クレジットカードの支払いを延滞すると利用停止や強制解約に

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クレジットカードの支払いを延滞すると利用停止や強制解約に

お金を借りる相談所

カードの支払いが遅れると、早ければ2日で利用停止になります。利用停止後も料金を支払わなかったり、何度も利用停止になると強制解約されるので注意が必要です。

クレジットカードはカード会社からお金を借りてショッピングしている状態なので、支払いが遅れればカードの利用が停止され、延滞期間が長くなれば強制解約になります。

クレカは比較的簡単に契約することができますが、支払いが遅れると信用情報にも傷が付く(ブラックリストに載る)ので注意しましょう。

このページでは、カードの利用停止や強制解約になる原因や、支払いが遅れた時の流れをご紹介します。

クレジットカードが利用停止になる原因

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カードが止まる原因は支払いの遅れが多いのですが、それだけではありません。

クレカが止まる原因

  • 支払いが遅れて利用停止された
  • 利用可能枠一杯まで使った
  • 急に利用額が増えた
  • 不正利用された(不正利用を疑われた)
  • カードの有効期限が切れた

支払いが遅れて利用停止された

クレジットカードは支払い日(口座引き落とし日)に残高不足で支払いができないと、予告もなく簡単に止まります。

しかし、ずっと利用できないわけではなく、早い時期にきちんと支払えば、すぐに復活させることができるのでご安心ください。

利用可能枠一杯まで使った

利用可能枠があるのにカードが使えない原因に、「分割払いの利用可能枠を超えた」場合もあります。

ショッピング枠は一括払いと分割払いで限度額が違うことがあるので勘違いすることもあるようです。

また、クレジットカードには一般的にキャッシング機能がついていますが、利用額はショッピング枠と共通です。

例えば、クレジットカード利用限度額50万円(内キャッシング利用限度額20万円)のように設定されています。

ショッピング枠とキャッシング枠が別々だと勘違いしていると、うっかり利用可能枠を使い切ってしまうことがあるようです。

急に利用額が増えた

月に1~2万円くらいの利用だったのに急に何十万円も使うと利用停止されることがあります。

これは不正利用の可能性を考慮してのことなので、連絡をすればすぐに利用を再開できます。

また、スマホのソシャゲ課金を数十回連続で行うと止まることがあるようです。

不正利用された(不正利用を疑われた)

不正利用を疑われると利用停止になることがあります。

最近特に多いのが、新幹線チケットの大量購入をすると利用停止になるケース

新幹線チケットは換金性が高いので、「クレジットカードのショッピング枠の現金化」でよく使われる手法です。

闇金融でも使われる手口ですが、クレジットカード会社は「ショッピング枠の現金化」を禁止しているので、利用停止の処置をとることがあります。

管理人

急に利用額が増えたり、不正利用を疑われる場合は、カード会社から利用確認の電話が来ることがあります。

カードの有効期限が切れた

カードの有効期限が切れると利用停止になることがあります。

普通は、期限前にカードが送られてきたり、利用継続の意思確認があります。

クレジットカードが強制解約される理由

管理人

カードが強制解約される理由も支払いの遅れだけではありません。

クレカが強制解約される理由

  • カード代金を支払わずに一定期間経過した
  • 登録情報に虚偽があった
  • 途上与信で信用情報が悪化した
  • カードの現金化などの規約違反があった

カード代金を支払わずに一定期間経過した

カードの強制解約で一番多い理由が「支払いの遅れ(長期の延滞)」です。

クレカは、一定期間支払いが遅れると利用停止になります。その後、電話や手紙での督促を経て、強制解約されます。

登録情報に虚偽があった

住所や連絡先、年収や勤務先など申込情報に嘘があり、それがばれた時に強制解約されることがあります。

特に、無職の人が働いているように偽ったり、偽の収入証明書を提出といった悪質なケースで強制解約されることが多いようです。

途上与信で信用情報が悪化した

他のクレジットカードやカードローン、消費者金融の利用で「2ヶ月以上の長期延滞、代位弁済、債務整理」などがあり信用情報に傷が付くと利用している全てのカードが利用停止または強制解約になることがあります。

カードの現金化などの規約違反があった

カードの現金化サービスなどカード会社の規約違反にあたる行為が見つかったときは強制解約されます。

管理人

カードが強制解約された場合は、利用停止のように復活させることはできません。他社のカードも強制解約になる可能性が高くなるので注意が必要です。

クレジットカードの支払いが遅れた時の流れ

step
1
残高不足で引き落としできず

step
2
再引き落としに関する書面が届く(コンビニや銀行などの振込用紙が届く)

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再引き落としが行われないクレジット会社の場合、1回目の引き落としができなくなった時点で、督促の電話がかかってくる可能性があります。

1回目の電話がかかってきた時点ですぐに支払えば、カードはまた利用できるようになります。

step
3
支払いに応じなければクレジット会社から電話がかかってくる

管理人

もし督促の電話がかかってきたら、無視せずに必ず電話に出てこれからどうしていくかを話し合いましょう。

step
4
支払期日から最短で30日ほどで強制解約される

step
5
2~3ヶ月の延滞で個人信用情報機関に異動情報が載る

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※個人信用情報機関に異動情報が載ると、他のクレジットカードやカードローン、消費者金融のキャッシング、カーローンなどにとても大きな悪影響があります。例えば、利用停止や強制解約、一括返済など。

step
6
支払いに応じなければ裁判所から支払督促状が届く

step
7
財産の差し押さえが行われる

一度支払いが遅れたぐらいでは、強制解約にはなりませんし、個人信用情報にキズもつかないので、それほどこわがることはありません。

しかし、滞納したままにしていたり、延滞を何度も繰り返していると強制解約される可能性が出てくるのでご注意ください。

支払いが遅れてからカードが止まるまでの期間

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支払いが遅れてカードが利用停止になるまでの期間はカード会社によって異なります。

  • 支払期日の1〜2営業日後に止まる
  • 再引き落とし日の翌日に止まる

クレジットカードは一般的に「支払期日の1〜2営業日後」に利用停止となります。

再引き落とし設定があるカード会社の場合、再引き落とし日に引き落としできなかった時に止まる場合と再引き落とし日とは関係なく、正規の支払日の2営業日後に止まる場合もあるので、ご自身のカードを確認しておきましょう。

お金を借りる相談所

お店でカードを出して、「カードが通りません」「カードが使えません」と言われた時ほど恥ずかしいものはないので、銀行口座の残高とカードの支払日は把握しておきたいですね。

カード会社の多くは、毎月の支払日と支払金額がメールで届くサービスを行っているので、積極的に利用しましょう。

支払いが遅れた時は先に連絡を入れる

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こまめに記帳してきちんと引き落としされているか確認しておきましょう。もし、引き落としされていなかったらすぐにカード会社に連絡を入れましょう。

もし支払いが遅れた時は、自分からカード会社に連絡をすることをおすすめします。こちらから電話をかけるのとカード会社から督促の電話がかかるのでは相手も人間なので与える印象が全然違います。

これからもクレジットカードを使い続けることになるので、カード会社との関係は円満にしておくことが大切です。

管理人

私も口座への入金額を勘違いして、支払いを遅らせたことがあります。カード会社に連絡を入れると、振込先の口座を教えてもらえたのですぐに支払いました。

基本的に支払いが1日でも遅れれば遅延損害金(遅延利息)が発生します。遅延利息は日割りで計算されるので数日であれば大した金額にはならないので、なるべく早く支払いをしましょう。

支払いが遅れたときのカード会社の連絡先

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各カード会社の支払いが遅れたときの連絡先は以下の番号です。

カード会社 連絡先
JCBカード 06-6944-2222
楽天カード 0570-66-6910
092-474-6287
三井住友VISAカード 03-6738-7130
06-6223-6511
セゾンカード 0570-064-133
dカード 0570-783-890
UCカード 03-6893-8200
06-7709-8555
エポスカード 03-3383-0101
06-6630-0101
ライフカード 045-914-7003
アメックスカード カード裏面の番号

カードの裏面には電話番号が書かれている事が多いので、支払いが遅れた時はまずはカードの裏面を見るのが良いと思います。

強制解約された時点で他のカードも止まる?

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支払いが1ヶ月以上遅れるとカードが強制解約(強制退会)される可能性があります。

強制解約は、利用者の原因による契約解除を意味します。

この場合、未払金は支払わなければなりませんが、支払いが終わってもカードが利用できるようにはなりません。

さらに困った問題は、強制解約や長期延滞の情報が個人信用情報機関に記録された時点で、他のカードやローンの利用も停止される可能性があることです。

カード会社は定期的に利用者の信用状態を確認しています。これを「途上与信」と言います。

途上与信で他社ローンの異動情報が見つかれば、利用が停止される可能性があります。

クレジットカードで利用残高が10万円以上ある人は、頻繁に途上与信が行われていると思ったほうが良いでしょう。

カード会社やローン会社は個人信用情報機関のデータを見ることができるので、強制解約などの異動情報が載った人は、他のカードも契約解除される可能性があります。

異動情報が載るくらい延滞すると、未払金の一括返済が求められることもあります。

これを支払わないと裁判所から支払督促が届き、それでも支払えないと、「預貯金、給与、不動産、車」などの財産が差し押さえられることになります。

給与の差し押さえは会社に連絡が行き、給与が個人に支払われる前の段階で一部が差し押さえられます。職場の人に知られることになり、信用も無くなるので、会社にいるのが難しくなるかもしれません。

個人信用情報機関の異動情報

お金を借りる相談所

CICやJICCなどの個人信用情報機関には、カードやローンの申込情報から長期延滞、債務整理などの異動情報が記録されています。

長期延滞、代位弁済、債務整理などの情報がいわゆる「ブラックリスト」と呼ばれるもので、これらの情報が載っていると、新たにローンを組んだりカードを契約することができなくなります。

個人信用情報機関に記録が残る期間

記録されている期間は、情報機関によって異なりますが、延滞で1年または5年、自己破産で5年または10年です。

この期間は、住宅ローン、自動車ローン、携帯電話機種代金の分割払い、テレビショッピングの分割払いなどが利用できなくなります。

61日以上または3ヶ月以上の長期間の延滞や、カードの強制解約などの金融事故を起こしていると「お支払の状況」に異動情報が記録されます。

異動情報が無くても未入金情報があるとカードローンやクレジットカード、住宅ローン、自動車ローンなどの審査に不利になります。未入金になったら直ちに異動情報が記録されるわけではありません。

お金を借りる相談所(以下当サイト)は、当サイトが毎月行うアンケート(2018年1月から現在まで毎月実施)に回答をいただいた2,886名の方の審査結果や実際に利用した感想をもとに作られています。当サイト内の審査や審査結果についてはあくまでもご利用者様個人の見解によるもので、審査や審査結果を保証するものではないことをご了承くださいませ。

当サイトはファイナンシャルプランナー:佐藤圭介、貸金業務取扱主任者:佐藤圭介・山本久文、大手消費者金融元店長:山本久文、金融専門フリーライター:奥野めぐみ などの専門家が監修・執筆を行っています。

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  • この記事を書いた人
奥野めぐみ

奥野めぐみ(監修・執筆)

資格:2級FP技能士、証券外務員一種
経歴:早稲田大学商学部卒業後、証券会社で営業を経験。出産を機に、フリーライターへ。主にマネー・教育について執筆。

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