自営業者のキャッシング体験レポ。おすすめの中小消費者金融と審査ポイント

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自営業者のキャッシング体験レポ。おすすめの中小消費者金融と審査ポイント

この記事はこんな方におすすめ

自営業者は金融機関から信用度を低く見られがちでお金を借りるのが大変です。

この記事では自営業者でも安心安全に借入できる消費者金融の体験レポをご紹介します。

自営業者におすすめのキャッシングと審査ポイントも解説するので参考にされてください。

  • 自営業者でも借入できる消費者金融
  • キャッシングのリアルガチ体験レポ!
  • 自営業者におすすめの消費者金融
  • 自営業者の審査ポイント、在籍確認の電話

自営業者が10万円借入《自営業者のキャッシング体験レポ》

プロフィール
年齢・性別31歳・女性
仕事自営業
住所東京都
年収300万円
勤続年数3年
他社借入なし
金融事故歴なし
審査結果 セントラル 審査可決

私は31歳女性でフリーライターとして仕事をしています。

あるとき仕事で使っているマックブックの調子が悪くなり、出先での仕事に支障が出始めました。これではどうしようもないと思ったので、融資を受けてパソコンの購入を検討しました。

お金を借りてパソコンを購入することに

お金を借りることにした理由は貯金が少なかったことと、出張などで現金を使うことが多く、手元のお金を減らしたくなかったからです。

いくつもの会社の情報を調べて、ホームページや口コミ・評判を見比べた結果、見つけたのが「セントラル」という会社です。

セントラルを選んだ理由

キャッシング会社を選ぶ自分なりの基準をいくつか考えて探していたのですが、最終的には、安心して利用できそうだなという印象を強く持ったセントラルに申込むことに決めました。

セントラルの対応が本当に良かった

セントラルのインターネットから申込みを行うと、早速電話連絡が入りました。ただこれは申込み内容の確認であり、審査結果は後からということでした。

オペレーターの方に何でも質問してみようと思い「金利がこれ以上大きくなることは無いですか」と聞いてみました。

「返済遅延が無ければ高くなりませんから、ご安心ください」という返答があり、言葉づかいも含めていい対応だなと感じました。

また即日融資ってできますかと話をしましたが、私が申し込みをしたのが16時と遅い時間だったので、銀行の営業時間の都合上、今日は難しいこと、ただし審査に通れば明日の朝一番に振込みできるということを丁寧に申し訳なさそうに言っていました。

その後、30分ほどで審査に通った旨の連絡があり、翌日の朝一番に希望額の10万円が振り込まれていました。ちなみに利用限度額は30万円です。

セントラルの返済について

返済方式はリボ払いにして月々最低返済額は4,000円です。ただ、4,000円だけの返済だと返済期間が長引いて利息も多く払わなきゃいけないので、10,000円をめどに余裕のあるときはそれよりも多く返済したので半年で完済することができました。

自営業をやっていると銀行からお金を借りるのは簡単ではないので今もセントラルを活用させてもらってます。

セントラルのお申し込みはこちらから

セントラル

実質年利限度額審査
スピード
融資
スピード
4.8%~18.0%最大300万円最短30分最短1時間
アルバイト・パート自営業者・経営者個人事業主ブラック
在籍確認の電話収入証明書
なし必要

ブラック対応の中小・街金で最も便利で即日融資しやすいキャッシングの一つ。在籍確認の電話なしも大きな魅力!

  • 審査は最短30分・即日融資OK
  • 最大30日間の無利息サービス
  • 在籍電話なし
  • セブン銀行ATMで24時間いつでも借入れOK
  • 審査なしで枠内の借入OK
  • 郵送物は郵便局留め対応OK
  • 大手にはない柔軟な審査
  • 金融ブラック対応(要審査)
  • 5年以内の自己破産や債務整理も融資OK(要審査)
  • 他社借入(4件以上)の方もお申込みいただけます

セントラル公式サイトはこちら

女性専用サイトはこちらから

自営業者が50万円を即日融資《自営業者のキャッシング体験レポ》

プロフィール
年齢・性別30歳 男性
仕事自営業者
住所or住居東京都
年収350万円
勤続年数4年
他社借入なし
金融事故歴なし
審査結果 セントラル 審査可決

私は自営業者なので金融機関に対してあまり信用度が高くありません。

はっきり言って審査に不安がありました。

それで大手消費者金融(プロミスとかアイフルとかアコムとか)よりも中小の方が借りやすいかもしれないと考えてセントラルに申し込んだのです。

自営業者がセントラルに申し込み

セントラルにはパソコンから申し込みました。

ネット通販なんかでパソコンでの申し込みには慣れていたので簡単でした。

本人確認書類もネットから送れるのは便利ですね。

審査は大体30分くらいで終わり簡単にセントラルの審査に通りました。

自営業者がもらえる借入限度額

セントラルで実際に借入したのは限度額いっぱいの50万円。

その日のうちに即日融資してもらいました。

セブンイレブンで借入できるから時間に追われる自営業者でも助かります

契約後、セントラルカードというキャッシングカードがもらえます。

そのカードはセブン銀行ATMで使えるから追加の借入も返済もセブンイレブンでやっています。

そうそう、一部の消費者金融では追加融資のたびに審査をするらしいけど、セントラルは借入枠内なら審査なしで借入できるのがいいですね。

自営業者の私が考えるセントラルの良いところ

中小の消費者金融の中でもセントラルは金利が低めに設定されています。

それに、初回借入は30日間の金利0円なので、お得です。

何より中小の消費者金融では一番即日で借りやすいと評判が良かったし、実際私も即日融資できたのが、良かったですね。

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セントラル

実質年利限度額審査
スピード
融資
スピード
4.8%~18.0%最大300万円最短30分最短1時間
アルバイト・パート自営業者・経営者個人事業主ブラック
在籍確認の電話収入証明書
なし必要

ブラック対応の中小・街金で最も便利で即日融資しやすいキャッシングの一つ。在籍確認の電話なしも大きな魅力!

  • 審査は最短30分・即日融資OK
  • 最大30日間の無利息サービス
  • 在籍電話なし
  • セブン銀行ATMで24時間いつでも借入れOK
  • 審査なしで枠内の借入OK
  • 郵送物は郵便局留め対応OK
  • 大手にはない柔軟な審査
  • 金融ブラック対応(要審査)
  • 5年以内の自己破産や債務整理も融資OK(要審査)
  • 他社借入(4件以上)の方もお申込みいただけます

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個人事業主が50万円借入《自営業者のキャッシング体験レポ》

プロフィール
年齢・性別33歳 男性
仕事自営業者
住所or住居愛知県
年収400万円
勤続年数10年
他社借入なし
金融事故歴なし
審査結果 ユニーファイナンス 審査可決

個人事業主としてWEBサイト制作を中心とした仕事をしています。あるクライアントと間で金銭トラブルが起きてしまい、50万円程が緊急でお金が必要になりました。

タイミングの悪いことに諸々の税金を納めた後だったので、金銭的な余裕もなく、他に当てもなかったので途方に暮れてしまいました。

ユニーファイナンスを選んだ理由

私と同じように個人事業主としてWEB系の仕事をしている知人を頼ろうかとも思いましたが、金の切れ目が縁の切れ目で、これまでの良好な関係が壊れてしまう気がしたので躊躇しました。

クレジットカードのキャッシング枠も幾らかの足しにはなるのですが、使ってしまうとショッピングで使えなくなってしまうので、これも使えませんでした。

はじめは銀行のカードローンを検討していたのですが、個人事業主が使うには敷居が高く、審査に通る気がしません。それと無闇に申し込みをして、審査に落ちてしまうと個人信用情報的にもよくないだろうと思い、中小消費者金融の中から選ぶことにしました。

色々な会社のホームページを見て検討したのですが、最終的に愛知県名古屋市にあるユニーファイナンスのキャッシングを利用することにしました。

ユニーファイナンスを選んだ理由

  • 全国的な知名度はないが、創業40年以上の老舗なので安心して申し込みできる
  • FITカードを使えば、大手消費者金融と同じように手軽にキャッシングができる

全国的な知名度はないが、創業40年以上の老舗なので安心して申し込みできる

銀行のカードローンやプロミスやアコムのような大手消費者金融よりも中小消費者金融の方が簡単にキャッシングできるだろう・・・とは思ったのですが、闇金ウシジマくんみたいな怖い金融機関だと嫌なので、安心して利用できることが、キャッシングを選ぶ上で重視した項目です。

ユニーファイナンスという会社は、全国的な知名度はありませんが、創業40年以上の老舗の会社で地元ではおなじみの会社なので安心して申し込むことができました。

FITカードを使えば、大手消費者金融と同じように手軽にキャッシングができる

中小の消費者金融は、依頼をしてから銀行口座に振り込んでもらう振込キャッシングのところが多いのですが、私にはちょっと面倒くさく感じました。

ユニーファイナンスの発行するFITカードは、全国のプロミスATMを利用して借入や返済できるので、かなりかなり便利です。

ユニーファイナンスの申し込みや審査の様子

ユニーファイナンスへの申し込みはネットで行いました。

審査の様子といっても、クレジットカードの申し込みと同じようなものなのですが、自宅を仕事場にしているので在籍確認は省略されたことと、収入証明書として直近の確定申告書の控えの提出が必要だったことが違う点でしょうか。

普通に個人事業をしていれば、確定申告はしているでしょうし、その書類も保管しているでしょうから、まあ難しいものではありません。

申し込みをしたその日のうちに審査通過の連絡をもらいました。

審査に通った後に、ユニーファイナンスから契約書類一式が郵送されます。その書類に必要事項を記入して、身分証のコピーなどの書類を合わせて返送してから、キャッシングしました。

私の場合は、4日ほどかかりました。

契約時の限度額は?

限度額は希望通りの50万円となりました。

初回の借入額は?現在の借入残高は?

私は最初から50万円程が必要と計算していたので、限度額の50万円をすぐに口座振込で借り入れました。

現在は約10万円が借入残高として残っていますが、来月に完済予定です。

今までに借入した回数は?

3回ほどFITカードでキャッシングをしました。

お金を借りる時の借入方法は?

借入方法は前述にもありますが、振込で行いました。

最初のキャッシングは銀行口座に振り込んでもらいましたが、そのあとはFITカードでプロミスATMからキャッシングしています。

毎月の返済額はいくら?

最低返済額は15,000円だったのですが、2万円ずつ返済しています。

返済方法は?

FITカードでプロミスATMから返済しています。

カードローンを利用して思ったことは?

何と言ってもユニーファイナンスのおかげで、知人や親・親戚に迷惑を掛けず金銭トラブルを解決できました。

事業資金とキャッシング|編集部より

キャッシングの使い道は自由ですが、一般的に銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングは事業資金としての利用は禁止していることが多いようです。

ただ、実際には利用者様が借りたお金をどのように使ったかを確認するわけではないので、生活費として借りたお金を事業資金として使っている方も多いようです。

もちろん、これは規約違反なので万が一バレたら、最悪の場合は契約解除などのペナルティを課せられる可能性もあります。

当サイトとしてもキャッシングの利用目的をごまかしてお金を借りることを推奨することはできませんが、事業を始めたばかりの時は銀行からの融資は期待できないので、消費者金融に頼ることもあるでしょう。

きちんと返済さえしていれば、何の不都合もないので、どうしても資金繰りに困ったら消費者金融のキャッシングに頼るのも一つの手だと思います。

ユニーファイナンスのお申し込みはこちらから

ユニーファイナンスは全国的な知名度はありませんが、愛知県名古屋市に本店を置く創業40年以上の老舗消費者金融です。

創業40年以上の準大手はやはり安心。全国対応だが特に東海・関東の方におすすめ。

融資額最大300万円実質年率12.0%~17.95%
融資スピード最短 即日融資即日融資可能な
申込時間
平日13:00
※注1
郵便物ありおまとめローン
担保・保証人不要非正規

※注1:審査状況によっては翌日以降のご融資となる場合がございます

ユニーファイナンス
公式サイトはこちら

愛知県の自営業者がアローから50万円借入《自営業者のキャッシング体験レポ》

プロフィール
年齢・性別36歳・女性
仕事自営業
住所東京都
年収400万円
勤続年数7年
他社借入アイフルから20万円
審査結果アロー 50万円借入

2件目の消費者金融なので借入先は慎重に探しました

お金が必要になった理由は、自営業の資金繰りが苦しく出費が多くなってしまい、家賃の支払いや生活費のやり繰りが厳しかったからです。

親や友人には頼ることが出来なくて、キャッシングを利用しました。

大手の消費者金融の審査に通るか不安があったので、中小の消費者金融の中でも評判の良いアローを選びました

消費者金融のアローは、地元の会社で安心感があったのと、即日融資もできそうだったので申込を行いました。

幸いにもアローの審査に通って、50万円を借りた後しばらくは返済が大変でしたが、仕事の方が順調になってきて、なんとか返済していけています。

アローのお申し込み・ご相談はこちらから

アロー

実質年利限度額審査
スピード
融資
スピード
15.0%~19.94%最大200万円最短45分最短即日
アルバイト・パート自営業者・経営者個人事業主ブラック
在籍確認の電話収入証明書
あり必要

ブラック対応の方への融資実績が豊富なアロー。過去に債務整理や自己破産をした方もまずはアローにご相談ください。

  • 審査は最短45分・即日融資OK
  • 大手にはない柔軟な審査
  • 金融ブラック対応(要審査)
  • 5年以内の自己破産や債務整理も融資OK(要審査)
  • 他社借入(4件以上)の方もお申込みいただけます

アロー公式サイトはこちら

自営業者がキャッシングする際の注意点

自営業者のキャッシングには、自営業者特有の注意点が2つあります。

  • 自営業者の申し込みがNG
  • 利用目的が事業資金はNG

自営業者の申し込みがNG

そもそも、自営業者からの申し込みを受付けていない業社があります。

例えば、大阪市難波にある株式会社フクホーは自営業者の申し込み不可となっています。

ちなみに、すでに紹介した「セントラルアローニチデン」は自営業者でも借入できたというクチコミをいただいているので、安心してお申し込みいただけます。

利用目的が事業資金はNG

キャッシングの利用目的が事業資金はダメという業者が多いようです。

ただこれについては、事業資金が足りないなら生活費も足りないわけなので、利用目的に生活費と申告すれば問題ありません。

お金を借りると金利がかかり返済の必要もあります

自営業者特有の注意点ではなく一般的な注意点ですが、お金を借りると金利がかかりますし、返済の必要もあります。

自分の銀行口座からお金を引き出すように借入を繰り返すケースもありますが、返済できなくなるような利用の仕方はNGです。

また、お金を借りると借りた金額に利息を足して返済する必要があります。

借入金額が大きかったり、返済期間が長くなると利息負担もそれだけ大きくなります。

返済の見通しや返済計画を考えながらご利用ください。

自営業者の審査ポイント

キャッシングの利用には、金融機関が行う審査を受ける必要があります。

審査といっても難しいものではないので、あまり難しく考えなくても大丈夫です。

審査のポイント

  • 本人確認
  • 収入の確認
  • 信用調査

それぞれのポイントを次にご紹介します。

本人確認

キャッシングの申込みには必ず本人確認書類が必要になります。

本人確認書類としては運転免許証が基本ですが、なければ健康保険証やパスポートなどでも問題ありません。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住基カード

もし、本人確認書類の住所と現在お住まいの住所が異なる場合は、公共料金の領収書などが必要になるので予めご準備ください。

収入の確認

キャッシングの審査では必ず収入の確認が行われます。

原則として50万円以下の借入の場合は、自己申告した年収を基準として審査が行われます。

もし「50万円以上の融資を希望する場合」や「他社の借入とあわせて100万円を超える融資を希望する場合」には、収入証明書の提出が必要になります。

  • 確定申告書の控え
  • 市町村発行の所得証明書
  • (入金が確認できる銀行通帳)

自営業者の方の場合、給与明細はないと思われるので収入証明書としては「確定申告書の控え」が基本になります。

なお、審査の状況によっては上記のケース以外でも収入証明書の提出を求められることがあるので、予め準備をしておくと安心です。

私も自営業者なのですが収入証明書は提出しませんでしたが、借入限度額50万円でした。

信用調査

キャッシングの審査では必ず信用調査が行われます。

信用調査とは、クレジットカードやカードローン、キャッシングの利用状況を個人信用情報機関で確認することです。

もし、延滞中に申し込みをしても、個人新情報機関で信用情報を調査すれば、すぐにバレてしまうので、審査NGになる可能性が高くなります。

個人信用情報機関には、過去に債務整理や自己破産をした記録も5年間残っています。

この5年間は銀行カードローンやプロミスやアコム、アイフルといった大手消費者金融からの借入はできません。

自営業者の在籍確認

在籍確認は、勤務先に本当に勤めているかどうかを確認するために行われます。

勤務先への電話で在籍確認をすることが多いのですが、社会保険証や社員証の提出で行われることもあります。

ちなみ、自宅兼事務所の自営業者の場合は本人への電話で在籍確認をしたことになっているようです。

私も自営業者ですが申し込み内容の電話はかかってきましたが、改めて在籍確認の電話も別の書類の提出も必要ありませんでした。

自営業者におすすめのキャッシング

ここで紹介するのは、お金を借りる相談所が2018年1月から行なっている利用者アンケートで特に自営業者の方から評価が高かった5社の消費者金融系キャッシングです。


セントラル

セントラルはお振込まで最短30分で即日融資もできる利便性と創業40年以上の老舗ならではの安心感で人気のキャッシング。在籍確認も安心♪

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セントラルの特徴

  • 最短30分で即日融資の可能!
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  • 在籍電話なしも可能!

セントラルは中小消費者金融の中では即日で借りやすく、債務整理・自己破産歴があっても申し込み可能なのが嬉しいですね。


アロー

アローはお振込まで最短45分で即日融資もできる利便性で人気のキャッシング。

過去に債務整理や自己破産をした方もまずはアローにご相談ください!

アローの特徴

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融資対象地域は近畿地方の「大阪・京都・兵庫・和歌山・奈良・滋賀・三重」となっているのでご注意ください。

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フクホー

中小でもっとも借りやすいキャッシングの一つ。大手に断られてお困りのならフクホーに相談。

アルコシステム

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エイワ

エイワは来店して対面審査が必要な街金で福井県・島根県・鳥取県・沖縄県以外が融資対象地域となっています。

今どき珍しい対面審査でかなり厳しいこと言われたり、説教されたり、人生を語られたり、その場で申込者自身が在籍確認の電話をしたりと昭和臭がプンプンしますが、その分かなり煮詰まった方でも5万円、9万9千円と少額融資をしてくれます。

アムザ

アムザは福岡県博多市で営業している街金です。

一応全国対応ですが福岡近県のほうが取り立てが楽なので審査に有利です。

とにかく提出書類が多く揃えるの時間がかかりますが、申し込みから融資までWEB完結なので家族にバレずに借入したい方は助かります。

AZ

AZは京都市で営業する全国対応の街金です。審査が早く即日融資が狙えるので人気があります。

  • この記事を書いた人
お金を借りる相談所 編集長

お金を借りる相談所 編集長

自身の借金、ヤミ金トラブル、債務整理、過払金返済訴訟、独立、倒産の危機、再び借金の経験をもとにお金に関する情報発信を行っています。
経歴:氷河期世代。大学卒業後、10年間の会社勤めを経て独立。現在、Webデザイナー、消費者金融専門ジャーナリスト。 ペット:ハリネズミ ×3、ネコ×1。

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