コンビニオーナー（自営業者）がセントラルで30万円借入【体験談】

2025年4月15日

10兆円産業のコンビニ業界ですが、一部フランチャイズオーナーの厳しい現実が問題となっています。フランチャイズ加盟店の約4割近くの店舗が年収400万円を下回り、なかには年収300万円を割り込むオーナーさんも珍しくないようです。理由は全国5万店を超えたコンビニの飽和状態。コンビニ間の競争が激化し既存店の来客数は減少しています。利益を確保するためにオーナーやオーナーの親族が無理な勤務を続け体調を崩してしまう事例も多くみられます。フランチャイズ契約の是非を問うものではありませんが、実情としてコンビニ経営が割の良いものではないと言っても過言ではないように思われます。セントラル公式サイトはこちらから

自営業者や会社経営者のキャッシング

当サイト（お金を借りる相談所）の管理人も零細企業の経営者なので分かるのですが、自営業者や会社経営者はキャッシングの審査では不利な扱いを受けます。理由は、会社勤めの方よりも継続して返済していくという点で信頼度が低く見られてしまうからです。もちろん、誰もが知っている大会社の経営者なら審査も簡単にパスするのでしょうが、キャッシングを利用するのは私のような誰も聞いたこともないような中小零細会社の経営者です。来年も再来年も事業を続けていけるのかどうか、判断しかねるというのが、金融機関側の本音だと思います。それでも株式会社セントラルのようにきちんと審査して、融資をしてくれる会社もあります。実は私もセントラルのキャッシングを実際に利用しています。はじめて利用したのは、まだ個人事業主のころでクレジットカードも作れずに困っていたので、株式会社セントラルの審査に通ったときは本当に嬉しかったですし、とても助かりました。もちろん審査の際には、確定申告書の控えなど必要な書類を揃えてきちんと審査を受けてからの融資だったのですが、プロミスやアコムといった大手消費者金融の審査には落ちたあとに株式会社セントラルの審査には通ったので、審査基準はプロミスやアコム、アイフルよりも少し甘かったのかもしれません（あくまで個人的な感想です）。

年収300万円以下のコンビニオーナーがセントラルから借入

プロフィール
年齢・性別	42歳男性
仕事	コンビニオーナー
住所or住居	福岡県久留米市
年収	280万円
勤続年数	5年
審査結果	セントラル 30万円（借入限度枠）

42歳の男性です。大手コンビニのフランチャイズオーナーをしています。私は就職氷河期世代なので、大学を卒業した後も正社員の仕事につけず派遣の仕事を転々としていました。そんな私を見かねて父親が退職金で大手コンビニのフランチャイズをやらないかと提案してくれたのが5年前。オープン当初は年収も一千万円ちかくあり分不相応な高級車に乗ったりしていました。しかし、翌年ライバル店が相次いでオープン。更に、私が契約している大手コンビニも複数店オープンして収入は激減。昨年はとうとう年収300万円を割ってしまいました。売上げが厳しいので、パート・アルバイトの人数を減らしなるべく自分がシフトに入るようにしています。そのため休日は全く取れず、それでも人件費が厳しいので年老いた両親にまでシフトに入ってもらっているのが現状です。こんな状態なので、体調も崩しがちです。それでもシフトに穴をあけるわけにはいかないので、無理をして仕事をしていたのですが、何度か倒れてしまい、フランチャイズ本部の世話になりました。それでまた多額の人件費を負担する羽目に。ある時ついに自分の手取りが全くないという月がやってきました。食事は廃棄食品を食べているので何とかなるのですが、家賃や公共料金やら現金で支払わなければならないものがたくさんあります。切羽詰まって銀行に相談したのですが、今の店の経営状況では融資はできないとつれない返事。それでキャッシングを探すことにしました。

大手消費者金融に申し込まなかった理由

キャッシングと聞いて真っ先に頭に浮かぶのは、テレビCMでもよく目にする大手消費者金融だと思います。普通ならその中の一社を選んで無人契約機でキャッシングするのでしょうが、私はセントラルという全国的な知名度がない消費者金融をあえて選びました。大手消費者金融に申し込みをしなかった理由は、単純に審査に通る自信がなかったからです。銀行の融資を受けた経験から、年収の大小が審査の可否に大きな影響を与えると感じていました。私のコンビニは売上も悪く、年収も300万円を切っています。そうでなくても個人自営業者や会社経営者は、クレジットカード一つ作るのにも苦労します。まして、キャッシングの審査はとても厳しいものになるだろうという予感がありました。

セントラルについて個人的な感想

大手消費者金融の審査には落ちるだろうという予感があったので、中小消費者金融からキャッシングできそうなところを探すことにしました。とはいっても、消費者金融について知識があるわけではないので、もっぱらネットの情報を頼りに探すことにしたのですが、ネット情報には嘘や大げさなものも多くなかなかこれだという消費者金融を見つられません。紆余曲折悩んだ末に申し込みをしたのが株式会社セントラルです。セントラルのキャッシングに申し込んだ理由は主に次の３つです。

創業40年以上の老舗というのが安心だったから
即日融資できるから
審査時間が最短30分だったから

創業40年以上の老舗というのが安心だったから

自分もコンビニを経営しているので分かるのですが、会社を40年以上も続けるのはとても大変なことです。ほんのちょっとした環境の変化ですぐに会社は潰れてしまいます。株式会社セントラルは40年以上も営業を続けてきたわけで、利用している人からも支持されてきたのだろうと容易に想像できます。もし、悪いことをしていたら、とっくに潰れてるはずですしね。