セントラルに申し込み後、即否決する理由を解説。審査に落ちない申し込み条件と必要書類、連絡がこない理由を確認して総量規制ギリギリまで借りられるセントラルをご活用ください。
セントラル
- 30日間無利息
- 即日融資（最短30分）
- 在籍確認なし（書類による在籍確認が行われます）
- セブン銀行ATMからほぼ24時間入出金可能
- 自己破産した方もOK
- 任意整理中、個人再生中の方もOK
- 延滞歴がある方もOK
【瞬殺・即否決】申し込みの段階で否決になる理由
申し込みの段階で審査否決になってしまうケースを解説します。
総量規制オーバー
総量規制とは年収の三分の一を超えて借り入れできない法律のことです。例えば、年収300万円の人が借入できるのは、最大100万円までです。「大変そうだから内緒で総量規制以上に貸してあげるよ」なんてことは絶対にありません。
実は総量規制には例外があって、おまとめ・借り換えローンなどは年収の三分の一を超えても融資OKとなっています。ただし、実際の運用においては、中小消費者金融が年収の三分の一を超えるおまとめ・借り換えローンを実行することは、極めて稀です。
さて、セントラルへの申し込み時点で総量規制オーバーの場合、瞬殺、即審査否決となります。
次に、他の消費者金融からの借り入れとセントラルで希望する融資額を合計すると、総量規制オーバーとなる場合は、基本的に、即審査否決となります。
しかし、場合によっては、総量規制内のおまとめ・借り換えローンの提案をセントラルからされることがあります。傾向としては、年収が高めだったり、公務員や大企業にお勤めの方が提案されることが多いようです。
おまとめ・借り換えローンは借入件数を減らせるので、返済の手間が減るのと、金利が下がることもあります。もし、提案されたら前向きに検討してみてください。
総量規制について詳しくは「総量規制とは。銀行カードローンは？総量規制対象外のキャッシングは？総量規制で借入できないケース」でご確認くださいね。
現在進行形で長期の延滞中
セントラルへの申し込み時点で次の滞納・延滞があると即否決となります。
即否決になる延滞
- 他の消費者金融の返済（61日以上）
- 携帯電話やスマートフォンの本体の割賦払い（61日以上）
- ショッピングローンの支払い（61日以上）
- クレジットカードの支払い（61日以上）
- 銀行ローンの返済（61日以上）
- 家賃の支払い（保証会社と契約している場合。61日以上）
- 奨学金の返済（６ヶ月以上）
上記の延滞は信用情報機関（JICCやCIC）に記録されています。もし、延滞したことがあって気になるなら、ご自身の信用情報を照会して確認しておきましょう。
JICC（主に消費者金融が利用する信用情報機関）
JICCで信用情報を確認したい方（JICC 株式会社日本信用情報機構 公式サイトへのリンクです）
CIC（主にクレジットカードや携帯電話の分割払いで利用されている信用情報機関）
CICで信用情報を確認したい方（株式会社シー・アイ・シー 公式サイトへのリンクです）
さて、JICCやCICに延滞が記録されるとセントラルの審査は即否決となります。
逆に、延滞が記録されるまではセントラルでの融資を期待できます。例えば、30日程度の延滞ならセントラルにバレずに審査通過して、借入することも可能です。
セントラルからの借入を債務整理（任意整理・個人再生・自己破産など）したことがある
過去にセントラルからの借入を債務整理の対象とした場合、ほぼ一生、セントラルから融資を受けることはできません（これを社内ブラックと呼んだりします）。
社内ブラックはセントラルに限ったことではありません。例えば、プロミスからの借金を債務整理すれば、ほぼ一生、プロミスから借入はできません。さらに厄介なことに、プロミスが債務保証をするサービス（銀行カードローンやクレジットカード、賃貸保証など）の利用も難しくなるケースがあります。
債務整理や自己破産の手続き中
任意整理や特定調停、個人再生の場合は少なくとも最初の弁済が始まるまで、自己破産は免責後、官報に掲載されるまでは、審査通過は見込めません。
借入件数が多い
セントラルは他の消費者金融からの借り入れが６件以上になると、審査通過率が極端に下がります。理由は、借りられるだけお金を借りて自己破産など債務整理をする、と思われてしまうからです。逆に、６社目や７社目の申し込みであっても、きちんと返済していけると判断されれば、融資の可能性があります。
申し込みで気をつけるべきこと
セントラルの申し込みは基本的に公式サイトの申し込みフォームから行います。難しい作業もないので、５分もあれば申し込み完了となりますが、慌てて送信ボタンを押さずに以下の点を確認しておきましょう。
電話番号とメアドは間違えない
- セントラルとは、メールと電話で連絡を取り合うことになります。当然、電話番号とメールアドレスを間違えたら、申込者と連絡が取れないので審査もできませんし、審査結果も分かりません。間違えないようにお気をつけください。
申し込み条件を満たさなければ審査落ち
セントラルの申し込み条件「20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方」を満たさなければ、審査では否決となります。従って、ご自身に収入のない無職は残念ですが審査否決です。
逆に、定期的な収入と返済能力があれば、正社員や公務員はもちろん、派遣社員や契約社員、アルバイトやパートなどの非正規、会社役員や個人事業主も融資を受けられます。
ご自身に収入のない専業主婦・主夫の方は、配偶者が許可すれば、融資を受けられます（これを配偶者貸付と呼んでいます）。配偶者貸付では、通常とは異なる審査手順となるので、詳細はセントラルでご確認ください。
申し込み完了するとすぐメールが届きます
セントラルに申し込むとすぐに自動返信メールが届きます。内容は「お申し込みありがとうございます……」で、重要な連絡ではありません。しかし、このメールが届かない場合は少し問題です。
自動返信メールが届かなければ、まずは迷惑フォルダを確認してください。迷惑フォルダにメールが届いていれば、一安心です。この後もメールで連絡があるので、こまめに確認するようにしてください。
迷惑フォルダにもメールが来ていなければ、メールアドレスが間違っている可能性が高いです。急いで、セントラルに正しいメールアドレスを伝えましょう。その際は、まず電話をかけてメールアドレスを間違えたかもしれないことを伝えてください。そうすれば、どう対処すれば良いか、セントラルから指示をもらえます。あとは、その指示に従ってください。
申し込んだのに連絡がない理由｜何日待てばいい？
セントラルからの自動返信メールは届いたけど、その後、いくら待っても連絡がない場合はどうすれば良いでしょうか。
セントラルに申し込んだのに連絡がない１番の理由は、審査否決メールを送信し忘れているケース。人気のある中小消費者金融なので申し込みも多く、否決のメールを後回しにしてたら、忘れたなんてケースが残念ながらあるようです。
セントラルは審査が早いので、まる１日経っても連絡がなければ、審査に落ちたと判断しても良いでしょう。お金が必要なら、次の行動（他の業者に申し込むなど）に移りましょう。時間がもったいないですもんね。
申し込み後、融資の可能性ありなら次のステップに進みます
申し込み後、融資の可能性ありなら次のステップとして「必要書類の提出」をメールで依頼されます。ちなみに、必要書類の提出まで審査が進めば、ほぼ（90％以上）融資確定です。
必ず提出する書類｜申し込みや審査で必要です
セントラルに提出することになる書類の基本セットは以下のとおりです。
提出書類基本セット
- 運転免許証やマイナンバーカードなどの身分証
- 保険証（社会保険証や国民健康保険証など）
- （収入証明書 ※他の消費者金融からの借入が50万円を超える場合、または他の消費者金融の借り入れと新たにセントラルから借入する金額が100万円を超える場合は要提出）
基本的に「身分証と保険証」を提出できれば、問題ありません。
他の中小消費者金融だと提出必須の収入証明書も、貸金業法で提出を義務付けられたケース以外は、原則として不要です。
収入証明書の提出についてのルールは貸金業法第十三条（返済能力の調査）で定められています。
e-gov法令検索 https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=358AC1000000032
セントラルは他の中小消費者金融と比べて提出書類が少ないのが大きな特徴で、メリットでもあります。例えば、福岡の人気街金アムザの提出書類と比べてみましょう。
| セントラル | 運転免許証、保険証、（収入証明書） |
|---|---|
| アムザ | 顔写真付き身分証明書、保険証（社会保険証など）、直近2か月の給与明細書、源泉徴収票、通帳のコピー（給与振り込みされているページ）、緊急連絡先を2人（両親または親族の名前と住所、固定電話番号、携帯電話番号）、身分証と一緒の自撮り、公共料金の郵便物2点、住民票 |
消費者金融は、必要書類の提出が完了してから、二次審査（本審査）が始まります。
提出書類が多いと準備するのにも時間がかかるので、二次審査がスタートするのも遅くなります。当然、実際に現金を手にするのも遅れます。
すぐにお金が必要なら提出書類が少ないセントラルが一番ですね。
その他の書類｜申し込みや審査で必要になることがあります
収入証明書
収入証明書は、「他の消費者金融からの借入が50万円を超える場合、または他の消費者金融の借り入れと新たにセントラルから借入する金額が50万円を超える場合、セントラルが必要と判断した場合」に、提出が必要となります。
収入証明書として利用できるのは、以下のとおりです。
セントラルの収入証明書
- 給与明細書（1ヶ月〜）
- 源泉徴収票（最新のもの）
- 確定申告書の控え（税務署の印のあるもの）（最新のもの）
- 副業収入があれば、それを証明できる書類
収入証明書の提出を求められたら、給与明細書や源泉徴収票などから１点を提出します。
給与明細書は最低１ヶ月分あれば、審査を行なってもらえます。ただし、できれば２ヶ月分提出できるのが理想です。
源泉徴収票は最新のものを提出します。
副業や不労所得があって、給与明細書 ✖️ 12ヶ月分で計算した年収よりも、確定申告した年収の方が高ければ、積極的に確定申告書の控えを提出しましょう。
アルバイトなどで副業収入があれば、給与明細書を一緒に提出すれば、年収に加算してもらえるので、審査で有利です。
郵便物
身分証や保険証の住所と現在の居住地が異なる場合、氏名と現住所が確認できる郵便物の提出が必要となります。郵便物として利用できるのは、公共料金（電気・ガス・水道・NHKなど）の郵便物です。
もし、郵便物が準備できない場合は、他の方法をセントラルが提案してくれるので、ご相談ください。
免許証などと一緒に自撮りした画像
身分証と申込者が同一であることを確認するため、免許証などと一緒に自撮りした画像が必要になることがあります。
書類提出の注意点
セントラルに提出するべき書類は、公式サイトの専用ページからスマホ等で撮影した画像をアップロードします。
セントラルによると、提出され画像が再提出となってしまうケースがあるようです。免許証などをスマホで撮影する際は、以下の点にご注意ください。
撮影の注意点
- 画像が暗い
- 照明が反射して画像の一部が読み取れない
- 画像が切れている
- 運転免許証の裏面を提出し忘れている
提出した書類に不備があっても、それだけで審査否決にはなりません。
しかし、審査は申し込み順に行われているので、書類提出に不備があれば、後回しにされてしまいます。できれば、早めに審査結果が欲しい人が多いはずです。細心の注意を払って書類を撮影して、ご提出くださいね。
セントラルの基本情報
愛媛県松山市に本社がある株式会社セントラルは、創業50年以上の老舗ならでは安心感のある消費者金融です。最近は東京や大阪にも出店する今一番勢いがありますね。
| セントラルの基本情報まとめ | |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社セントラル |
| 代表 | 黒河 栄一朗 クロカワ エイイチロウ |
| 住所 | 愛媛県松山市河原町９番地２ |
| 公式ページ | https://011330.jp/ |
| 電話番号 | 0120820022 0570008003 0570099911 0899321011 0899413838 0899413861 |
| 営業時間 | 9:00〜18:00 土曜、日曜、祝日も審査対応 年末年始は休業日あり |
| 貸金業登録番号 | 四国財務局長（9）第00083号 |
| 日本貸金業協会 | 第001473号 |
| 加盟信用情報機関 | JICC |
| 融資額 | 最大300万円 |
| 金利 実質年率 | 4.8％〜18.0％ |
| 遅延損害金 実質年率 | 20.0％ |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式、元利金等・元金均等 |
| 返済期間 | 最長５年・最大６０回 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 |
|
| お申込資格 |
|
セントラルの詳細、ご相談、お申し込みはこちらから
セントラルの名を騙った悪徳業者もいるので、必ず公式ページ「http://www.011330.jp/」からお申込みくださいね。
セントラルとは
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.8％～18.0％ | 最大300万円 | 最短30分 | 最短30分 |
| アルバイト・パート | 個人事業主 | 副業 | ブラック |
| 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 在籍確認の電話 | 収入証明書 | ||
| なし | 必要 | ||
- 審査は最短30分・即日融資OK
- 最大30日間の無利息サービス
- 在籍電話なし
- セブン銀行ATMで24時間いつでも借入れOK
- 審査なしで枠内の借入OK
- 郵送物は郵便局留め対応OK
- 大手にはない柔軟な審査
- 金融ブラック対応（要審査）
- ５年以内の自己破産や債務整理も融資OK（要審査）
- 他社借入（4件以上）の方もお申込みいただけます
