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任意整理債務支払い中、いつも(消費者金融)で借りれたケースと審査落ちした事例

2021年8月2日

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柔軟な審査力だからでオススメできる「セントラル」「いつも「アロー

1位 セントラル

セントラルは最短30分で即日融資可能。過去に任意整理や特定調停、個人再生、自己破産をした方もまずはセントラルにご相談ください

2位 いつも

いつもは最短45分で即日融資可能。過去に任意整理や特定調停、個人再生をした方も審査対象、借入可能

3位 アロー

アローは最短45分で即日融資可能。過去に債務整理や自己破産した方もまずはアローにご相談ください

任意整理債務支払い中、いつも(消費者金融)で借りれたケースと審査落ちした事例

任意整理後、原則として5年から7年は新たな借入はできませんが、大手とは異なる審査基準で利用者を獲得せざるを得ない中小消費者金融ならキャッシングの可能性があります。

この記事では任意整理債務支払い中にいつもで借りれたケースと審査落ちした事例を紹介します。どうしてもお金が必要な方はぜひご覧ください。

任意整理の手続きとポイント

任意整理の手続きとポイント

任意整理は、弁護士や司法書士に依頼し、債権者と交渉し、金利の引き直しや利息カットなどを行い、債権者と債務者が合意の上、返済額の総額を減額して個人を守るための制度です。

特定調停では、裁判所の調停委員が債務者と債権者との間に入って交渉しますが、任意整理では裁判所の介在はありません。

任意整理は、特定調停や個人再生と同じく借金の減額が目的で、返済は続けていくことになります。

同じ借金整理の枠組みにある自己破産は、借金がチャラになるので、この点が任意整理とは異なります。

任意整理の流れ

  • 依頼
  • 受任
  • 受任通知を発送
  • 取引履歴の開示
  • 利息制限法による再計算
  • 債務の確定
  • 弁済案の作成
  • 債権者との交渉
  • 和解
  • 弁済開始

任意整理のメリット

  • 将来の利息の支払いが免除される
  • 一部の債権者に対して整理することもできる
  • 自己破産のような資格制限がない

任意整理が成立すると、利息制限法による引き直しを行い、過払いが発生している場合は、利息を元本に充当し借金を減額できます。

整理する債権者を選ぶことができるので、たとえば、友人と消費者金融から借金している場合に、友人に対する借金は今までどおり返済し、消費者金融に対する借金は債務整理するということも可能です。

自己破産のような資格制限がないので、宅地建物取引業者、証券会社外務員、警備業者、警備員などの職に就いている人でも、今までどおりの仕事を続けることができます。

任意整理のデメリット

  • 元本を減額することはできない
  • 任意整理が不成立になることもある
  • 信用情報機関に事故情報(異動情報)が載る

任意整理では、利息分を減らしたりゼロにすることはできますが、元本は減額されません。

任意整理成立後も元本は原則3年間で分割払いしていくことになります。

借金の返済そのものが難しい、または不可能な人は、自己破産や個人再生を選択することになります。

任意整理を申し立てられたら、貸金業者などの債権者は必ず受け入れなければいけないという法律はありません。あくまでも話し合いの上で合意(和解)することで成立する制度です。

貸金業者が任意整理には絶対に応じないと突っぱねれば、和解不成立となり、自己破産や特定調停、個人再生など別の方法を模索することになります。

任意整理も他の債務整理と同様に、信用情報機関に事故(異動)情報が載るので、5~7年間は新たに借入するのが難しくなります。

任意整理債務支払い中にいつも(貸金業者)で借りられたケース|インタビュー

任意整理債務支払い中にいつも(貸金業者)で借りられたケース|インタビュー

お金を借りる相談所に任意整理債務支払い中に借りられるの?と質問があったので、実際に任意整理債務支払い中にキャッシングを利用したAさんにインタビューをしました。記事作成にあたって表現等一部修正していますが、発言内容が損なわれないように十分に配慮しております。

お話を聞いたAさんのプロフィール
年齢32歳
住所愛知県
職業会社員(派遣会社正社員)
年収395万円(副業含む)
勤続年数3年
任意整理の内容
任意整理額120万円
月々の弁済額33,000円
返済期間3年(2年6ヶ月経過)
残債務210,000円
田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

任意整理中にお金を借りたそうですが、まずは任意整理の内容を教えてください

任意整理したのは今から3年前の話になります。当時はギャンブルが好きで、特にパチンコとパチスロにハマっていました。最初はお小遣いの範囲内でやっていたのですが、いつの間にかプロミスやアコムから借金してでも打つようになり、借金が雪だるま式に増えてしまったのです。それで知人を通じて弁護士に相談し任意整理をしました。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

3年前に借金の返済に困り任意整理をしたのに再びお金を借りることになった理由は何でしょうか?

任意整理した時にもう二度と借金なんてしないと強く心に誓いました。パチンコもパチスロもあれから一度も行っていません。それから派遣会社の正社員になり、ライン工の仕事をして毎月安定した収入も手に入れました。会社の寮に入っているので生活費もあまりかからないから、毎月の弁済33,000円も問題なくて、債務も順調に減っていました。

しかし、新型コロナウィルス感染拡大が私の生活を一変させました。派遣先が操業停止や勤務時間の短縮を行なったせいで、収入減。それで残債務の弁済と生活費を賄っていくのでギリギリの暮らしとなってしまったのです。

去年(編集部注 2020年のこと)の11月ごろ、ガンを患っていた父の容態が急変し、亡くなりました。葬儀参列のため名古屋から福岡の久留米市に帰省することになったのですが、残念ながら私には貯金がありません。それで消費者金融を利用することにしたのです。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

ご家族のどなたかに頼ることはできなかったのでしょうか?

私は5人兄弟の2番目で、父も母も共働きでしたが、とても貧乏。それが嫌で17歳で家を出てから、東京や大阪、愛知を転々としていました。熱りが覚めてからは、実家とも電話で連絡を取ることはあったのですが、会うことはありませんでした。そんな関係だったので、お金を無心することはできません。自分1人できちんとやっていると母や兄弟にも思ってほしい。まあ、私の自己満足で小さなプライドの問題なんですがね。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

あなたの自尊心の問題として、ご家族に頼ることもできなかったことはよくわかります。しかし、任意整理債務支払い中だと消費者金融からの借り入れは難しいと聞きますが、借入審査に不安はありませんでしたか?

任意整理したときに弁護士さんから「残債務の弁済が終わるまでは借金できないし、完済後も数年は厳しいと思う」と言われていました。ネットで検索すると債務整理をした残債務が完済しても、信用情報機関(編集部注 JICCやCICなど)に事故情報が載っている5年くらいは、新たに借入するのは難しいらしく、まして任意整理債務支払い中だと、なおさら厳しいと感じました。

それでも何とかしてお金を借りないと私には他に方法がありませんでしたから、ネットで目にしたいつもと言う消費者金融に申し込んだんです。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

消費者金融いつもを選んだ理由は何でしょうか?

実は、いつもとセントラルという消費者金融のどちらにしようか迷っていました。両方同時に申し込むことも考えたのですが、それはそれで審査に悪影響があるんじゃないかなと考えて、最初に目にしたいつもを選んだだけのことなんです。もし、いつもの審査に落ちていたら、すぐにセントラルに申し込んだと思います。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

いつもに申し込んだのはただの偶然だったんですね。具体的に審査の様子を教えてもらえますか?

審査の様子といっても特別変わったことをしたという印象は無いんです。プロミスやアコムから借りたときと同じような流れで審査が行われました。

いつもは電話対応も丁寧で親切でしたし、相談にも乗ってもらえました。任意整理する前の延滞していたのときに消費者金融から厳しいことを言われたりもしたので、消費者金融は怖いというイメージが強く残っていたんですが、それもなくなりました。

▼いつもの審査について詳しくは以下の記事で解説しています。ぜひ参考にしてくださいね。
いつもの審査と審査基準、審査時間、在籍確認。審査が不安な方は必見!

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

審査にかかった時間はどのくらいでしたか?

大体1時間くらいだったと思います。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

実際に現金を手にするまでにかかった時間はどのくらいでしたか

契約で、セブンイレブンに設置してあるマルチコピー機で契約書を印刷して、必要事項を記入して、送信(ファックス)することになるんですが、仕事の合間だったので、すぐ対応できず、実際に銀行振り込みを受けたのは、翌日のことでした。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

審査で必要だったものは何かありますか?

いつもの審査に必要で提出したのは、運転免許証と社会保険証、源泉徴収票です。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

消費者金融の審査で、在籍確認の電話に不安を感じる方も多いのですが、いかがでしたか?

私が勤めている派遣会社には、いろんな人から電話がかかるので、在籍確認の電話に不安を感じていませんでした。それに任意整理債務支払い中というブラックにお金を貸してもらうわけだから、在籍確認の電話が嫌だなんて言ってられなかったのが本音です。

▼いつもの在籍確認について詳しくは以下の記事で解説しています。ぜひ参考にしてくださいね。
いつも(消費者金融)は在籍確認の電話なしでも借りられる。経験者が徹底レポ

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

融資額と利用限度額(借入限度額)を教えてください

利用限度額は200,000円で、実際にお金を借りたのは100,000円です。借りたお金の内訳としては交通費としての50,000円と久留米でかかるかもしれない生活費としての50,000円です。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

いつもでキャッシングできた感想や感じたことを教えてください

やっぱり1番良かったのは、任意整理債務支払い中にお金を借りられたことです。いつもさんの電話対応はとても良かったし、審査時間も早かったですが、どれだけ対応が良くてもお金を借りられなければ、私の目的は達成されないわけで意味なしだからです。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

これからいつもでキャッシングをする方へのアドバイスがありましたら教えてください

もし、いつもからお金を借りられなければ、父の葬儀に参列するのを諦めたかもしれません。そうなれば母や兄弟にあわせる顔もないから、一生会えなくなったかもしれませんね。あるいは、ヤミ金に手を出して、今頃振り込め詐欺の手伝いをさせられていたかもしれません。

私みたいに任意整理債務支払い中に、借金するのは決して褒められたことではないと思いますが、貸金業者からの融資を頼りにして今を切り抜けていけば、なんとかなると思うんです。今年(編集部注 2021年のこと)になって派遣先の勤務時間も新型コロナパンデミック以前の状態に戻り、収入も安定しています。任意整理した分の残債務も残りわずかですし、いつもへの返済も今は月々5,000円に設定しているので問題なくできています。

任意整理債務支払い中の誰にでも貸してくれるわけではないでしょうが、急な出費があってお金が必要ならいつもを試してみるのはアリだと思います。

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※申込み条件:20歳以上で安定した収入のある方
※必要書類:本人確認書類として運転免許証や健康保険証等をご準備ください。また、お借入総額により収入証明書(源泉徴収票や給与明細書)が必要となる場合があります。
※即日融資:必要書類が揃っていれば平日17:30までの申し込みで即日借入可能。
※契約日の翌日から30日または60日間の金利ゼロ(無利息)サービスを利用可能。

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任意整理債務支払い中、いつも審査落ちの事例

任意整理債務支払い中、いつも審査落ちの事例

  • 41歳・男性・会社員(営業職)
    任意整理の和解が成立し、弁済が始まってから6ヶ月でしたがいつもに申し込みました。生活費が足りなかったからで、新型コロナ感染拡大の影響でボーナスが出なかったのが痛かった。総量規制の範囲内なら、少しでも借りれるかと思って申し込んだけど瞬殺でした。残念無念。
    年収勤続年数利用目的申込先
    420万円6年生活費いつも
    住所保険証運転免許証融資額
    東京都社会保険あり0円
    任意整理したのはいつ?残債務の金額
    6ヶ月前約110万円
  • 29歳・男性・会社員(販売職)
    緊急事態宣言で勤めていた店が入るショッピングビルが休業し、無職になりました。すぐに転職できたのですが、月収が大きく減り債務整理の支払いもあり、生活費が苦しい。それでいつもやセントラルに申し込んでみましたが、融資不可でした。その後、一律給付の10万円と小口資金の緊急貸付を利用してなんとか凌いでいます。
    年収勤続年数利用目的申込先
    220万円1ヶ月生活費いつも
    セントラル
    住所保険証運転免許証融資額
    東京都社会保険あり0円
    任意整理したのはいつ?残債務の金額
    1年前約60万円

任意整理債務支払い中に借りられる人、審査落ちする人の特徴とポイントを徹底解説

任意整理をすると信用情報機関(JICCやCICなど)に事故情報(異動情報)が載るので、原則として5〜7年は新たな借入は厳しくなります。

ただし、新たな借入が難しくなるのはプロミスやアコム、アイフルのような大手の消費者金融や銀行、銀行系カードローンのことで、それ以外の貸金業者(主に消費者金融のこと)の場合、事情が異なります。

大手以外の消費者金融のことをここでは中小消費者金融と呼びますが、中小消費者金融は大手では借りられない方を主なターゲットとしています。

大企業と同じ土俵で勝負しても中小企業に勝ち目はないので、大手とは異なる独自の審査基準で融資を行わなければ生き残っていけないという退っ引きならない切実な事情があるのです。

これが、任意整理債務支払い中であっても中小消費者金融ならお金を借りられる可能性があると断言する根拠になります。

では誰でも借りられるのでしょうか?

答えはノーです。

任意整理債務支払い中の審査結果について、いつもやセントラル、アローといった中小消費者金融の口コミから任意整理債務支払い中で借りられる人、借りられない人の特徴を割り出してみると以下のようになります。

  1. 安定した収入があり、これからもある
  2. 任意整理和解後、弁済が始まって1年以上の返済実績がある
  3. 残債務が半分未満になっている(できれば3分の1以下)
  4. 残債務とこれから借りようとしている金額の合計が、年収の3分の1未満で総量規制オーバーにならない
  5. 任意整理債務支払い中に消費者金融から借り入れをして、さらに借りようと申し込んでも審査否決の可能性大
  6. 任意整理債務支払いを延滞した、または現在進行形で延滞中は融資不可

安定した収入があり、これからもある

安定した収入があり、これからもあることは、金融機関からの借入審査では当たり前の条件となりますが、過去に返済が厳しくなって任意整理したあなたが、新たに借入してもきちんと返済できることをいつもをはじめとした貸金業者に確信してもらうために、とても大切です。

任意整理和解後、弁済が始まって1年以上の返済実績がある。残債務が半分未満になっている(できれば3分の1以下)

弁済をはじめてすぐに借入するのは厳しいですし、残債務が半分以上残っている状態で申し込んでも期待薄です。

あなたが1年、2年ときちんと返済してきたという実績が、新たな借入先になるかもしれないいつもをはじめとした中小消費者金融の信頼を勝ち取るのです。

残債務とこれから借りようとしている金額の合計が年収の3分の1未満で総量規制オーバーにならない

利用者保護を目的として制定された総量規制は、貸金業者が個人に年収の1/3以上の融資をすることをを禁止しています。

複数社からの借入がある場合は、その合計が年収の1/3を超えてはいけないので、残債務とこれから借入しようとしている金額の合計が、総量規制オーバーとなるようなら審査否決となります。

任意整理した後に残っている債務 + 新たに借りようとしている金額 = 年収の1/3未満

ここで注意して欲しいのは、総量規制は利用者保護が法理念なので、年収の1/3までなら必ず借りられるわけではないことです。

総量規制までまだ20万円の余裕があるから、あと10万円貸して欲しいと申し込みをしても、融資を断られるケースが多いのはこうした理由からです。

任意整理債務支払い中に消費者金融から借り入れをしてさらに借りようと申し込んでも審査否決の可能性大

任意整理債務支払い中に幸運にも新たな借入ができたら、その業者を大事にしましょう。

調子に乗って他の貸金業者に申し込んでみても、審査否決になるケースが多くなっています。また返済できなくなるのではないかと業者が不安を感じて、融資不可(審査否決)にするからです。

任意整理債務支払いを延滞した、または現在進行形で延滞中は融資不可

任意整理は、最初の契約通りに返済できなくなった利用者を保護するために、貸金業者も最大限譲歩して、協力して成り立っています。

延滞はそれを反故にします。あなたがどれだけ素晴らしい人だったとしても、弁護士や司法書士など専門家を通じて決めたコトを破ってしまえば、不誠実だと思われても仕方ありません。

任意整理に関するプロミス・アコム・アイフル・SMBCモビットといつもの審査対応の違い

ここでは任意整理に関するプロミス・アコム・アイフル・SMBCモビットといつもの審査対応の違いを表にしてまとめています。

名称任意整理
手続き中債務支払い中完済後5年以内完済後5年超え
いつも×
プロミス×××
アコム×××
アイフル×××
SMBCモビット×××

プロミスやアコム、アイフル、SMBCモビットのような大手消費者金融は、信用情報機関に任意整理の記録が残っている間は借入できません。

任意整理が信用情報機関に記録が残る期間
任意整理債務完済後5年間

▼信用情報機関の公式サイトは以下のリンク先に確認することができます。

一方、大手とは異なる審査基準で利用者を獲得することで厳しい金融業界を生き残りを図っている中小消費者金融のいつもは、任意整理債務整理支払い中や完済後5年以内でも審査対象で、融資可能です。

もちろん、誰でも借りられるわけではなく、収入と返済のバランスを総合的に考慮して融資は行われています。

いつものメリット・デメリット

いつものメリット・デメリット

いつもは、大手消費者金融とも他の中小の貸金業者にもない独自のメリットがあるキャッシングですが、デメリットもあります。

ここでは、忖度なしにいつものキャッシングのメリット・デメリットをまとめています。ぜひご参考にしてください。

メリットデメリット
大手では借りられない任意整理などのブラックでも審査対象、借りられる可能性が高い銀行に比べて金利が高め
最短45分で即日融資※総量規制の対象なので、年収の3分の1までしか借入できない
他の中小にはない、勤務先への電話なしで在籍確認できる専用ATMも提携ATMもない

※即日融資:平日17時頃までの審査完了なら即日借入可能。

いつものメリット

いつものメリットは、やはり大手消費者金融であるプロミスやアコム、アイフル、モビットでは審査否決、融資不可になる任意整理などのブラックでも審査対象、借りられる可能性が高いこと。

さらに、他の中小貸金業者にはない融資スピード、勤務先への電話なしで在籍確認できる利便性や安全性の高さです。

中小でありながら、融資スピード、柔軟な在籍確認への対応を享受できるのは、いつもの大きなメリットです。

いつものデメリット

いつものキャッシングのデメリットは、金利の高さが気になるところです

ただし、これはいつものキャッシングだけでなく、消費者金融のキャッシング・カードローン全般のデメリットになります。

いつものキャッシングのメリットとデメリットを考慮して、申し込むべきかどうかをご判断くださいね。

次章では、いつもの審査に通りやすくするコツを紹介します。

いつもの審査に通りやすくするコツ

いつものキャッシングに通りやすくするコツは、書類の不備がないように事前に確認して準備しておくことです。

特に、本人確認書類を提出しないなど、提出要件を満たさない場合は再提出となります。

もし再提出できなければ、審査落ちとなってしまうのであらかじめ提出書類の条件をよく確認しておきましょう。

いつもで借入するための必要書類と流れ

セントラルで借入するための必要書類と流れ

いつもでキャッシングするための申し込みをする際に必要な書類をまとめました。

いつもの必要書類
本人確認書類運転免許証
健康保険証
パスポートなど
収入証明書原則不要
※いつもでの借入額が50万円を超える、または、他社との借入合計額が100万円を超える場合は、2ヶ月分の給与明細書や源泉徴収票などの提出が必要となります

申込条件と必要なものを公式サイトでも確認する【いつも公式サイト】

次に借入までの流れを説明します。

いつものキャッシングで最短融資を受ける流れは次の通りです。

  • step1

    いつもの公式サイトから申し込む
  • step2

    審査
  • step3

    振込融資

いつもはネット申し込み専門のキャッシングなので、申し込みもパソコンやスマートフォンから公式サイトで行います。

申し込み自体は5分もかかりませんが、審査には最短でも45分かかります。時間に余裕を持って焦らずお申し込みください。

即日融資を狙うなら平日17時頃までに審査完了しておく必要があります。確実に即日借入するためには、16時頃までには申し込みを完了しておきたいですね。

審査では在籍確認が行われますが、勤務先への電話が難しい方には、別の手段を提案してくれることがあります。まずはいつもに相談してみましょう。

▼いつもの審査基準について詳しくは以下で解説しています。ぜひご参考にしてくださいね。
いつもの審査と審査基準、審査時間、在籍確認。審査が不安な方は必見!

▼いつもの在籍確認について詳しくは以下で解説しています。ぜひご参考にしてくださいね。
いつも(消費者金融)は在籍確認の電話なしでも借りられる。経験者が徹底レポ

まとめ

  • 任意整理後、5〜7年は信用情報機関に事故(異動)情報が残っている、原則として新たな借入はできない
  • 銀行や大手消費者金融とは異なる審査基準でユーザーを獲得せざるを得ない中小消費者金融なら借りられる可能性あり
  • ただし、残債務の金額や返済期間によっては融資不可になることも
  • お金を借りるためには、なによりも安定した収入があり、これからもあることが大事
  • 任意整理債務支払い中の借入は1社だけ。2社目の審査は多重債務で返済できなくなるコトを恐れて審査が厳しくなるから。

今回お話を聞いた体験者さんが利用したいつもは任意整理債務支払い中に借入できた口コミも多く、融資実績も豊富です

いつものお申し込みご相談はこちらから

いつもの名を語った悪徳業者もいるので、必ず公式ページ「https://www.126.co.jp/」からお申込みくださいね。

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  • この記事を書いた人

お金を借りる相談所 編集長

20年ほど前に借金300万円を債務整理して、過払い金返還請求訴訟をした経験があります。信用情報機関の異動(事故)情報が削除されるまでは、借入先を探すのに本当に苦労しました。だから、本当にお金を借りたい人に必要な情報をお届けしたいと思い、「お金を借りる相談所」を運営しています。
経歴
京都大学文学部人文学科卒業
京都大学大学院文学研究科中退
長崎大学大学院長崎純心大学大学院人間文化研究科人間文化専攻単位取得退学
株式会社リクルートに10年間勤務し、独立。現在、はるデザイン合同会社の代表としてWebデザイナー、ファイナンシャルプランナー、心理カウンセラーとして活動しています。
資格:ファイナンシャルプランナー、臨床心理士

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