消費者金融 いつも|最短45分で即日融資OK!

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高知の消費者金融『いつも』はブラックでも絶対に借りられるって本当?

高知県高知市に本社があるいつもはWeb申し込みで全国対応・来店不要の消費者金融です。

全国的な知名度はありませんが、最短45分で即日融資できる利便性で人気があります。

5ちゃんねる(旧2ちゃんねる)では、いつもはブラックでも融資可能と書かれていますが、本当でしょうか。

いつもの審査担当者の方に実際に確認してみました。

債務整理や自己破産で審査に不安がある方はぜひご覧ください。

ブラックとは?

ブラックとは、「借入やローン、分割払い、クレジットカードが利用できなくなることです。

他にブラックリストや金融事故と呼ばれたりもします。

実は、ブラックといっても次のようにいくつかのケースがあり審査の対応も異なります。

ブラック

  • 債務整理
  • 自己破産
  • 申し込みブラック
  • 延滞中
  • 他社借入(多重債務)
  • 総量規制オーバー

上記の全てのケースで審査NG・借入不可ではなく、借入できるケースもたくさんあります

では、どのケースなら借入できるのでしょうか?実際にいつもの審査担当者の方に確認してみたのでぜひ参考にされてください。

債務整理

債務整理とは返済が難しくなったローンや借入を話し合いの上で借入額や利息を減らしたり返済期間を長くしたりすることです。

債務整理でキャッシングを検討するときに大事なのは次の3つです。

  1. 債務整理手続き(話し合い中)
  2. 債務整理をした後で支払い中
  3. 債務整理をした後で完済済み

債務整理手続き(話し合い中)

債務整理の手続き中は いつもに限らずどの金融機関の審査も通る可能性はありません

むしろ、債務整理の話し合いに不利になるので申し込みは控えましょう。

まずは、債務整理の話し合いが円満に解決することに専念するのがベストです。

債務整理をした後で支払い中

債務整理をした後、残っている債務(借入やローン)を返済している間にキャッシングできるのでしょうか?口コミを見てみましょう。

【キャッシング体験談】女性・パート

正社員・勤続6年・年収400万円

1年前に民事再生して今も支払い中(残額は30万円)。いつもから30万円借入。その後アローから10万円借入しました。

【キャッシング体験談】女性・パート

正社員・勤続3年・年収450万円

債務整理中で残りは約20万円。セントラルに申し込んだけど連絡なし。すぐに いつもに申し込んだら20万円借入OKでした。


口コミによると『いつも』は債務整理(任意整理や特定調停、個人再生)をした後でも、きちんと返済をしていれば、差別されることなくきちんと審査してくれています

従って、希望通りにキャッシングできたという口コミも多数いただいています。

一方で、借入できなかったという口コミもあります。

無職・年収0万円

半年前に債務整理したけど、返済できずに延滞。それで いつもに申し込んだが審査NG。もうヤミしかないっすかね。

審査に通らなかったのは、債務整理の問題というよりも無職で年収が0万円だからです。


いつもに限らずどこの金融業者でも担保や保証人もなしに無職で年収0万円の人に融資を行うことはありません

なぜなら、消費者金融は法律で返済能力がないと考えられる人への融資を禁じられているからです。

どうしてもキャッシングしたければ最低でも1年以上は働いてから申し込みをするより他に方法がありません。

言うまでもないことですが、借入できないからといって闇金(ヤミ金)から借りるのは絶対にダメです。

パート・勤続1年・年収220万円

約1年前に債務整理して残額は100万円。生活費に困っていつもに申し込んだけれど審査に落ちました。


債務整理の返済中の借入で気をつけたいのが総量規制オーバーになっていないかどうかです。

総量規制とは「個人の借入は年収の3分の1まで」という法律です。違反すると罰則があるので、金融業者はどこもこのルールをきちんと守っています。

※以前は、銀行カードローンは総量規制の対象外と大々的に宣伝して、返済能力を無視した貸付が行われていました。しかし、金融庁の指導で、現在は年収の3分の1までしか融資しないようになっています。

口コミの方は、残っている債務が100万円で年収の3分の1を超えているので新たな借入はできません。まずは残債を減らすことを最優先しましょう。

また、いつもはアルバイト・パートなどの非正規雇用のお客様のご利用不可となっているのでご注意ください。

債務整理をした後で完済済み

債務整理には任意整理や特定調停、個人再生と種類はいろいろありますが、どの方法にしても完済すればキャッシングの可能性があります

会社員・勤続10年・年収400万円

2年前個人再生完済み。いつもで50万円可決。即日融資もOKでした。


債務整理に限らず真面目にしておけばきちんと評価してくれる人や企業があります。

いつもは、債務整理の経験があっても差別せずにきちんと審査いたしますの安心してお申し込みいただけます

自己破産

自己破産とは借りたお金やローンを返さなくてもよくすることです。

借りたお金を返さなくてもいいなら、借りられるだけ借りて自己破産すればいいんじゃないか?と思う人もいるかもしれません。

しかし、自己破産をすると住宅ローンやカーローンなど銀行からの借入はほぼ不可能になります。

また、自己破産は官報で公表されるので金融機関のほとんどがその事実を記録しています。

そのため銀行に限らずクレジットカードや消費者金融の契約も難しくなるようです。

それでは、いつもの対応はどうでしょうか?2つのケースに分けて口コミを検討してみましょう。

  1. 自己破産 免責前
  2. 自己破産 免責後

自己破産 免責前

自己破産の手続き中で免責の決定が出る前は新たな借入はできません。下手に申し込むと免責決定に不利に働くので、申し込まないようにしましょう。

自己破産 免責後

自己破産の免責後は、借金0円の状態なので貸す側とすれば融資しやすいと考えられます。もちろん、誰でも簡単に借りられるというわけではありません。

勤続年数や年収、他社の借入状況など、金融機関が行なっている当たり前の審査しています。

いつもは自己破産というだけで差別せずにきちんとお申し込みを受け付けて審査をいたします

正社員・勤続7年・年収390万円

破産後免責おりて2年で いつもから借入枠30万円ゲット。本当に助かってます!

正社員・勤続3年・年収420万円

3年ほど前に破産免責。いつもに申し込んだら20万円キャッシングできました。

会社員・勤続10年・年収500万円

免責後6ヶ月でしたが、いつもに申し込んだところ20万円借入OKでした。大切に使わせてもらいます


免責後6ヶ月で借入できたのはレアケースですが、2〜3年経過後の申し込みだと融資OKの口コミが多くなっています。

一方で、免責後に借入できなかったという口コミもあります。

正社員・勤続2年・年収250万円

破産免責後1年。消費者金融2社から50万円の借金あり。返済に困っていつもに申し込んだが残念ながら審査不可。また、自己破産できるかな?


この口コミのポイントは他社借入です。

申し込みの時点で他社借入があるとまた多重債務になって返済不能になるのでは?と思われてしまうので新しい借入が難しくなるようです。

通常、自己破産は一生に一度で、2度目はありません。借入できるからと言ってどんどん借りてしまうと、取り返しのつかないことになります。

申し込みブラック

申し込みブラックとは、短期間に複数の金融業社に申し込みをすると審査に通りづらくなることと言われています。

実は、いつものような中小消費者金融には申し込みブラックは関係ありません

あなたの資金需要に合致するなら いつもに申し込みをしましょう。

しかし、銀行やプロミスやアコム、アイフルといった消費者金融、クレジットカードを発行する信販会社、携帯・スマホの割賦販売などには、申し込みブラックが問題になることがあるので注意が必要です。

延滞

延滞中とはローンや借入の返済や分割払いなどの支払いが期日通りにできない状態のことです。

返済日をうっかり忘れていて1日遅れてもすぐに入金すれば、何の問題もありません(もちろん、何度も繰り返せばそれなりに問題になってきます)。

しかし、1ヶ月、2ヶ月、3ヶ月・・・と延滞を続けると色々な問題が出てきます。

クレジットカードや携帯・スマホの割賦販売の延滞の場合、1ヶ月なら問題ありません

しかし、3ヶ月を超えると延滞の事実が個人信用情報機関(JICC)に記録されてしまいます。これを俗にブラックリストと呼んだりします。

会社員・勤続4年・年収390万円

消費者金融の返済ができずに3ヶ月、そろそろやばくなってきたからいつもに申し込んだけど、やっぱりだめでした。


延滞で信用情報に傷がつくと新しい借入はほぼ不可能になってしまいます。

信用情報に傷がつく前に借入をして、遅れている支払いをするのが賢明です。

一方、消費者金融の借入は、1週間程度でも延滞の事実が個人信用情報機関に記録される恐れがあります

もし、返済日にお金の工面ができないなら事前に連絡をして、返済日を後にずらせないか交渉することを強くお勧めします。

可能かどうかは、消費者金融や担当者次第のこともありますが、何もせずに信用情報に傷をつけてしまうよりもマシです。

他社借入・多重債務

他社借入とは申し込みの時点で他の消費者金融などから借入がある状態のことです。

さらに、3〜4社以上から借入があるケースを多重債務と呼びます。

他社借入のケースは、借りている件数と金額の両方を考える必要があります。

【キャッシング体験談】女性・パート

会社員(上場企業)・勤続10年・年収400万円

他社借入2件で80万円借入中。いつもに50万円申し込み審査OKでした。


上記は総量規制ギリギリまで借入OKだったケースです。

※年収400万円の場合、借入できるのは約130万円まで。すでに80万円の借入があるので借りられるのはあと50万円まで。

このケースのポイントは「一部上場企業」。

いつもで総量規制ギリギリまで借入できるのは「上場企業や公務員」などに限られます

非上場企業にお勤めのお客様は総量規制に余裕があっても審査不可になることが多いのでご注意ください。

なお、アルバイト・パートのお客様はいつものキャッシングをご利用いただけないのでご注意ください。

総量規制オーバー

これまでも何度か解説しましたが、総量規制とは総年収の1/3以上の借入を禁止する法律のことです。

総年収なので月給の他に賞与や不動産収入があれば、それを合わせた額の1/3になります。

アルバイト・勤続3年・年収150万円

ある消費者金融から50万円の借入があるけど、もう少しお金が必要でいつもに申し込んだけどダメでした


総量規制は国の法律なので、違反すると罰則や行政処分(営業停止など)を消費者金融が受けることになります。

もし、営業停止を受けると会社が潰れるかもしれないので、わざわざ総量規制を違反してまで融資することはありません。

『いつも』に限らずどこの消費者金融でも総量規制オーバーは借入できません

上記のケースは年収150万円なので借入できるのは最大50万円までです。

すでに50万円の借入があるのでどこの消費者金融からも借入できません。

ちなみに いつもはアルバイトのお客様の申し込みは受け付けていないのでご注意ください。

以前は、銀行のカードローンが総量規制の対象外を大々的に宣伝して融資をしていましたが、やりすぎて金融庁から怒られました。

現在は、銀行業界の自主規制で年収の1/3以上の融資をしないようになっています。

総量規制オーバーの方は、地道に返済していくか、債務整理や自己破産などの法的手続きをするかが、選択肢になります。

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この記事のアドバイザー情報(タッチすると監修者情報をご覧いただけます。)

監修者

野村秀晴
野村 秀晴

20歳から金融業界一筋。消費者金融では店長として、融資の最前線を経験いたしました。勤務歴20年の中で、さまざまな借金トラブルと向き合ってきましたので、借金でお困りの皆様のお役に立てるように融資・督促を知り尽くした元業界人ならではの視点でアドバイスさせていただきます!

中山光弘
中山 光弘

政府系金融機関に20年勤務。その後は民間企業を経て独立し、経営コンサルティングを行っています。成功と失敗をこれまで幾度となく目にしてきましたので、この経験をもとに金融のプロならではの情報をみなさまにお届けします。

金子出
金子 出

大学卒業後に6年間勤務していた地方金融機関では、カードローン・自動車ローン・教育ローンなど、幅広いローンの貸付業務を担当。業者独自のルールなど、金融業界の裏事情にも精通。私の経験と知識が皆様ののお役に立てば幸いです。

大澤佑子
大澤 佑子

会計事務所で働く1児の母。以前は銀行に勤めていました。担当は主にカードローン・フリーローン・カーローンの融資業務。その間、法務資格・税務資格・証券外務員資格に簿記検定・秘書検定・FP検定などさまざまな資格を取得。銀行での経験・資格に基づく知識、両面からアドバイスいたします。

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  • この記事を書いた人
お金を借りる相談所 編集長

お金を借りる相談所 編集長

自身の借金、ヤミ金トラブル、債務整理、過払金返済訴訟、独立、倒産の危機、再び借金の経験をもとにお金に関する情報発信を行っています。
経歴:氷河期世代。大学卒業後、10年間の会社勤めを経て独立。現在、Webデザイナー、消費者金融専門ジャーナリスト。 ペット:ハリネズミ ×3、ネコ×1。

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