セントラルの金利は高い?借入限度額(融資枠)はいつ増やせる?

コロナ不況でも人気の中堅消費者金融セントラル。

さて、セントラルは銀行や大手と比べて金利は高いのでしょうか?

また借入限度額はいつ増やせるのでしょうか?

この心配についての解答をまとめています。ぜひご覧ください。

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セントラルの金利は4.8%〜18.0%

セントラルの金利は、4.8%〜18.0%に設定されています。

金利の決まり方

金融機関の金利を見ると、低い金利と高い金利があります。

低い方の金利は、利用期間や返済実績によって、適用されるものなので、はじめての借り入れでは、高い方の金利が使われるとお考えください。

セントラルの金利は高い?

中小の消費者金融は、大手消費者金融と比べて知名度が低くや情報が少ないので、金利が高くて損をするのでは・・・と心配な方もいらっしゃるようです。

そこで、ここではセントラルの金利を銀行や大手消費者金融、同規模の中小消費者金融と比較しています。

金利を銀行と比較

業者名金利
(実質年率)
セントラル4.8~18.0%
住信SBIネット銀行MR.カードローン0.99~14.79%
みずほ銀行カードローン2.0~14.0%
三菱UFJ銀行カードローン1.8~14.6%

銀行と比べると金利は圧倒的に高いですね。

もし、低金利が借入したかったり、100万円以上を長期間借りる場合は、まず銀行カードローンの利用をご検討ください。

金利を大手消費者金融と比較

業者名金利
(実質年率)
セントラル4.8~18.0%
プロミス4.5~17.8%
アコム3.0~18.0%
アイフル3.0~18.0%

プロミスの金利が若干低いですが、あまり違いはありませんね。

金利を中小・街金と比較

業者名金利
(実質年率)
いつも4.8~18.0%
アロー15.0~19.94%
フクホー3.0~18.0%
アルコシステム15.0〜20.0%
アムザ15.0〜20.0%
エイワ10万円未満 19.9436%
10万円以上 17.9507%
AZ7.0〜18.0%
キャネット15.0〜20.0%
スペース8.0〜18.0%

中小・街金と比べるとセントラルに金利は良心的です。

街金の中には最高金利20%の業者が多いので、特にこだわりがなければ、金利の低いセントラルを選ぶのが1番良い選択ですね。

借入額ごとの金利と利息

金利が18%と聞いてもいまいちピンとこない人が多いでしょう。

そこで借り入れ金額ごとの金利と実際の利息金額を解説します。

金融機関からの借り入れには必ず利息(レンタル料のようなもの)を支払う必要があるので、事前に確認しておきましょう。

10万円の金利と利息はいくら?

セントラルで10万円を借りて、最少返済額の4,000円で返済した場合の利息と返済期間は次の通りです。

利息返済期間
25,771円32ヶ月

月々の返済額は、ご自身の収入に応じて決めることになりますが、返済期間が長くならないように返済計画を立てると、利息負担が少なくなります。

20万円の金利と利息はいくら?

セントラルで20万円を借りて、最少返済額の8,000円で返済した場合の利息と返済期間は次の通りです。

利息返済期間
51,562円32ヶ月

30万円の金利と利息はいくら?

セントラルで30万円を借りて、最少返済額の12,000円で返済した場合の利息と返済期間は次の通りです。

利息返済期間
77,351円32ヶ月

100万円の金利と利息はいくら?

セントラルで100万円を借りて、最少返済額の30,000円で返済した場合の利息と返済期間は次の通りです。

利息返済期間
295,791円44ヶ月

金利0円で借りられる

アコムだけでなく中堅のセントラルでも金利ゼロで借入可能

アコムだけでなく中堅のセントラルでも金利ゼロで借入可能

プロミスやアコムのテレビCMでもお馴染みですが、セントラルでも金利0円で借り入れすることができます。

金利0円を利用できる条件は以下の通りです。

  • セントラルのご利用がはじめてのお客さま
  • セントラルが行う所定の審査を通過したお客さま

借入限度額は最大300万円

セントラルの借入限度額は、最大300万円に設定されています。

この金額はセントラルが個人に貸し出せる最大の金額なので、誰もが300万円を借入できるわけではありません。

また、消費者金融には融資できる金額が年収の1/3までとする法律がああります。

300万円を借入するためには、年収900万円以上が必要となるので、多くの方にとっては「借入限度額=最大300万円」はあまり意味がないものですね。

実際に付与される融資枠

セントラルの審査通過後に、実際に付与される融資枠は30〜50万円で可決することが多いようです。

セントラルは審査なしで借入枠内の借入が可能です

セントラルのキャッシングは借入限度枠が設定されて、その枠内なら何度でも審査なしで利用できます。

他の中小の消費者金融でも同じように限度枠を設定するのですが、追加融資のたびに審査を受ける会社が多いようです。

限度枠内にまだ余裕があるからと追加融資をあてにしていたけど、いざ申し込んでみたら借入できなかったという悲しい話もあります。

その点、セントラルは借入枠内なら審査なしでキャッシングできるのでとても助かりますね。

融資枠を増やす=増額

借入審査で決められた借入限度額は永久にそのまま、というわけではありません。

契約期間や利用実績に応じて限度額が増えたり、減ったり、場合によっては契約が打ち切られたりします

増額は、契約している本人が申し込む場合とセントラルから勧められる場合があります。

返済に遅れがなく何度か借入していると、増額のオススメが電話やメールで来ることがあります。

消費者金融も商売なので、たくさん借りて利息を払ってもらった方が儲かるので、勧誘を積極的にしてくると思いますが、必要がなければ、増額する必要はありません。

増額にも審査があります

限度額の増額にも審査があります。私の経験では、勤務先や年収、住所などの変更がないかの確認という簡単なものですが、収入証明書の提出が必要でした。

  • 2016年
    当サイトの管理人もセントラルのカードローンを使っていますが、初めて申し込んだ時の借入限度額は30万円でした。
    その後の1年ほど借りたり、返したりを繰り返して限度額100万円に増額されました。
    申込日年齢職業勤続年数
    201636歳自営業8年
    年収他社借入件数利用目的融資枠
    600万円なし増額100万円

まとめ

セントラルの金利は銀行と比べると高めです。金利が気になるならまずは銀行のカードローンの利用を検討してみましょう。

一方、大手消費者金融と比べると金利は同じ位なので特に損をする事はありません。

また、中小・街金と比べると低めに設定されているので、特にこだわりがないのならセントラルが1番良い選択です。

セントラルの融資枠は、30〜50万円が多く、枠内の追加融資は原則として審査なしなので、24時間いつでも借入できます。

最初の契約で決まった融資枠を増やすこともできますが、増額審査を受ける必要があります。

私の場合だと1年ほど利用して、100万円まで融資枠を増やすことができました。

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アルコシステムの特徴
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  • 最短10分の爆速審査で即日融資も可能
  • 来店不要で全国どこからでもお申し込み可能

フクホー

中小でもっとも借りやすいキャッシングの一つ。大手に断られてお困りのならフクホーに相談。

エイワ

エイワは来店して対面審査が必要な街金で福井県・島根県・鳥取県・沖縄県以外が融資対象地域となっています。

今どき珍しい対面審査でかなり厳しいこと言われたり、説教されたり、人生を語られたり、その場で申込者自身が在籍確認の電話をしたりと昭和臭がプンプンしますが、その分かなり煮詰まった方でも5万円、9万9千円と少額融資をしてくれます。

アムザ

アムザは福岡県博多市で営業している街金です。

一応全国対応ですが福岡近県のほうが取り立てが楽なので審査に有利です。

とにかく提出書類が多く揃えるの時間がかかりますが、申し込みから融資までWEB完結なので家族にバレずに借入したい方は助かります。

AZ

AZは京都市で営業する全国対応の街金です。審査が早く即日融資が狙えるので人気があります。

  • この記事を書いた人

お金を借りる相談所 編集長

自身の借金、ヤミ金トラブル、債務整理、過払金返済訴訟、独立、倒産の危機、再び借金の経験をもとにお金に関する情報発信を行っています。
経歴:氷河期世代。大学卒業後、10年間の会社勤めを経て独立。現在、Webデザイナー、消費者金融専門ジャーナリスト。 ペット:ハリネズミ ×3、ネコ×1。

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