給与ファクタリング

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給料ファクタリング〜給与債権の譲渡は原則禁止〜給料ファクタリングを装ったヤミ金被害に注意!

給与を事実上の担保として資金を提供し、手数料を要求する「給料ファクタリング」の被害相談が相次いでいます。

融資を持ちかけるSNS(Twitterなど)投稿などを見て給料の前借り感覚で利用するケースが多いようです。

そもそもファクタリングとは?

ファクタリングとは売掛債権買取業務のことで決済期日前に売掛債権を第三者に譲渡するなどの方法で資金を調達することを指します。

給与の前払いによる借入はファクタリングというの?

管理人

ファクタリングは事業者が有する売掛金が対象です。給与(労働債権)は売掛債権ではないので対象になりません。従って、給与を担保として融資を行うには貸金業の登録が必要になります。

給与ファクタリング〜ヤミ金の手口

給与ファクタリングはどういうもの?

管理人

給与は労働債権です。労働債権はファクタリングの対象とはなりません。給与ファクタリングと呼ばれているものは貸金(お金の貸し借り)となり貸金業の登録が必要になります。登録のない場合はヤミ金となります。

給料ファクタリングの仕組み

業界の自主規制機関である一般社団法人「日本ファクタリング業協会」(東京・中央)によると、給料ファクタリングを巡る相談は2019年5月ごろから増加しています。

同協会の吉野利夫代表理事は「これまでは中小企業が持つ取引先への売掛債権を狙った悪質業者が目立っていたが、企業向けより少額のため回収しやすく、トラブルになっても弁護士や警察が対応に消極的な点に目をつけたようだ」とみています。

給料ファクタリング業者は、「低金利で融資」「他店で断られた方でもOK」「らくらく・簡単」「即日融資」など利用者の心理をついて誘い込んできます。

主に電話、チラシ、ダイレクトメールで自己破産者や返済に困っている多重債務者をターゲットに勧誘してきます。

特に、首都圏の違法な金融業者が地方の利用者に対して借入を勧誘しており、地方でも違法な高金利・厳しい取立ての被害が多発しています。

貸付金額は、3万円から5万円など小口融資が主流です。

少額なのですぐに返済できるだろうという利用者の心理をついてきます。

しかし、違法な高金利のため、返済請求額はあっという間に膨れ上がってしまうのです。

また、貸付期間が7日から10日間と短期間で、違法な高金利の利息などを請求されるので、すぐに行き詰まってしまいます。

返済のために別の違法な金融業者から借りることを繰り返し、悪循環に陥ってしまいます。

業者は返済が遅れた時の取立てのために、借りた本人の住所、電話番号、勤務先だけでなく、親兄弟・親類の連絡先を聞いてきます。

少しでも返済が遅れると脅迫まがいの電話を勤務先や親兄弟・親類などにかけるなど厳しい取立てを行い、精神的に追い詰め、違法な高金利の利息を支払わせます。

一度、違法な金融業者から借入れすると、他の同様な業者から電話やダイレクトメールによる勧誘が頻繁に行われます。

業者間で個人情報を違法に共有しているのです。

金融庁の法令解釈によると給与ファクタリングは、貸金業に該当し登録が必要とのこと(令和2年3月5日、給与ファクタリングに関するノンアクションレーターの照会に対しての回答)。

さらに、ファクタリング事業者登録の義務づけを検討しています。貸金業法に抵触し、無登録業者の営業に関与した代表者・役員・従業員・弁護士等に対し、共同不法行為による刑事及び損害賠償請求等の訴訟が提起される可能性が高くなっています。

給与ファクタリングの被害

七○神という会社が緊急連絡先を用いて・会社・親族及び本人に対し架電による悪質な取立及び張り紙等の行為があった

返済が滞った女性会社員は、自宅に3人の男が訪れ「払わなければ勤務先に連絡する」と脅されたという。女性は6万円を借りて1カ月後に13万円を返す生活を半年続けた後、自己破産した。

港区のジェイファクタ***という会社と2者間ファクタリン取引を行い、債権額を返済したところ領収書を発行してくれないので会社を訪問したところ会社が存在せず不安

渋谷区東洋〇〇〇〇〇という会社からファクタリング取引を行いました。50万円を60万円で返済ですが15日単位で15万円を請求されてます。

ファクタリング〇〇というWEBサイトでファクタリングを申込みしたところ、個人情報が漏えいしていた。

資金〇〇プロというWEBサイトでファクタリングを申込みしたら個人情報が漏えいしていた。

平成30年11月20日3万円を借り、翌月15日の支払いで4万5000円を支払いました。また、NETから申込みをしたので契約書が一切ありません。

平成31年2月18日給与ファクタリングで、10万円を借り、翌月15日の15万円の支払い約束でしが、支払えず3月19日返済しました。4日間遅れたら、5万円の遅延損害金を請求されていますが、どうしたらよいでしょうか?

BP、PKC、CDOC、RF、KMS、等、中身は闇金です。多いケースで5万の融資に対し返済7万など手数料という名の利息制限法を大幅に超えており法外だと思います。払えない場合の督促と称した嫌がらせにあい会社にも家族にも迷惑をかけることとなりました。口座の凍結や携帯の使用停止など早急に手を打っていただきたいです。

Sという給与ファクタリングの名目で6万円借り受けました。本日7万5千円返済期限でしたが、資金目処がたたず、資金目処の立つ1週間先まで支払い期限の延長を相談しましたが、荒い口調で圧力を受け、19時までに振り込まないと会社に連絡すると脅しのような対応を受けました。何か手段があればご教示いただきたいです.

MJというファクタリングを名乗る業者と契約し、常識外の手数料を取られ、滞ったら職場に電話をかけられて精神的に追い詰められています。どうすればよいですか。

Kは、日曜日の夜中に取り立れにきたので、警察を呼んだが警察は何もしてくれないので相談しました。

Sという違法ファクタリングで買い取ってもらいました.違法だと分かり返さなくていいと思い放置していましたら暴力団みたいな感じで会社に電話が来ます助けてください

MJというところと給料ファクタリングで一度やり取りしました。返済はしましたが5万買い取りされて10万を翌月の給料日に支払いました。銀行に間に合わず一日遅れただけで、夜中の2時に緊急連絡先や会社に回線がパンクするほどの電話をしてきました。電話に出て話をしてる最中でも、急連絡先である母の携帯に、ワザと電話したり、怒鳴り声を出したり極めて悪質な闇金です。

MJよりファクタリングで、2度お金を借りました。1度目は、30000円で60000を返済しました。 2度目も同じく、30000円で60000円の返済でしたが、9月25日の期限に払える事が出来なくなり、遅延をしましたが、10月7日に60000円を振り込み、メールではありますが、入金をした事を伝えました。 その後、取り立ての電話はありませんでしたが、本日、東京簡易裁判所から、口頭弁論期日呼出状及び答弁書催告状というのが、原告ミナミ実業で、届きました。そこには、30000円の3倍の90000円を払えとあり、払うまで、年5分の金員を支払えとあります。やはり、払わないといけませんか?

給料ファクタリングを名乗っていますが取り立て行為が闇金そのものです。給料日の14時までに口座にお金を振り込まないと出るまで電話。着信拒否しても非通知で連続で掛けてくる。それでも出ないと勤務先、緊急連絡先の実家にまで連絡し、輩みたいな方が電話口で保証人でもない親に督促をしたり電報を送る行為をしています。

給与ファクタリング被害の相談

一般社団法人日本ファクタリング業協会相談・苦情・質問フォーム

金融庁ファクタリングの偽装

金融庁個人間融資に注意

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  • この記事を書いた人
お金を借りる相談所 編集長

お金を借りる相談所 編集長

経歴:京都大学文学部卒業後、リクルートで10年間勤務。独立後、WEBサイトの制作やお金に関する情報発信を行なっている。
資格:臨床心理士、行政書士、ファイナンシャル・プランニング技能士 一級、貸金業務取扱主任者

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