自営業者は金融機関から信用度を低く見られがちでお金を借りるのが大変です。
この記事では自営業者でも安心安全に借入できる消費者金融の体験レポをご紹介します。
自営業者におすすめのキャッシングと審査ポイントも解説するので参考にされてください。
この記事はこんな方におすすめ
- 自営業者でも借入できる消費者金融
- キャッシングのリアルガチ体験レポ！
- 自営業者におすすめの消費者金融
- 自営業者の審査ポイント、在籍確認の電話
個人事業主が50万円借入《自営業者のキャッシング体験レポ》
| プロフィール | |
|---|---|
| 年齢・性別 | 33歳 男性 |
| 仕事 | 自営業者 |
| 住所or住居 | 愛知県 |
| 年収 | 400万円 |
| 勤続年数 | 10年 |
| 他社借入 | なし |
| 金融事故歴 | なし |
| 審査結果 | いつも 審査可決 |
個人事業主としてWEBサイト制作を中心とした仕事をしています。あるクライアントと間で金銭トラブルが起きてしまい、50万円程が緊急でお金が必要になりました。
タイミングの悪いことに諸々の税金を納めた後だったので、金銭的な余裕もなく、他に当てもなかったので途方に暮れてしまいました。
私と同じように個人事業主としてWEB系の仕事をしている知人を頼ろうかとも思いましたが、金の切れ目が縁の切れ目で、これまでの良好な関係が壊れてしまう気がしたので躊躇しました。
クレジットカードのキャッシング枠も幾らかの足しにはなるのですが、使ってしまうとショッピングで使えなくなってしまうので、これも使えませんでした。
はじめは銀行のカードローンを検討していたのですが、個人事業主が使うには敷居が高く、審査に通る気がしません。それと無闇に申し込みをして、審査に落ちてしまうと個人信用情報的にもよくないだろうと思い消費者金融の中から選ぶことにしました。
色々な会社のホームページを見て検討したのですが、最終的にいつもを利用することにしました。
いつもへの申し込みはネットで行いました。
審査の様子といっても、クレジットカードの申し込みと同じようなものなのですが、自宅を仕事場にしているので在籍確認もありませんでしたし収入証明書の提出もありませんでした。
申し込みをして10分くらいで融資OKの連絡をもらい、すぐに50万円を振り込んでもらいました。
いつものおかげで、知人や親・親戚に迷惑を掛けず金銭トラブルを解決できたので感謝しています。
自営業者が10万円借入《自営業者のキャッシング体験レポ》
| プロフィール | |
|---|---|
| 年齢・性別 | 31歳・女性 |
| 仕事 | 自営業 |
| 住所 | 東京都 |
| 年収 | 300万円 |
| 勤続年数 | 3年 |
| 他社借入 | なし |
| 金融事故歴 | なし |
| 審査結果 | セントラル 審査可決 |
私は31歳女性でフリーライターとして仕事をしています。
あるとき仕事で使っているマックブックの調子が悪くなり、出先での仕事に支障が出始めました。これではどうしようもないと思ったので、融資を受けてパソコンの購入を検討しました。
お金を借りてパソコンを購入することに
お金を借りることにした理由は貯金が少なかったことと、出張などで現金を使うことが多く、手元のお金を減らしたくなかったからです。
いくつもの会社の情報を調べて、ホームページや口コミ・評判を見比べた結果、見つけたのが「セントラル」という会社です。
セントラルを選んだ理由
キャッシング会社を選ぶ自分なりの基準をいくつか考えて探していたのですが、最終的には、安心して利用できそうだなという印象を強く持ったセントラルに申込むことに決めました。
セントラルの対応が本当に良かった
セントラルのインターネットから申込みを行うと、早速電話連絡が入りました。ただこれは申込み内容の確認であり、審査結果は後からということでした。
オペレーターの方に何でも質問してみようと思い「金利がこれ以上大きくなることは無いですか」と聞いてみました。
「返済遅延が無ければ高くなりませんから、ご安心ください」という返答があり、言葉づかいも含めていい対応だなと感じました。
また即日融資ってできますかと話をしましたが、私が申し込みをしたのが16時と遅い時間だったので、銀行の営業時間の都合上、今日は難しいこと、ただし審査に通れば明日の朝一番に振込みできるということを丁寧に申し訳なさそうに言っていました。
その後、30分ほどで審査に通った旨の連絡があり、翌日の朝一番に希望額の10万円が振り込まれていました。ちなみに利用限度額は30万円です。
セントラルの返済について
返済方式はリボ払いにして月々最低返済額は4,000円です。ただ、4,000円だけの返済だと返済期間が長引いて利息も多く払わなきゃいけないので、10,000円をめどに余裕のあるときはそれよりも多く返済したので半年で完済することができました。
自営業をやっていると銀行からお金を借りるのは簡単ではないので今もセントラルを活用させてもらってます。
セントラル
| 融資時間 | 最短30分 |
|---|---|
| 実質年率 | 4.8%〜18.0% |
| 限度額 | 最大３００万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 利用可能コンビニ | セブンイレブン |
ポイント
すぐに借りたい人におすすめ！
最短30分で審査が完了するから、急に必要な時にも便利！土日祝日でも24時間お申し込みが可能！
はじめての利用だと無利息期間あり！
初回契約から30日間は利息が0円！初めてでも安心してご利用可能！
周りにバレずに借りられる！
原則として郵便物なし、在籍確認なしだから、周りにバレずに借りられる！
※原則、お電話による確認はせずに書面やお申し込み内容での確認を実施します。
※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申し込み実績は当該サイトからの申し込み数になります。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方が対象です。
※お借入総額によって収入証明書（源泉徴収票等）が必要な場合があります。
※一例であり、結果を保証するものではありません。
自営業者が50万円を即日融資《自営業者のキャッシング体験レポ》
| プロフィール | |
|---|---|
| 年齢・性別 | 30歳 男性 |
| 仕事 | 自営業者 |
| 住所or住居 | 東京都 |
| 年収 | 350万円 |
| 勤続年数 | 4年 |
| 他社借入 | なし |
| 金融事故歴 | なし |
| 審査結果 | セントラル 審査可決 |
私は自営業者なので金融機関に対してあまり信用度が高くありません。
はっきり言って審査に不安がありました。
それで大手消費者金融（プロミスとかアイフルとかアコムとか）よりも中小の方が借りやすいかもしれないと考えてセントラルに申し込んだのです。
自営業者がセントラルに申し込み
セントラルにはパソコンから申し込みました。
ネット通販なんかでパソコンでの申し込みには慣れていたので簡単でした。
本人確認書類もネットから送れるのは便利ですね。
審査は大体30分くらいで終わり簡単にセントラルの審査に通りました。
自営業者がもらえる借入限度額
セントラルで実際に借入したのは限度額いっぱいの50万円。
その日のうちに即日融資してもらいました。
セブンイレブンで借入できるから時間に追われる自営業者でも助かります
契約後、セントラルカードというキャッシングカードがもらえます。
そのカードはセブン銀行ATMで使えるから追加の借入も返済もセブンイレブンでやっています。
そうそう、一部の消費者金融では追加融資のたびに審査をするらしいけど、セントラルは借入枠内なら審査なしで借入できるのがいいですね。
自営業者の私が考えるセントラルの良いところ
中小の消費者金融の中でもセントラルは金利が低めに設定されています。
それに、初回借入は30日間の金利0円なので、お得です。
何より中小の消費者金融では一番即日で借りやすいと評判が良かったし、実際私も即日融資できたのが、良かったですね。
セントラル
| 融資時間 | 最短30分 |
|---|---|
| 実質年率 | 4.8%〜18.0% |
| 限度額 | 最大３００万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 利用可能コンビニ | セブンイレブン |
ポイント
すぐに借りたい人におすすめ！
最短30分で審査が完了するから、急に必要な時にも便利！土日祝日でも24時間お申し込みが可能！
はじめての利用だと無利息期間あり！
初回契約から30日間は利息が0円！初めてでも安心してご利用可能！
周りにバレずに借りられる！
原則として郵便物なし、在籍確認なしだから、周りにバレずに借りられる！
※原則、お電話による確認はせずに書面やお申し込み内容での確認を実施します。
※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申し込み実績は当該サイトからの申し込み数になります。
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方が対象です。
※お借入総額によって収入証明書（源泉徴収票等）が必要な場合があります。
※一例であり、結果を保証するものではありません。
愛知県の自営業者がアローから50万円借入《自営業者のキャッシング体験レポ》
| プロフィール | |
|---|---|
| 年齢・性別 | 36歳・女性 |
| 仕事 | 自営業 |
| 住所 | 東京都 |
| 年収 | 400万円 |
| 勤続年数 | 7年 |
| 他社借入 | アイフルから20万円 |
| 審査結果 | アロー 50万円借入 |
2件目の消費者金融なので借入先は慎重に探しました
お金が必要になった理由は、自営業の資金繰りが苦しく出費が多くなってしまい、家賃の支払いや生活費のやり繰りが厳しかったからです。
親や友人には頼ることが出来なくて、キャッシングを利用しました。
大手の消費者金融の審査に通るか不安があったので、中小の消費者金融の中でも評判の良いアローを選びました。
消費者金融のアローは、地元の会社で安心感があったのと、即日融資もできそうだったので申込を行いました。
幸いにもアローの審査に通って、50万円を借りた後しばらくは返済が大変でしたが、仕事の方が順調になってきて、なんとか返済していけています。
アロー
| 融資時間 | 最短45分 |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%～19.94% |
| 限度額 | 最大200万円 |
| 審査時間 | 最短45分 |
ポイント
今日借りれる！最短45分で融資OK
申し込みから実際に借りるまでが最短45分！24時間365日、最短3分で申し込み完了！
信用不安でも大丈夫！
過去に債務整理や自己破産した方もまずはアローにご相談くださいと公言しているので、信用不安の方も安心してお申し込みいただけます。
周りにバレずに借りられる！
原則、在籍確認の電話がないから、周りにバレずに借りられる！
※原則、お電話による確認はせずに書面やお申し込み内容での確認を実施します。
※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申し込み実績は当該サイトからの申し込み数になります。
※25歳以上の安定した収入と返済能力を有する方が対象です。
※お借入総額によって収入証明書（源泉徴収票等）が必要な場合があります。
※一例であり、結果を保証するものではありません。
自営業者がキャッシングする際の注意点
自営業者のキャッシングには、自営業者特有の注意点が2つあります。
- 自営業者の申し込みがNG
- 利用目的が事業資金はNG
自営業者の申し込みがNG
そもそも、自営業者からの申し込みを受付けていない業社があります。
例えば、大阪市難波にある株式会社フクホーは自営業者の申し込み不可となっています。
ちなみに、すでに紹介した「セントラル・アロー・いつも」は自営業者でも借入できたというクチコミをいただいているので、安心してお申し込みいただけます。
利用目的が事業資金はNG
キャッシングの利用目的が事業資金はダメという業者が多いようです。
ただこれについては、事業資金が足りないなら生活費も足りないわけなので、利用目的に生活費と申告すれば問題ありません。
お金を借りると金利がかかり返済の必要もあります
自営業者特有の注意点ではなく一般的な注意点ですが、お金を借りると金利がかかりますし、返済の必要もあります。
自分の銀行口座からお金を引き出すように借入を繰り返すケースもありますが、返済できなくなるような利用の仕方はNGです。
また、お金を借りると借りた金額に利息を足して返済する必要があります。
借入金額が大きかったり、返済期間が長くなると利息負担もそれだけ大きくなります。
返済の見通しや返済計画を考えながらご利用ください。
自営業者の審査ポイント
キャッシングの利用には、金融機関が行う審査を受ける必要があります。
審査といっても難しいものではないので、あまり難しく考えなくても大丈夫です。
審査のポイント
- 本人確認
- 収入の確認
- 信用調査
それぞれのポイントを次にご紹介します。
本人確認
キャッシングの申込みには必ず本人確認書類が必要になります。
本人確認書類としては運転免許証が基本ですが、なければ健康保険証やパスポートなどでも問題ありません。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- マイナンバーカード
もし、本人確認書類の住所と現在お住まいの住所が異なる場合は、公共料金の領収書などが必要になるので予めご準備ください。
収入の確認
キャッシングの審査では必ず収入の確認が行われます。
原則として50万円以下の借入の場合は、自己申告した年収を基準として審査が行われます。
もし「50万円以上の融資を希望する場合」や「他社の借入とあわせて100万円を超える融資を希望する場合」には、収入証明書の提出が必要になります。
- 確定申告書の控え
- 市町村発行の所得証明書
- （入金が確認できる銀行通帳）
自営業者の方の場合、給与明細はないと思われるので収入証明書としては「確定申告書の控え」が基本になります。
なお、審査の状況によっては上記のケース以外でも収入証明書の提出を求められることがあるので、予め準備をしておくと安心です。
信用調査
キャッシングの審査では必ず信用調査が行われます。
信用調査とは、クレジットカードやカードローン、キャッシングの利用状況を個人信用情報機関で確認することです。
もし、延滞中に申し込みをしても、個人新情報機関で信用情報を調査すれば、すぐにバレてしまうので、審査NGになる可能性が高くなります。
個人信用情報機関には、過去に債務整理や自己破産をした記録も5年間残っています。
この5年間は銀行カードローンやプロミスやアコム、アイフルといった大手消費者金融からの借入はできません。
自営業者の在籍確認
在籍確認は、勤務先に本当に勤めているかどうかを確認するために行われます。
勤務先への電話で在籍確認をすることが多いのですが、社会保険証や社員証の提出で行われることもあります。
ちなみ、自宅兼事務所の自営業者の場合は本人への電話で在籍確認をしたことになっているようです。
私も自営業者ですが申し込み内容の電話はかかってきましたが、改めて在籍確認の電話も別の書類の提出も必要ありませんでした。
