントラルならば借り入れが出来ると思い申込みをしました。

セントラルの申し込みと審査の感想

申し込み方法はインターネットからの申込みをしました。審査は、とりあえず働いているということもあり、また自己破産から数年が経過しているので、借り入れができるということになったので、良かったと思います。

セントラルでお金を借りた後の生活と感想

お金を借りたので、無事に通院や手術をすることが出来たので、良かったです。無理のない借入だったので、返済は、給料から返すことができています。

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母の入院・介護費用をいつもから30万円借入

プロフィール
年齢・性別	38歳・男性
住所	福岡県
仕事	会社員
年収	320万円
勤続年数	5年
勤務先の規模	1000人以下
保険種別	社会保険
免許証の有無	あり
家族	親と同居
過去の金融事故内容	自己破産
現在の借入状況	なし
借入理由	介護費用

母の入院と介護に直面して金銭的に困窮して、借入を決心しました。

『いつも』にスマホで申し込みをしている最中は無事返済出来るかどうかという不安がありました。

しかし、返済プランのサンプルなどを参考にできた為、申請の最中に自分の中での具体的な返済プランも固まっていきそれと同時に不安は無くなりました。

5年前に自己破産をしていたので審査に通るか不安がありましたが、『いつも』さんが親身に相談に乗ってくれたおかげで、無事に30万円を借り入れすることができました。

借り入れ後は、節約を心がけ、自分の年収と暮らしににあったお金の使い方をしています。

一度自己破産をしているので、まさか自分の人生においてまた消費者金融から借り入れすることになるとは思っていませんでしたし、実際借入できるとは思ってもいませんでした。

しかし、今回は母の入院と介護という不測の事態で『いつも』さんのお世話になることができて本当に助かりましたし、感謝しています。

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