セントラル審査落ちの人は知らなかった？甘い訳ない審査基準の内容をFPが徹底解説

セントラルのカードローンの審査を検討しているとき、「審査は厳しい？甘い？」「審査基準はどうなってる？」「本当にキャッシングできる？」と疑問を感じる方もいらっしゃることでしょう。 この不安を解消するためにこの記事では、以下のことを詳しく解説いたします。 この記事をご覧いただくことで、セントラルの審査基準を知ることができ、最適なタイミングで申し込むことができるようになります。 是非こちらの記事を参考にして、上手にセントラルのカードローンを活用してくださいね。 セントラル公式サイトはこちらから

セントラルの審査基準

セントラルのカードローンは、プロミスやアイフル、アコムが利用するスコアリングシステムの画一的な審査ではなく、独自の審査基準で審査を行なっています。 セントラルの申し込み条件は「満20歳以上69歳以下のご本人に安定した収入のある方」となっていますが、特に重要になるのが「安定した収入のある方」というポイントです。 では、セントラルはどのようにして「安定した収入」を判断しているのでしょうか。 実は、審査結果を判断するポイントは、大きくて分けて3つに分類できるのです。以下がセントラルのカードローンの審査で重要なポイントとなります。 「属性情報・生活情報・信用情報」は審査において非常に重要なポイントなので、以下で要点を解説していきましょう。

属性情報

属性情報とは、氏名、住所、連絡先、勤務先など個人に関する情報のことを指します。 この中でも特に重要なのは、返済能力に直接関わる「年収」「勤続年数」「雇用形態」の3点です。 例えば、転職したばかりで勤続年数が1ヶ月、2ヶ月と短い場合、「この先も仕事を続けていけるのか？退職して返済が滞るリスクがあるのでは？」と判断されてしまいがちです。 逆に、年収は低めでも勤続年数が長い場合、信用を得られやすいので審査結果に良い影響が生じる可能性があります。 雇用形態も重要な判断要素です。誰でも想像できる通り、公務員や一部上場企業の正社員は審査で有利です。 このように属性情報はセントラルの審査を受ける上で非常に重要なポイントとなっています。

生活状況

セントラルのカードローンの申し込みフォームには「家族構成」「子供の有無」「持ち家の有無、住宅ローンの有無」などの情報を入力する項目があります。 これらの情報から、審査担当者は利用者の生活状況を推察しています。 例えば、年収600万円の方でも配偶者がいて、受験を控えた子供がいて、住宅ローンがあって、となると年収の割には返済余力が少ないことが予想できます。 返済余力が少ないと将来の延滞、滞納になるリスクが高いと判断されて、審査落ちしたり、希望額通りの融資とならないケースもあります。 従って、審査において生活状況も重要な審査基準の1つになっているのです。

信用情報

信用情報とは、信用情報機関が管理している個人の信用に関する以下の情報のことです。 信用情報は、銀行や消費者金融、クレジットカードの審査で照会（確認）されています。もちろん、セントラルのカードローンの審査でも信用情報を確認しています。 信用情報に記録されている情報はどれも大事なものですが、中小消費者金融の審査で重視されるのが、「借入残高、借入件数」と「返済状況」です。それぞれの要点を解説します。 ▼信用情報機関各社のWEBサイトは下記リンク先で確認することができます。

• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 一般社団法人全国銀行協会

借入残高、借入件数

セントラルのような中小消費者金融は、プロミスやアコム、アイフルといった大手から借りた後の2社目、3社目として選ばれることが多いので、「借入残高、借入件数」があっても審査対象で、借入可能です。 しかし、利用者保護を目的とした総量規制を超えて融資を行うことはありません。 総量規制とは、消費者金融などの貸金業者が資金を貸付する場合に、「利用者の年収の3分の1以上の貸付」を禁止するもので、2000年前後に起こった多重債務問題を契機に成立した法律です。 セントラルのカードローンも消費者金融サービスなので、総量規制の対象となります。 従って、信用情報の照会時に、既に年収の3分の1近くの借入があると確認された場合、セントラルの審査に通過することはできないのです。 このような理由から信用情報の借入残高と借入件数は厳しくチェックされることになります。

返済状況

返済状況とは、過去や現在の借入の返済履歴のことです。 期日通りに返済が行われていれば何の問題もありませんが、現在進行形で延滞しているとセントラルの審査に通過することはできません。 これはセントラルのカードローンに限らず、どこの金融機関でも言えることです。

債務整理をしてても借りられる？

債務整理歴とは、返済が困難になり、任意整理や特定調停、個人再生、自己破産の手続きを行なった際に残る履歴のことです。 プロミスやアコム、アイフル、SMBCモビットなどの大手消費者金融は、この債務整理歴があると借入できません。 しかし、大手では借りられない利用者を獲得することで厳しい金融業界での生き残りを図っているセントラルは、任意整理や特定調停、個人再生、自己破産の債務整理歴があっても審査対象で、借入の可能性も高くなっています。 もちろん、融資は収入と返済のバランスを総合的に考慮して行われているので、誰でも借りられるわけではありません。 しかし、信用情報に債務整理歴があって審査が不安な方は、セントラルに申し込むのが良い選択だと言えるでしょう。

セントラルの審査時間はどれくらい？

大企業のプロミスやアコム、アイフルと比べると中小企業のセントラルの審査はなんとなく時間がかかりそうと思われるかもしれません。 しかし、セントラルのカードローンは消費者金融にとって1番のアピールポイントでもある「審査スピード」は大手に負けないレベルにあります。 セントラルはスマートフォンから申し込みした場合、最短30分で融資可能です。 もちろん、最短で30分ということなので、必ず30分で融資が可能というわけではありません。1時間以上かかることもあるので、時間に余裕をもって早めに申し込んでおきましょう。

最短30分で融資を受けられるケース

セントラルのWEB申し込みでは、審査は最短30分ですが、スムーズに審査を完了するためには何が大切なのでしょうか？ 最速で審査を通過するためのポイントをまとめると以下の通りになります。

スムーズな在籍確認

スムーズな「在籍確認」は大事なポイントです。 せっかく審査に問題がなくても在籍確認ができないために審査がストップすることがあります。

申込情報に入力ミスがない

「申込情報に入力ミスがない」こともとても大切なポイントです。 自分はミスなく入力しているつもりでも、漢字の変換間違いなどうっかりミスがあるものです。 よくある入力ミスは上記の通りです。 特に電話番号やメールアドレスを間違えると、セントラルからの連絡が届かないので、審査のやりようがなくなってしまいます。 入力間違いがあると、審査担当者がその都度確認する必要があるので、審査に時間がかかってしまいます。 申し込みフォームの送信ボタンを押す前に今一度確認しておきましょう。

送信した必要書類の画像が鮮明で、再提出する必要がない

審査に際して、本人確認書類として運転免許証や健康保険証をスマートフォン等で撮影して、画像を送信することになります。 この画像が不鮮明だったり、一部が切れていたりすると再提出を求められます。 また、運転免許証や健康保険証の裏面の提出が必要なのに、忘れていたりするミスも多いようです。 再提出があると当然審査に余計な時間がかかってしまいます。

審査が混雑していない

審査が混雑していると、審査時間が長引きがちです。 連休明けの平日は特に申し込みが殺到しているので時間がかかるようです。 審査は申し込み順に行われます。連休明けにお金が必要になりそうなら、休みでも夜間でも申し込んでおけば、現金をより早く手にすることができます。

審査時間が長い、メールや電話が来ない場合は審査落ちになりやすい？

セントラルのカードローンの申し込み経験がある人の口コミを確認すると、30分以上たってもメールや電話が来ないと不安を感じる方もいらっしゃるようです。 融資まで最短30分のセントラルのカードローンですが、いつでも早く審査が終わるわけはありません。 審査に通った人でも1時間以上かかることあるようですし、2時間、3時間も待たされるケースも案外多いようです。 審査状況によっては、審査に時間がかかるケースがあるのは事実です。 その原因の多くが、審査の混雑に起因しています。 スマートフォンでの申し込みを深夜に行っておけば、翌日午前中に審査が行われるので、現金を手にする時間を大幅に短縮できます。 先手、先手の対応で申し込んでおくと安心です。

土日祝日の審査時間はどれくらいかかる？

土日祝日に急な出費でお金を借りたい方もいらっしゃるでしょう。 残念ですが、セントラルのカードローンは土日祝日は審査対応していません。 審査は、土日祝日明けの平日に、申し込み順に行われます。

増額の審査時間は、どれくらいかかる？

借入限度額の引き上げを目的とした増額申請は、セントラルの公式サイトの「ご増額のお申し込み」から行います。 新規申し込みと違って、最短30分のスピード審査というわけではなく、対応は当日または翌営業日以降となります。 意外と時間がかかるといった口コミも多く、審査基準も新規契約よりも厳しめです。 セントラル公式サイトはこちらから

セントラルの審査に通るために、知っておくべき流れ

セントラルのカードローンの審査の流れを簡単にまとめると、下記の通りです。

セントラルの審査に通った難易度

ネット上の噂では、セントラルのカードローンは「審査が甘い、緩い、簡単」や「審査は厳しい」といった噂や口コミが書かれていたら、どれが本当なんだろうと困ってしまいますよね。 セントラルの利用を検討中の方が気になるのは、ズバリ審査の難易度。セントラルは審査に通りやすいのか？」という点でしょう。 審査が甘い、緩い、簡単という言葉が、銀行やプロミスやアコム、アイフルのような大手消費者金融よりも審査に通りやすいという意味なら、答えはイエスです。 また、審査が厳しいという言葉が、無職や総量規制オーバー、現在進行形の延滞でも借りられるという意味なら、答えはノーです。

5万円や10万円といった少額融資なら審査は緩い？甘い？簡単？

融資希望額によって、審査の難易度が変わることはありません。 融資金額は収入と返済のバランスで決定されるので、審査の結果として融資希望額よりも多く借入限度額がもらえたり、逆に希望額よりも少ない融資額になったりします。

個人事業主の審査は別物？厳しい？難しい？

セントラルのカードローンは個人事業主の審査も受け付けています。 正社員やパート・アルバイトといった非正規社員といった会社勤めの方と個人事業主の審査で1番の違いは、提出書類。 個人事業主は、所得を証明するための書類として「税務署の受付印のある確定申告書の控え」の提出が必要となります。 会社員が収入証明書の提出を求められた場合は、給与明細書2ヶ月分の提出で済むので、勤続年数も最短2ヶ月あれば問題ないことになります。 一方、個人事業主の場合は、確定申告書の提出が必要となるので事業を始めてすぐにお金を借りるわけにはいきません。 個人事業をはじめる前に会社にお勤めなら、セントラルのカードローンで融資枠を確保しておく方が良いでしょう。

セントラルと再契約するときの審査

過去に、セントラルのカードローンを利用していて解約したけど、また利用したくなった場合、審査は簡単で通りやすいのでしょうか？ セントラルでの利用実績があるので、審査も簡単だと考える方もいらっしゃるでしょう。 しかし、前回と今回で生活状況や収入、勤務先など変化があるかもしれないので、審査は、普通に新規申込者と同じく行われます。忖度は一切ありません。

セントラルの在籍確認について

在籍確認とは、申し込みフォームに入力された勤務先で本当に働いているかどうかを確認するために行われる審査の一つです。 主に、勤務先への電話で行われますが、場合によっては社員証の提出など別の方法で在籍確認することも可能です。 セントラルの在籍確認について詳しくは以下の記事で解説しています。ぜひご参考にしてくださいね。 セントラルの在籍確認｜セントラルは原則として在籍確認の電話なし。経験者が徹底レポ

セントラルの審査をスムーズに通すコツ

セントラルのカードローンの審査は最短30分ですが、審査状況や混雑具合によって時間がかかることもあります。 ここでは、より早く現金を手に入れるために審査通過のコツをまとめてご紹介します。

スムーズに審査通過するコツとアドバイス
スマートフォンから間違いなく入力	入力間違いがあると時間がかかってしまうのでご注意ください
必要書類は鮮明な画像を提出	提出した書類が不鮮明だと再提出などで時間がかかってしまいます。
申し込みは混雑する時間帯を避けて、深夜や午前中に	審査は申し込み順なので、早め早めに申し込んでおきましょう

セントラル公式サイトはこちらから

セントラルの審査に落ちる人の特徴

銀行やプロミスやアコム、アイフルといった大手消費者金融よりも借りやすいセントラルのカードローンですが、もちろん誰でも審査に通るわけではありません。 ここではセントラルの審査に落ちる人の特徴を簡単にまとめました。 特に気をつけて欲しいのが、「安定した収入がない無職」「他社からの借入が既に年収の3分の1を超えている（総量規制オーバー）」「信用情報に延滞が記録されている」という3つです。 無職、総量規制オーバー、現在進行形の延滞は、セントラルだけでなくどこの業者からも借りられません。 逆に、プロミスやアコム、アイフルのような大手消費者金融では借りられない、任意性整理や特定調停、個人再生、自己破産と言ったブラック状態でもセントラルのカードローンは審査対象で、借入の可能性も高くなっています。

セントラルの審査に落ちてしまった場合の対処法

万が一セントラルの審査に落ちてしまったら、落ち込んでしまうかもしれませんね。 今すぐお金が必要なときは、どうしたらよいか焦ってしまうの無理はありません。 しかし、「無職」や「現在進行形で延滞中」の場合を除き、セントラルの審査と相性が悪かったと諦めて、別の中小消費者金融に申し込むのも一つの手です。

審査落ちの対処法とアドバイス
いつもやアローなどに新規申し込みをする	セントラルと審査基準が異なるので、審査通過で融資を受けられる可能性があります。
再度の申し込みまで期間を空ける	信用情報に記録されている「審査落ち」の情報が消える6ヶ月後に再度申し込むのが理想的。もし6ヶ月も開けられない場合でも、できる限り期間を開けた方が良い
毎月の支出を見直す。	生活費が赤字続きの場合、お金を借りても返済できない可能性が高い。収入と支出のバランスを見直すことが大切です
借入を再検討する

とにかくお金が必要なら「いつも」か「アロー」へ新規申し込みをしましょう。セントラルとは審査基準が異なるので、借りられる可能性があります。

• 消費者金融アローはブラックでも絶対に借りれるって本当？
• アロー【公式サイト】
• いつもはブラックでも絶対に借りられるって本当？
• いつも【公式サイト】

もし、いつもやアローからも借入できなかったり、既に審査落ちしているなら社会福祉法人が実施している緊急小口資金の貸し付けなど公的融資の利用も検討しましょう。

セントラルで最短即日融資を受けるためには、何時までに申し込めばいい？

セントラルで即日融資を受けるためには、平日14時までに申し込みを完了する必要があります。申し込みさえしておけば、審査結果の通知が17時頃でも即日借入可能です。 申し込みは、24時間いつもで可能ですが、混雑する夕方は避けてお金を借りたい前日の深夜や当日の午前中に申し込みを終わらせておけば、素早くお金を借りられます。

まとめ

任意整理債務支払い中や特定調停債務支払い中、個人再生債務支払い中、自己破産して信用情報に事故（異動）が記録されていても審査対象で、借りられる可能性の高いセントラルのカードローンですが、借入に際しては、収入と返済のバランスを考えて、計画的にご利用くださいね。

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