【自己破産】公務員がエースといつもに申込み【審査体験談】

お金を借りるとき、プロミスなどのテレビCMがたくさん流れている消費者金融なら確かに安心できますね。

ところが、はじめて中小消費者金融や街金に申し込むときは不安を感じる方が多いようです。

なぜなら、もし間違って、闇金やタチの悪い街金に申し込んでしまうと怖い目に遭う可能性もあるからです。

「 お金を借りる相談所 」では、サイト管理人が実際に直面した闇金被害をもとに、アイフルなどの大手消費者金融では借りられなくてお困りの方が安心安全に利用できる中小消費者金融をご紹介しています。

今回紹介する口コミは、「 神奈川県の公務員で自己破産の経験者 」が神奈川県横浜市のエース（横浜）、高知県高知市のいつもにはじめて申し込んだ体験談です。

はじめて中小消費者金融や街金を検討しているるあなた！

ぜひこの記事を参考にして、中小消費者金融や街金のキャッシングを上手に活用してくださいね。

いつも

融資時間	最短30分
実質年率	4.8%〜18.0%
限度額	最大500万円
審査時間	最短30分

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この記事があなたのお役に立てば幸いです。

【口コミ】はじめてエース（横浜）、いつもに申し込んだ神奈川県の公務員で自己破産経験者のAさん【体験談】

1年前に自己破産した私は「もうサラ金からお金を借りずに生活しよう」と心に誓ったのです。

ところが、子供の『 大学の入学金 』のためにまとまったお金が必要になりました。

両親には自己破産のときにさんざん迷惑をかけたので相談しづらく、お金を借りて急場を凌ぐしか方法がありません。

そこで、まずはプロミスに申し込んでみました。

しかし、自己破産してから1年とあまり時間が経っていないせいもあってか、プロミスの融資審査に落ちました。残念です。

なんとか貸してくれる会社はないか探していたときに見つけたのが『 いつも 』でした。

ただ、神奈川県に住んでいる私に高知県の消費者金融が本当にお金を貸してくれるのだろうかと半信半疑。

そこで、念のために神奈川県の街金である『 エース（横浜） 』と『 いつも 』の両方に申し込みました。

私が受けたエース（横浜）といつもの審査の流れは大体以下のようなものです。

審査自体は、いつもとエース（横浜）の両方から融資OKとなり大満足な結果でした。

でも、融資額には違いがあります。

いつもは借入限度額50万円。

一方、エース（横浜）の借入限度額は20万円。

先にいつもから融資OKの連絡が来ていたので、大学の入学金等の費用として30万円を即日融資してもらいました。

ちなみにエース（横浜）の審査にも通ったのですが、今回は、融資を受けていません。

心配だった在籍確認の電話

心配だったのが在籍確認の電話。

「 職場に借金のことがバレるのでは…… 」と不安がありました。

そこで、在籍確認の電話で職場バレする不安を『 いつも 』さんに相談してみました。

すると、顔写真付きの身分証カードを提出することで電話による在籍確認に代えてもらうことができたのです。

本当に助かりました。

一方、エース（横浜）の在籍確認は勤務先への電話。

職場の同僚に電話に出られて不審がられると困るので、申し込みの翌日、自分が出社してエース（横浜）からの電話を受けました。

エース（横浜）が申し込みから融資まで時間がかかってしまったのは、在籍確認の電話の対応のためだったのです。

エース（横浜）の審査の感想

審査に時間はかかりましたが、それは在籍確認の電話を自分で受けたかったからです。

それがなければ、即日融資もできたかもしれません。

ただ、どうしても借金の職場バレを避けたかったので、仕方ありません。

いつも審査の感想

審査対応も早く、融資スピードも早かったのでとても満足です。

とくに、在籍確認を勤務先への電話ではなく、社員証の提出で行ってくれたのは、とても嬉しかったです。

こうした柔軟な対応は、本当にありがたいですね。

エース（横浜）といつもは忖度なしでどちらがおすすめ？

どちらも自己破産後1年で融資を受けられるという点で、自分と同じ境遇の方にオススメできます。

自分の勝手な判断ではありますが、柔軟な在籍確認の対応を考えると、『 いつも 』のほうがオススメかもしれませんね。

ここまで私の拙い口コミ体験談をお読みいただきありがとうございます。あなたのお役に立てば幸いです。

※上記は、あくまで個人の感想です。

そもそもエース（横浜）ってどんな消費者金融？

『 エース（横浜） 』は神奈川県横浜市保土ケ谷区岩間1丁目7番地2に本社があり、インターネット申し込みで全国対応・来店不要で即日融資も期待できる消費者金融です。

実は、エースという名称の消費者金融は全国にいくつかあるのですが、ここで紹介するのは、神奈川県横浜市のエースです。

勘違いがないように、ここでは「エース（横浜）」と呼ぶことにします。

• エース株式会社（横浜エース）の融資審査は甘い？厳しい？口コミで確認するエースに落ちた審査基準を徹底解説！

そもそもいつもってどんな消費者金融？

『 いつも 』は高知県高知市杉井流5-18に本社があり、インターネットで全国対応・来店不要で即日融資も期待できる消費者金融です。

• 消費者金融いつも審査落ちの人は勘違いしてた？甘い？厳しい？審査基準の内容をFPが解説
• いつもの審査は甘い？厳しい？在籍確認は？口コミで確認するいつもに落ちた審査基準を徹底解説！

いつも

融資時間	最短30分
実質年率	4.8%〜18.0%
限度額	最大500万円
審査時間	最短30分

いつも公式はこちら

エース（横浜）といつもの特徴や審査を比較まとめ

まず、『エース（横浜）』と『いつも』の特徴で大きな違いを解説します。

• 在籍確認方法。勤務先にバレない？他の方法は？
• 契約方法。必要書類。郵便物はあり？なし？
• 初回融資額。実際、いくら借りれるの？
• 無利息期間。損せず借りれる？
• 借入方法。追加融資は審査あり？なし？
• 返済方法。月々の返済額いくら？

どちらに申し込もうか迷ったら、ここで紹介している”違い”を参考にしましょう。

あなたにぴったりなキャッシングを選ぶことができますよ。

在籍確認方法。勤務先にバレない？他の方法は？

消費者金融だけでなく金融機関の融資審査では、審査の最終段階で「 在籍確認 」が行われます。

在籍確認とは「お申込み」で入力した勤務先で本当に働いているかどうかを確認する審査手続きの一つです。

もし、在籍確認がないと無職の人が嘘の勤務先を申告して、お金を借りるかもしれません。

それでは、真面目に申し込みをしている人が損をしてしまいます。不公平ですよね。

だから、在籍確認は必ず行われるのです。

※2021年12月1日現在。
※融資審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。

エース（横浜）の在籍確認

『 エース 』の在籍確認は勤務先への電話で行われます。

在籍確認の電話は難しいものではありませんし、誰にもバレないように細心の注意を払って行われます。

必要以上に不安を感じる必要はありませんが、どうしても心配なら時間を指定して自分が電話に出るなどの対策をとると安心です。

いつもの在籍確認

一方、『 いつも 』の在籍確認。

いつもの在籍確認も基本的に勤務先への電話で行われます。

しかし、在籍確認の電話をかけてほしくない事情がある人もいらっしゃるでしょう。

いつもは書類による在籍確認に比較的柔軟な対応をしているようです。100%大丈夫とまでは言えませんが、書類で認めてもらえる可能性は十分にあります。

具体的に勤務が証明できる書類としては次のようなものがあります

ただし書類による在籍確認は、あくまでも「いつもがやむを得ない理由がある」と認めてくれた場合に限ります。

在籍確認の電話を避けたい方は、かならず電話で相談しましょう。

「電話での在籍確認は都合が悪いので、書類で確認をお願いできませんか？」のように、なるべく丁寧にお願いするようにしてくださいね。

契約方法。簡単？早い？

金融機関の融資は、基本的に「申し込み→審査→契約→融資」という流れになります。

審査がいくら早くても、契約に時間がかかれば、現金を手にするまで待ちぼうけ。困ってしまいますね。

※2021年12月1日現在。
※融資審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。

エース（横浜）の契約方法・必要書類・郵便物

さて、『 エース（横浜） 』の契約方法。

エース（横浜）の契約方法は、「 アプリ契約・郵送契約 」の２つ。

エース専用アプリをダウンロードして契約する「 アプリ契約 」なら、電子契約・必要書類を提出して最短当日の融資も可能です。

もちろん、アプリ契約なら郵便物なし。

どうしてもアプリをダウンロードしたくない方やエース（横浜）から求められた場合は、郵送契約となります。

郵送契約の場合、審査可決から融資まで10日〜2週間程度かかります。場合によっては3週間以上かかることもあるのでご注意ください。

必要書類として提出するのは、「健康保険証」「本人確認書類（健康保険証以外で運転免許証など）」と「収入証明書」となっています。

エース（横浜）では、健康保険証と収入証明書類の提出が必須となっているのでご注意ください。

いつもの契約方法・必要書類・郵便物

一方、『 いつも 』の契約方法。

いつもで一番利用されている契約方法はFAX契約。

メールで送られた契約書やセブンイレブンのマルチコピー機でプリントアウトした契約書に必要事項を記入して、FAXで返信します。

どんなに時間がかかっても1時間。早い人なら20分〜30分で完了する手続きです。

ちなみに、申し込みから契約、融資まで一切郵便物なしでいつものキャッシングを利用できます。

必要書類として提出するのは、「本人確認書類」。

本人確認書類は、運転免許証が基本。なければ、健康保険証やマイナンバーカード、パスポートでも代用可能です。

次は、収入証明書。

原則として、収入証明書は「借入が50万円を超える場合」または「借入額との合計が100万円を超える場合」に必ず提出することになります。

収入証明書として利用できるのは、以下の通りです。

• 源泉徴収票（最新のもの）
• 給与明細書（直近２ヶ月〜）
• 所得証明書（市町村発行で最新のもの）
• 市民税・県民税額決定通知書（市町村発行で最新のもの）
• 確定申告書（最新のもの）

初回融資額。実際、いくら借りれるの？

初回融資額とは「最初の契約で借りられる金額または利用限度額（枠）」のこと。

エース（横浜）といつもは初回融資額のデータを公表していません。

従って、ここで紹介する金額は当サイト「 お金を借りる相談所 」が収集した口コミから算出したものです。

※2021年12月1日現在。
※融資審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。
※上記は当サイト「お金を借りる相談所」が行なっているアンケートや寄せられた口コミをもとに独自に算出しています。

エース（横浜）の初回融資額

まずは、『 エース（横浜） 』の初回融資額。

一番多かった初回融資額は5万円〜20万円。99,000円の少額融資も多く、高額な融資はあまり期待できないようです。

いつもの初回融資額

一方、『 いつも 』の初回融資額。

初回融資額の平均は20万円〜30万円。

これは初回融資額を公表しているアコムやアイフル、プロミスと同じような金額です。

また、数は多くありませんがいつもから50万円や70万円といった高額な融資を受けたという口コミもあります。

無利息期間。損せず借りれる？

金融機関から借りたお金は利息をプラスして返済することになります。

利息とは、簡単に言うと利用手数料みたいなものだとお考えください。

例えば、10万円を借りたら10万円だけでなく、約1万円の利息をプラスして合計11万円を返済することになります。

消費者金融も基本的に借りた金額よりも多くのお金を返済します。

しかし、一部の消費者金融には「無利息期間サービス」があります。

無利息期間サービスとは、利息なしでキャッシングできる期間が設定されている素敵なサービスのこと。

アコムやアイフル、プロミスなどの大手消費者金融ではお馴染みのサービスですが、中小消費者金融でも無利息期間サービスを実施していることがあります。

無利息期間サービスがあることを知って利用すれば、損せずにキャッシングできますね。

※2021年12月1日現在。
※融資審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。
※いつもの無利息サービスは契約日の翌日からとなります。

エース（横浜）は無利息期間サービスなし

『 エース（横浜） 』には無利息期間サービスがありません。残念ですね。

いつもの無利息期間サービス

一方、『 いつも 』には最大60日間の無利息期間サービスがあります。

無利息期間サービスを利用できるのは、はじめていつもと契約するときの嬉しい特典です。

借入方法。追加融資は審査あり？なし？

中小消費者金融の借入方法は、銀行振込が基本です。

※2021年12月1日現在。
※融資審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。

消費者金融のキャッシングは、基本的に利用限度額（枠）内なら何度でも追加融資を受けたり、返済したりできます。

例えば、利用限度額（枠）が50万円なら20万円借りて、5万円返して、また10万円借りて、3万円返して、また10万円借りて、といったことが可能です。

上記の例の場合、あと18万円は借りられることになります。

（※計算式：借入限度額（枠）50万円ー借入残高32万円＝借入可能額18万円）

このように書くと簡単に追加融資を受けられると誤解を与えてしまったかもしれません。

実は、中小消費者金融の多くは追加融資のたびに審査が行われ、場合によっては追加融資が否決されることもあるのです。

※2021年12月1日現在。
※追加融資は収入と返済のバランスを考慮して行われます。

エース（横浜）の追加融資

まずは、『 エース（横浜） 』の追加融資。

エース（横浜）の追加融資は、毎回、審査が行われます。

場合によっては、収入証明書の再提出を求められることもあるようです。

いつもの追加融資

一方、『 いつも 』の追加融資。

基本的に、借入限度額（枠）内なら審査なしで追加融資可能です。

返済方法。月々の返済額いくら？

中小消費者金融の返済方法は、銀行振込が基本です。

※2021年12月1日現在。
※融資審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。

さて、月々の返済額。

いつものほうが毎月の最低返済額が低めに設定されています。

さらに、60日間の無利息期間サービスがいつもにはあります。

いつものほうがゆとりのある返済計画が立てられますね。

エース（横浜）の返済例
※1 実質年率18.0％
※1 返済方式は元利均等分割返済方式
※1 最終回の返済額は端数調整のため上記と異なる

いつもの返済例
※ 実質年率18.0％
※ 返済方式は元利均等返済方式
※最終回の返済額は端数調整のため上記と異なる

大きな違いなし。でも、申し込み前に確認しておこう！

※2021年12月1日現在。
※融資審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。

融資額に違いがあります。

もし、50万円を超える融資をご希望の場合はいつものほうが期待できます。

ただし、金利や利息を考えると高額の融資を希望する場合は、まず銀行から借りられないかを検討したほうが良いでしょう。

金利も見た目では違いがあります。

しかし、一般的に金利は高いほうの金利、例えばいつもなら18.0％が適用されます。

低い方の金利、例えばいつもなら4.8％は、利用実績を積めば適用されることもあるかもしれない、くらいに考えておいてください。

両社とも高い方の金利が適用されるので、最初の融資契約では違いはありません。

ちなみに、消費者金融で設定できる金利は法律で決まっています。

例えば、10万円未満の借入は20.0％まで、100万円未満の借入は18.0％まで、100万円以上の借入は15.0％までです。

年齢に関してはエース（横浜）の方が上限年齢が高く設定されています。。

ただし、一般的に66歳以上の方の借入審査は厳しく、融資を期待できません。

従って、エース（横浜）といつもで年齢に関しても違いはないと言えるでしょう。

融資スピード。即日融資できるかな？

※2021年12月1日現在。
※融資審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。
※審査状況により審査結果の回答や融資の実行が翌日以降となる場合があります。

審査対応は、いつもの方が早いですが、エース（横浜）も十分に即日融資を狙えます。

ただし、エース（横浜）は13時（PM1時）までに審査完了する必要があるので、早め早めに申し込みをしておくと安心です。

職業・職域・勤務形態。公務員が審査で有利なのは知ってるけど○○でも借りれるかな？

消費者金融だけでなく金融機関の審査では、公務員や上場大手の正社員が圧倒的に有利です。

では、それ以外の職業や勤務形態の方は融資を受けられないかと言うと、そんなことはもちろんありません。

※2021年12月1日現在。
※融資審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。

自営業者や個人事業主、法人役員は融資を受けられないわけではありません。

ただし、中小消費者金融の審査では融資の期待度は低くなります。

また、専業主婦や学生は残念ながら審査通過は厳しく、融資は期待できません。

そして、無職の方は消費者金融だけでなく、どこの金融機関からも借入できません。

増額審査の難易度。増額審査は甘い？厳しい？

最後は、増額審査の難易度。

増額とは最初の契約で決まった利用限度額（枠）を増やすことです。

例えば、最初の契約で利用限度額（枠）が30万円でも、50万円や100万円まで増やすことができるのです。

利用限度額（枠）が増えると嬉しいですが、増額にも審査があります。

増額審査の申し込みは、公式ホームページから行うことになりますが、審査は若干厳しめです。

※2021年12月1日現在。
※増額審査は収入と返済のバランスを考慮して行われます。

おすすめな増額方法は、エース（横浜）やいつもから「増額しませんか？」とお誘いがかかるまで待つこと。

両社とも返済を遅らせずにきちんと利用していれば、半年から1年くらいで増額を提案されます。

100％必ず増額審査に通ることを保証できるわけではありませんが、ご自身で増額審査に申し込むよりも期待度は高いと思います。

ちなみに、増額審査の内容は最初に受けた審査と同じです。

在籍確認もありますし、収入証明書の提出も求められます。

そのつもりで準備して、増額審査にお臨みください。

まとめ

神奈川県の公務員で自己破産経験者のAさんにとって自己破産後でも借りられる消費者金融『 いつも 』は最適な選択だったようです。

もちろん、安心安全に利用できる中小消費者金融は、いつも以外にもあります。

審査基準は中小消費者金融ごとに異なりますし、審査の相性もあるので、メリット・デメリットを考慮して、あなたにピッタリのキャッシングをお選びくださいね。

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また、キャッシングに申し込みする前は、返済シミュレーションなどを活用して、1分でも2分でも返済のことを考えてみてください。

無理のない返済計画で安心安全なキャッシングライフを送ってくださいね！