マイレディス（株式会社セントラル）の審査と審査時間、在籍確認の電話

株式会社セントラルが展開する消費者金融サービス「マイレディス」。マイレディスの審査基準や審査時間、在籍確認の実態、良い点と悪い点をまとめて解説します。株式会社セントラルは愛媛県松山市に本社を置く消費者金融で、ネット完結で全国どこからでも来店不要、即日融資できる利便性と、創業50年以上という老舗ならではの安心感で人気があります。

本記事の監修者:南 圭介(ファイナンシャルプランナー、日本FP協会所属)

マイレディスの良い点・悪い点

マイレディスは、創業50年以上老舗ならでは安心感、Cカードで365日いつでも借入できる利便性、審査の早さ、アイフルなど大手消費者金融の延滞や債務整理、自己破産の経験があっても借入可能性大が強み。ただし銀行カードローンと比べると金利が高いので返済期間や月々の返済額をを確認しておく必要がありますね。

良い点

創業50年以上、老舗ならではの安心感があります。消費者金融は出入りの多い業界だからこそ、50年以上営業を続けられているのは、利用者からの信頼があってこそです。借金に不安を感じる女性の方にもおすすめできる理由のひとつです。

審査は最短30分と、業界の中でもスピード感があります。急な出費で今すぐお金が必要なときも対応しやすいのが特徴です。

セブン銀行ATMを使えば24時間365日いつでもキャッシングが可能です。中堅・中小の消費者金融の中でも、こうした利便性を備えているのはマイレディスならではの強みです。

過去に債務整理や自己破産の経験がある方でも、まずは相談してみる価値があります。大手の消費者金融は債務整理や自己破産を理由に、申し込みの時点で融資不可と判断することが多い一方、マイレディスは現在の状況を踏まえて柔軟に対応する傾向があります。

悪い点

銀行のカードローンと比べると、金利は高めです。銀行から融資を受けられるならその方が金利負担は軽くなりますが、銀行融資は審査に2週間以上かかることも珍しくありません。今すぐお金が必要な場合は、審査が早く即日融資に対応できる消費者金融の方が現実的な選択肢になります。

マイレディスの審査時間

マイレディスの審査時間は最短30分。
審査結果はメールまたは電話で通知されます。プロミスやアイフルといった大手と比べても遜色のないスピードで、消費者金融・銀行カードローンの中でも最速クラスに入ります。

即日融資の可能性を高めるには？

平日14時までに公式サイトから申し込みが完了すれば、審査結果の通知が17時頃になっても、十分に即日借入が可能です。申込みから審査完了までとくに問題がなければ、最短30分で審査結果が通知されます。ただし審査時間は申込者ごとに異なるため、即日借入を希望する場合は時間に余裕を持って申し込むようにしましょう。

審査が遅くなるケース

長い連休明けの平日(ゴールデンウィーク明けやお盆明けなど)は、申し込みが集中するため、審査に時間がかかる傾向があります。審査は申し込み順に行われるので、休日や深夜でも先に申し込んでおくと、早めに結果を受け取れる可能性が高まります。

入力ミスがあると、確認のために審査が遅れます。特に多いのが、漢字の変換ミス、電話番号、メールアドレスの入力間違いです。メールアドレスが間違っていると、マイレディスからの連絡自体が届かなくなってしまいます。

本人確認書類の画像が不鮮明な場合も、再提出を求められ審査が長引きます。画像が暗い、照明の反射で一部が読み取れない、画像が切れている、免許証の裏面を提出し忘れている、といったケースが多いようです。撮影後は一度確認してから提出することをおすすめします。

5年以内に債務整理や自己破産をしていると審査に時間がかかる

マイレディスは、5年以内に債務整理や自己破産をした方への融資実績もあります。ただし、こうしたケースでは審査に若干時間がかかる傾向があり、即日融資できた例もある一方、平均すると1〜3日程度かかることが多いようです。

マイレディスの金利・限度額

借入を検討する上で気になるのが、金利と限度額です。ここでは、マイレディスの金利設定と、実際に借りられる金額の目安について解説します。

金利

マイレディスの金利は4.8%〜18.0%です。低い方の金利は利用期間や返済実績によって適用されるもので、初めての借り入れでは高い方の金利(上限18.0%)が適用されると考えておきましょう。

同規模の中堅・中小消費者金融と比較すると、次のようになります。

• マイレディス：4.8%〜18.0%
• いつも：4.8%〜18.0%
• アロー：15.0%〜19.94%

いつもと並んで、比較的良心的な金利設定といえます。

借入額ごとの利息シミュレーション

10万円を借りた場合、返済期間によって支払う利息は大きく変わります。

1年(12ヶ月)で返済した場合、利息の総額は9,157円。
一方、最少返済額の月4,000円で返済を続けた場合は、返済期間が32ヶ月に伸び、利息の総額は25,771円になります。

同じ金利で借りても、返済期間が長くなるほど利息負担は増えます。月々の返済額は収入に応じて決めることになりますが、返済期間があまり長くならないよう計画を立てると、利息負担を抑えられます。

借入限度額と総量規制

マイレディスの利用限度額は、セントラル本体のカードローンと同じく最大300万円です。

キャッシング・カードローンの限度額 比較
金融機関	実質年率	限度額
セントラル	4.8%~18.0%	300万円
いつも	4.8%~18.0%	500万円
アロー	15.0%~19.94%	200万円
AZ	7.0%~18.0%	200万円
北海道キャネット	15.0%~20.0%	50万円
フクホー	7.3%~18.0%	200万円
ハローハッピー	10.0%~18.0%	100万円
フタバ	14.959%~17.95%	50万円
ニチデン	7.3%~17.52%	50万円

ただし、これはマイレディスが個人に貸し出せる上限であり、誰もがこの金額を借りられるわけではありません。契約時の借入限度額は50万円以下に設定されることが一般的で、100万円以上の限度額が新規契約時に設定されるケースは多くありません。多くの場合、返済実績を重ねながら、徐々に限度額を上げていくことになります。

また、消費者金融からの借入には「総量規制」という決まりがあり、年収の3分の1を超える貸付は法律で禁止されています。年収別の借入可能額の目安は以下の通りです。

年収	借りることができる上限額
100万円	約33万円
200万円	約66万円
300万円	100万円
400万円	約133万円
500万円	約166万円

この上限額は、1社からの借入だけでなく、複数の貸金業者からの借入を合算して判断されます。たとえば年収300万円の方がすでに他社から50万円を借りている場合、マイレディスから新たに借りられるのは50万円までです。100万円ではない点に注意してください。

なお、銀行のカードローンはこの総量規制の対象外です。ただし対象外だからといって審査が緩いわけではなく、年収の3分の1を超える借入について、より慎重な審査が行われる傾向があります。

マイレディスの審査基準

マイレディスの審査では、年収や勤続年数だけでなく、雇用形態や信用情報など複数の要素が総合的に判断されます。それぞれの目安を見ていきましょう。

雇用形態

◎ ： 正社員
◎ ： パート・アルバイト
◎ ： 契約社員
◎ ： 派遣社員
◎ ： 自営業・個人事業主
△ ： 専業主婦 ※専業主婦のご利用には配偶者の同意が必要です。
× ： 無職
○ ： 過去に債務整理や自己破産をされた方 ※ご融資可能なのでまずはご相談ください
○ ： 他社で借入を断られた方 ※ご融資可能なのでまずはご相談ください

マイレディスは、正社員や公務員はもちろん、パート・アルバイト、契約社員、自営業者、会社役員など、幅広い職業の方からの申し込みを受け付けています。専業主婦(主夫)の方も申し込みは可能ですが、ご自身に収入がない場合は配偶者の同意が必要です。

勤続年数

勤続2ヶ月からでも融資実績があります。仕事を始めてすぐでも、急な出費に対応できる可能性があります。

年収

年収100万円以上が審査通過の目安です。月収10万円以下のアルバイトやパートなど、非正規雇用の方への融資実績も豊富です。なお、ここでいう年収・月収は税込金額で判断されるため、手取り金額と混同しないよう注意してください。

信用情報

信用情報には、借入やローンの利用状況、返済履歴が記録されており、国が指定した個人信用情報機関が管理しています。貸金業法では、審査の際に指定信用情報機関での調査が義務付けられており、主に「過去の債務整理・自己破産・延滞の有無」と「現在の借入件数・借入金額」が確認されます。

大手の消費者金融は、過去に債務整理や自己破産があると、その時点で融資不可と判断することが多い一方、マイレディスはこうした経験がある方への融資実績も豊富です。信用情報に不安がある方や、大手の審査に落ちた方でも、相談してみる価値はあります。

NGとなるケース

以下に該当する場合は、審査に通らない可能性が高くなります。

なお、収入証明書を偽造して審査を通そうとする行為は絶対にやめてください。保険証の偽造は難しく、在籍確認の電話にも対応できません。それ以前に、収入証明書の偽造は詐欺罪に問われる可能性があります。

審査に必要な書類

マイレディスに限らず、キャッシングやカードローンを利用する際は、指定された書類の提出が必要です。ここでは、本人確認書類と収入証明書について解説します。

本人確認書類

本人確認書類は、マイレディスの審査で必ず必要になります。下記【A】のいずれか2点、または【A】のいずれか1点と【B】のいずれか1点、合わせて2点を提出します。

マイナンバーが記載された書類を提出する際は、該当箇所を見えないように加工してください。外国籍の方は、これらに加えて「在留カード」または「特別永住者証明書」が必要です。

本人確認書類の準備でよくあるミスとして、以下の2点が挙げられます。

現住所と書類の住所が異なる
引っ越し後に運転免許証の住所変更を忘れているケースなどです。この場合は、住民票や公共料金の領収書、納税証明書といった補助書類の追加提出が必要になります。忘れていると審査に余計な時間がかかるため、事前に確認しておきましょう。

本人確認書類の有効期限が切れている
運転免許証や健康保険証には有効期限があり、期限切れのものは本人確認書類として認められません。また、退職した会社の健康保険証をそのまま使うのはトラブルのもとです。退職時にはきちんと返却し、使わないようにしてください。

収入証明書

収入証明書の提出が必要になるのは、原則として「(1)マイレディスへの借入希望額が50万円を超えるとき」、または「(2)他の貸金業者からの借入と合わせて100万円を超えるとき」です。

収入証明書として認められるのは、以下のいずれかです。

• 給与明細書(直近2ヶ月分。会社発行のものに限ります)
• 源泉徴収票(最新のもの)
• 確定申告書の控え(最新のもの。自営業者や副業収入がある場合)
• 所得証明書(市町村発行、最新のもの)

上記の基準に満たない場合でも、収入証明書を提出しておくと審査に通りやすくなる傾向があり、限度額が上がることもあるようです。抵抗がなければ、あらかじめ準備しておくことをおすすめします。

マイレディスの在籍確認

マイレディスの融資が決まると、審査の最終段階として在籍確認が行われます。多くの方が気になるポイントだと思うので、その実態を解説します。

原則として、勤務先への電話は行われません。書類の提出によって在籍確認を済ませられるケースが一般的です。ただし、これはあくまで原則であり、審査の状況によっては勤務先への電話が実施されることもあります。不安な方は、申し込み時に相談してみることをおすすめします。

もし勤務先への電話が行われる場合でも、いくつかの配慮がなされます。担当者からいきなり電話がかかってくることはなく、事前にかけてよいタイミングを相談してもらえます。また、電話では「マイレディス」や「セントラル」といった会社名ではなく、個人名で名乗るため、消費者金融からの連絡だと勤務先に気づかれる心配はほとんどありません。

書類での在籍確認を希望する場合、社員証や社会保険証(会社名が記載されているもの)などを提出することで、電話の代わりとしてもらえることがあります。在籍確認の電話が不安な方は、申し込み時に遠慮なく相談してみてください。

マイレディスの借入・返済方法

借入・返済の方法や、月々の返済額の目安を知っておくと、契約後も安心して利用できます。ここでまとめて確認しておきましょう。

借入方法

マイレディスの借入方法は、セブン銀行ATM、銀行振込(振込みキャッシング)、セントラルのATM、店頭の4通りです。店舗が近くにない場合は、セブン銀行ATMを利用するのが現実的な方法になります。

セブン銀行ATMやセントラルのATMを利用する際は、カードの発行が必要です。ネット申し込みの場合、カードは後日自宅に郵送されますが、すぐに使いたい場合は自動契約機で受け取ることもできます。なお、マイレディスはカードなしでの契約も可能で、その場合は振込キャッシングで借り入れることになります。

返済方法

返済方法も借入方法と同様、セブン銀行ATM、銀行振込、セントラルのATM、店頭から選べます。店舗が近くにない場合は、セブン銀行ATMを使うのが一番手軽な方法です。

月々の最少返済額

月々の返済額は、借入残高に応じて決まります。目安は以下の通りです。

返済例
借入残高	最少返済額
〜10万円	4,000円
10万円〜20万円	8,000円
20万円〜30万円	12,000円
30万円〜40万円	16,000円
40万円〜50万円	20,000円

最少返済額での返済は、月々の負担が軽くなる一方、返済期間が長引くほど支払う利息の総額は増えます。余裕のあるときに多めに返済しておくと、利息負担を抑えられます。

一括返済もできる

マイレディスは一括返済にも対応しています。一括返済をしたい場合は、事前に電話で連絡し、利息の再計算をしてもらう必要があります。なお、契約日の翌日から30日間は無利息サービスの対象となり、この期間内に完済すれば利息は一切かかりません。

マイレディスの増額

最初に決められた利用限度額は、ずっと同じままというわけではありません。契約期間や利用実績に応じて、限度額が増えたり、減ったり、場合によっては契約が打ち切られたりすることもあります。ここでは、増額の仕組みについて解説します。

増額には、契約している本人から申し込むケースと、マイレディス側から案内が来るケースの2通りがあります。返済に遅れなく、何度か借入を重ねていると、増額の案内が電話やメールで届くことがあります。消費者金融も商売である以上、積極的に勧誘してくることもありますが、必要がなければ、無理に増額する必要はありません。

増額の際にも審査があります。勤務先や年収、住所などに変更がないかを確認する、比較的簡単な内容ですが、利用限度額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。初回の審査で収入証明書を提出していても、増額時には改めて提出を求められることがあります。

また、増額の際も「借入は年収の3分の1まで」という総量規制のルールが適用されます。たとえば年収300万円の場合、利用できるのは最大で100万円までであり、それ以上はどれだけ希望しても融資を受けられません。

運営者自身の利用体験

マイレディスを提供する株式会社セントラルのカードローンは、当サイトの監修者自身も実際に利用しています。ここでは、その体験談をお伝えします。

初めて申し込んだ時の借入限度額は30万円でした。その後1年ほど借りたり返したりを繰り返して、限度額は100万円まで増額されました。契約直後から高額の限度額が設定されるわけではなく、利用実績を積み重ねることで、少しずつ限度額が上がっていく実感がありました。

私は債務整理をしたことがあって、借入審査になかなか通りませんでしたが、唯一セントラルだけキャッシングできました。本当に困っていた時期だったので、涙が出るほど嬉しかったのを覚えています。

大手の消費者金融の多くが、債務整理の経験を理由に一律で審査落ちとする中、セントラル(マイレディス含む)は現在の状況を踏まえて柔軟に判断してくれる傾向があります。これは、これまで解説してきた審査基準が、実際の私の体験としても裏付けられている一例です。

マイレディスの審査結果が3秒でわかる

マイレディスには、申し込み前に借入の目安を確認できる「3問診断」というサービスがあります。年齢・年収・現在の他社借入金額(他の消費者金融やクレジットカード会社での借入れ)の3項目を入力するだけで、審査結果の目安がわかる便利な仕組みです。

ただし、結果はあくまで目安であり、実際の審査結果を保証するものではありません。申し込み前の参考として活用してみてください。

マイレディス審査への申し込み方法・審査の流れ

マイレディスへの申し込み方法は、インターネット(パソコン・スマートフォン・携帯)と自動契約機の2通りです。ネット申込みは全国どこからでも対応しており、来店不要で安心して申し込めます。

審査の状況にもよりますが、申込みから借入までの時間は、最短でも1時間程度はかかることが多いため、時間に余裕を持って申し込むようにしましょう。

マイレディスの審査まとめ

マイレディスはアイフルなど大手消費者金融と比べて利用しやすい消費者金融サービスです。過去の債務整理や自己破産などのブラック歴には比較的寛容で柔軟な対応が魅力的ですね。

また、アイフルなど大手消費者金融で延滞したことがあっても借入できる可能性が高いのでまずはマイレディスに相談することをおすすめします。

以下に簡単に申込み条件や必要書類についてまとめておきます。

年齢	満20歳から70歳未満
雇用形態	アルバイト・パート、自営業者OK
勤続年数	１ヶ月以上
年収	100万円以上
信用情報	債務整理、自己破産、延滞の経験があってもOK
NG	現在延滞中
	総量規制オーバー
	他社借入件数4件以上
	無職
必要書類	本人確認書類
	収入証明書
在籍確認	基本的に勤務先への電話あり