「エイワで落ちた」「いつもに否決された」「ティーアンドエスもダメだった」
——中小消費者金融の審査に落ちたあと、「もうどこからも借りられない」と感じる方は少なくありません。
しかし実際には、他社で否決された直後にセントラルで審査を通過した方が複数います。この記事では、そうした”逆転通過”の体験談を紹介しながら、なぜセントラルでは通ったのか、その理由をFPの視点で解説します。
本記事の監修者:南 圭介(ファイナンシャルプランナー、日本FP協会所属)
他社否決後にセントラルで審査通過した3つの事例
まずは、エイワ・ティーアンドエス・いつもという異なる3社で否決されたあと、セントラルで融資を受けられた方の体験談を見てみましょう。
エイワの審査に落ちたが、セントラルなら30万円借りられた話
41歳・男性・派遣社員(福岡県、年収330万円、勤続5年、勤務先規模1000人以下)。他社借入はプロミス50万円。半年〜1年以内にレイクALSA・エイワに申し込むも審査否決、その後セントラルに申し込み30万円可決。借入目的は生活費。
41歳男性最初に利用したのはプロミス。しかし限度額の50万円まで借りてしまい、追加の融資が受けられず、生活費に困窮。次に試したレイクALSAとエイワも審査に通らず、”もうダメかも”と絶望しかけていました。そんな中、セントラルにダメ元で申し込んだところ、わずか1時間で審査通過の連絡が来ました
エイワは対面審査が基本で、収入の安定性や他社の借入状況が厳しくチェックされる傾向があります。
工場勤務で稼働日数による収入の変動がある派遣社員という属性は、対面での画一的な審査では不利に見られやすい一方、セントラルでは勤続5年という実績と、生活費という明確な借入目的を伝えられたことがプラスに働いたと考えられます。
ネット上では「エイワは誰でも借りられる」という噂もありますが、実際には決して易しい審査ではないことがこの事例からもわかります。
ティーアンドエスの審査に落ちたが、セントラルで50万円借りられた話
33歳・女性・製造業(派遣社員、石川県、年収300万円、勤続2年、子1人と同居のシングルマザー)。任意整理中(残り銀行1社38万円)。ティーアンドエスに申し込むも10日後に否決、その後セントラルに申し込み、30分で審査通過・当日中に50万円融資。借入目的は教育資金(子の高校入学費用)。
33歳女性ティーアンドエスには書類提出や在籍確認、親族の連絡先の提出まで対応しましたが、10日後にまさかの否決。精神的にもかなり堪えました。諦めかけたところでセントラルを見つけ、ダメ元で申し込むと、わずか30分で審査通過、当日中に50万円の融資が実行されました
任意整理中でシングルマザーという、複数の不安要素が重なる状況でも、「教育資金」という具体的で切実な借入目的があったことが、審査の場面では重要な材料になったと考えられます。
ティーアンドエスは審査に日数がかかりやすく、親族の連絡先提出など心理的なハードルも高い業者です。時間的な余裕がない状況では、スピード審査と在籍確認への柔軟な対応を特徴とするセントラルの方が、結果的に頼れる選択肢になった事例といえます。
いつもの審査に落ちたが、セントラルで30万円借りられた話
37歳・男性・契約社員(茨城県、年収330万円、勤続6年)。他社借入1件30万円、クレジットカードの延滞歴(1ヶ月)あり。いつもに申し込むも審査否決、その後セントラルに申し込み30分ほどで審査通過、当日中に30万円借入。借入目的は生活費。
37歳男性まず”いつも”に申し込みましたが、残念ながら審査否決。理由は不明ですが、過去の延滞歴が影響したのかもしれません。それでも諦めきれず”セントラル”に申し込んだところ、なんと30分ほどで審査通過の連絡がありました
同じ「原則在籍確認なし」を掲げる中小消費者金融でも、実際に重視するポイントは会社によって異なります。
この事例では、契約社員としての勤続年数の長さ(6年)が、1ヶ月という短期の延滞歴というマイナス要素を補う材料になった可能性があります。
同じ属性・同じ延滞歴でも、申込み先によって結果が分かれることを示す典型的な例です。
エイワ・ティーアンドエス・いつも、それぞれの審査の特徴
3社とも中小消費者金融という括りでは同じですが、審査対応にはそれぞれ特徴があります。今回の体験談から見えた傾向を整理しました。
| 金融機関名 | 在籍確認 | 審査スピード・特徴 |
|---|---|---|
| セントラル | 書類による在籍確認の相談可 | 最短30分審査回答・即日融資も可能 |
| いつも | 原則、在籍確認の電話なし | 最短30分融資完了・属性次第では審査が厳しめ |
| ティーアンドエス | 勤務先への電話 | 審査に日数がかかりがちで即日融資は厳しい |
| エイワ | 勤務先への電話（対面審査） | 来店できる範囲での申し込みが前提 |
エイワは対面での審査が基本のため、来店できる地域に住んでいることが前提になります。
ティーアンドエスは書類の提出項目が多く、親族の連絡先まで求められることがあるため、準備や心理的なハードルがやや高めです。
いつもはセントラルと同じく原則として在籍確認の電話を行いませんが、過去の延滞歴などの属性によっては審査が厳しくなることもあるようです。
「職場バレを避けたい」「できるだけ早く結果を知りたい」という方にとっては、在籍確認への柔軟な対応とスピード審査を両立しているセントラルが、選択肢として有力になりやすいことが、今回の3事例からも見て取れます。
なぜ、他社で落ちてもセントラルは通ったのか
3件の体験談に共通しているのは、以下の点です。
- 勤続年数や現在の収入など、”今の状況”を裏付ける材料があった
- 生活費や教育資金など、借入目的が具体的だった
- 他社の審査結果を隠さず、正直に事情を伝えていた
各社で審査に落ちた理由は明確にされないことも多いですが、セントラルは書類やスコアだけでなく、申込み時のヒアリングを通じて総合的に判断する傾向があります。そのため、同じ属性・同じ借入状況でも、申込み先によって結果が分かれることがあります。
なお、短期間に多くの業者へ同時に申し込むと「申込みブラック」とみなされ、かえって審査に不利になることがあります。他社の審査結果を待ってから次に申し込む、あるいは同時に申し込むのは2〜3社程度に絞るのがおすすめです。他社借入・申込みに関する審査基準の基本は以下の記事でまとめています。
→ 消費者金融セントラルの審査は甘い？審査時間とブラック対応・他社借入・電話ヒアリング・在籍確認を徹底解説
よくある質問
- 他社で審査に落ちた直後でも、セントラルに申し込めますか？
-
はい、可能です。ただし、同時に何社も申し込むのは避け、まずは1社ずつ状況を整理してから申し込むのがおすすめです。
- セントラルは「審査が甘い」と聞きましたが本当ですか？
-
「甘い」というより、属性や書類だけで機械的に判断するのではなく、申込み時の相談内容も踏まえて柔軟に審査する傾向がある、というのが実態に近い表現です。
- 在籍確認が原因で他社の審査に落ちた場合は、どうすればいい？
-
在籍確認の電話がネックになった場合は、電話連絡を避けやすいセントラルのような業者を検討するのも一つの方法です。詳しくは以下の記事で解説しています。
→ セントラルの在籍確認は電話なし？実例から確認方法まで解説【体験談あり】
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セントラルの在籍確認は電話なし？実例から確認方法まで解説【体験談あり】 | お金を借りる相談所 セントラルは原則として勤務先への在籍確認の電話なしで審査が可能です。本記事では、実際に電話なしで通過した体験談や、在籍確認の流れ、回避するための書類・伝え方のコ…
