【FP徹底解説】ブラックでも借りられるキャッシング・カードローンはある？中小消費者金融ランキング【債務整理や自己破産、延滞】

「延滞するとブラックリストに載ってしまう」という言葉を聞いたことはありませんか？

キャッシング・カードローンを解説するホームページでは必ず目にする「ブラック、ブラックリスト」。

実は、「ブラックリスト」という特別な何かが存在しているわけではありません。

「ブラック、ブラックリスト」と呼ばれているのは、信用情報機関に事故（異動）が記録されていて、銀行や一部クレジットカード、プロミスやアイフルのような大手消費者金融の利用できなくなってしまった状態のことです。

キャッシング・カードローンのブラックとは

事故（異動）とは、延滞や債務整理、自己破産など以下の状態のことを指します。

見慣れない言葉もあるかもしれません。それぞれどのような状態かご説明します。

延滞や債務整理、自己破産などの履歴は、信用情報機関のデータベースに記録され、信用情報を利用する銀行ローンやクレジットカード、消費者金融などが行う審査で閲覧されます。

事故情報が記録されている間は、銀行や一部のクレジットカード、プロミスやアイフルのような大手消費者金融の審査には通りません。

もし、どうしてもお金を借りるなら中小の消費者金融を頼るより他に方法はありません。

例えば、セントラルやアロー、いつものような中小消費者金融は信用情報機関に事故（異動）情報が記録されていても、収入と返済のバランスが取れていれば、借入の可能性が高いです。

実は、中小の消費者金融は大手と異なる審査基準で利用者を獲得していかないと、厳しい金融業界を生き残っていけないという、切実な事情があるからです。

もちろん、借りすぎはいけませんが、信用情報に事故（異動）情報が記録されている人にとって、中小の消費者金融は頼りになります。

キャッシング・カードローンでブラックリストになるのかチェックする方法

金融機関ごとに対応は異なりますが、大体「2週間の延滞」で信用情報に事故（異動）情報が記録されることが多いようです。

ただし、2週間はあくまでも目安で、延滞を何回も繰り返していると2週間よりも早くブラックになることもありますし、1ヶ月でもブラックにならないケースもあります。

そこで、より確実に自分がブラックかどうか確認する方法をご紹介します。

step
1自分が利用している金融サービスが、どの指定信用情報機関に加盟しているかを調べる

おおざっぱに言うと、銀行は全国銀行個人信用情報センター（JBA）、クレジットカードは株式会社シー・アイ・シー（CIC）、消費者金融は株式会社日本信用情報機構（JICC）に加盟しています。

ただし、例えば「アコム」のように「株式会社日本信用情報機構（JICC）」と「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」の両方に加盟しているケースもあったりします。

正確に知りたいなら、利用している金融機関の申し込みフォームに記載されている「個人情報の取り扱い」や契約書を見ると、どの信用情報機関に加盟しているかを知ることができます。

step
2信用情報機関の公式ホームページにアクセスする

指定信用情報機関を調べることができたら、公式ホームページにアクセスします。

• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 全国銀行個人信用情報センター（JBA）

step
3「情報開示」という項目を選択して開示手続きを行う

信用情報機関のホームページには「情報開示」という項目があり、専用アプリや郵送などの方法で個人信用情報を開示することができます。

残念ながら、タダでというわけではなく、手数料として1,000円程度が必要となりますが、自分の信用情報に不安があるなら、一度開示請求してみることをオススメします。

ブラックでも審査が甘いキャッシング・カードローンはある？

審査が甘いと言う言葉が、誰でも審査なしで借りられると言う意味なら、そんな金融機関はありません。

しかし、審査が甘いと言う言葉が、ブラックでも借りられる可能性があると言う意味なら、そんな金融機関があります。

例えば、セントラルやアロー、アルコシステム、いつものような中小の消費者金融は、信用情報機関に事故情報が記録されているブラックでも、収入と返済のバランスが取れていれば、借入の可能性が高いです。

逆に、銀行ローンや一部のクレジットカード、プロミスやアイフルのような大手消費者金融の審査は、ブラックだと通りません。

なぜなら、ブラックに融資してリスクを取らなくても、新規の利用者をたくさん獲得できるからです。

そのために、テレビCMやネット広告に大金を投じています。

したがって、ブラックになってしまったら中小の消費者金融、たとえば、セントラルやアロー、アルコシステム、フタバ、フクホー、いつもに申し込むのがベストな選択と言えるでしょう。

キャッシング・カードローンのブラックはいつまで続くの？

ブラックになってしまった場合、事故情報や異動情報が信用情報に記録されます。

ブラック情報は永久に記録され続けるわけではなく、一定期間が経過すると自動的に消滅するようになっています。

事故情報や異動情報の記録期間は信用情報機関により多少異なりますが、大体5～10年程度です。

ブラックが消えるまでの期間
事故（異動）情報	期間
延滞	延滞解消から1年
自己破産	免責後、5年
任意整理・個人再生・特定調停	完済後、5年
強制解約	5年

キャッシング・カードローンをブラックなため借りられない方の対処法。借りられる可能性がある消費者金融一覧

ブラックで銀行や一部クレジットカード、プロミスやアイフルなどの大手消費者金融を利用できなくなって、お困りの方もいらっしゃるでしょう。

残念ながら、今すぐにブラック情報を消すことはできないのです。

でも、安心してください。

どうしても今すぐお金が必要なら「収入と返済のバランスが取れていればブラックでも借りられる中小の消費者金融」があるからです。

ただし、中小に申し込む前に少しだけ「あなたがブラックになってしまった原因」を考えてみてください。

もし、中小消費者金融で延滞してブラックになってしまうと、いよいよ借りられる業者がなくなってしまいます。

収入と返済のバランスをよく考え、返済計画を立てて中小消費者金融にお申し込みくださいね。

セントラル

いつも

株式会社アロー

アルコシステム

フタバ

ユニーファイナンス

フクホー

ニチデン

ハローハッピー

プラン

マイレディス

レディースフタバ

中小消費者金融とは

全国CMを流しているプロミスやアイフルのような大手以外の消費者金融のことをここでは中小消費者金融と呼びますが、中小消費者金融は大手では借りられない方を主なターゲットとしています。

大企業と同じ土俵で勝負しても中小企業に勝ち目はありません。大手とは異なる独自の審査基準で融資を行わなければ、中小消費者金融は生き残っていけないという退っ引きならない切実な事情があるのです。

これが、いわゆるブラック（自己破産、債務整理（任意整理・特定調停・個人再生）支払い中、延滞、他社借入、多重債務）でも、中小消費者金融ならお金を借りられる可能性があると断言する根拠になります。

では誰でも借りられるのでしょうか？

答えはノーです。

金融ブラックの審査結果について、いつもやセントラル、アローといった中小消費者金融の審査結果の口コミから、金融ブラックで借りられる人、借りられない人の特徴を割り出してみると以下のようになります。

1. 安定した収入があり、これからもある
2. 現在進行形で延滞中は、融資不可
3. 総量規制オーバーは、審査否決
4. 無職は、融資不可

安定した収入があり、これからもあることは、金融機関からの借入審査では当たり前の条件となりますが、過去に返済が厳しくなって金融ブラックになってしまったあなたが新たに借入してもきちんと返済できることを中小貸金業者に確信してもらうために、とても大切です。

現在進行形で延滞中だとどこからも借りられません。もし生活費が足りないなら、緊急小口資金など行政が行なっている制度の利用をご検討ください。

利用者保護を目的として制定された総量規制は、貸金業者が個人に年収の三分の一以上の融資をすることをを禁止しています。複数者からの借入がある場合は、その合計が年収の1/3を超えてはいけないので、残債務とこれから借入しようとしている金額の合計が総量規制オーバーとなるようなら審査否決となります。

収入のない無職は、どこからも借りられません。例えばいつもという中小消費者金融は勤続1ヶ月から融資可能なので、とにかく就職しましょう。

大手は全国に自動契約機と専用ATMを設置して、利用しやすいですね。最近は専用アプリから簡単に手続きできます。それに比べると、中小消費者金融の利便性は落ちます。

設備にお金を無駄なお金を使わず、大手では借りられない人に融資を行うのが中小消費者金融の生きる道です。多少の不便は我慢してあげてください。

その分、銀行や大手が門前払いする金融ブラック（自己破産、債務整理（任意整理・特定調停・個人再生）支払い中、延滞、他社借入（多重債務）でも審査を受けられるし、借りられる可能性があるのですから。

今日中にお金を借りるために重要な3つのポイント

「審査にかかる時間」重視で会社を選ぶ

審査時間、審査結果がキャッシング会社からでるのが早ければ、「現金が引き出せる・支払いに充てる」まで最短の時間で済みます。

「中小消費者金融口コミランキング」で紹介した金融業者は「最短30分で審査が完了」するので、今すぐ急ぎで借金するのに最適です。

借りるのは10万円だけにする

申し込み時の希望額は、まずは10万円程度にした方が審査に通りやすい。

希望額が多いと審査が慎重になって時間がかかったり、審査に通らない可能性もでてきます。

審査結果の連絡の際に〇〇万円までなら借りれますと借入額の相談にのってくれるキャッシング会社もあるので、まずは「お金を借りる」ことを目標に希望額を控えめに書くのをオススメします。

同じタイミングで2社に申込む

複数申し込みのポイントは、審査落ちを回避することです。

1社よりも同時に2社に申し込みをした方が、どちらかの審査にだけでも通る確率が上がります。

ただし、短期間にたくさん申し込むと「お金に困りすぎ！」と金融業者に引かれてしまうので、「同時に２社」がベストです。

ブラックでも借りられた！中小消費者金融審査口コミ

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まとめ

ブラックになってしまうと銀行ローンや一部クレジットカード、プロミスやアイフルのような大手消費者金融からの借入ができなくなります。

できれば避けたい事態ですよね。

しかし、ブラックになってしまったからといって自暴自棄になる必要はありません。

例えば、ヤミ金融を利用したり、自殺を考えてはいけません。

まだまだ借りられる業者があるからです。

もちろん、申し込みにあたっては収入と返済のバランスを考え、返済計画を立ててご利用くださいね。

当サイトがみなさまのお役に立てば幸いです。