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個人再生支払い中、いつも(消費者金融)で借りれたケースと審査落ちした事例

2021年8月16日

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柔軟な審査力だからでオススメできる「セントラル」「いつも「アロー

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アコム、アイフル、プロミス、SMBCモビット、レイクALSAの審査に落ちた方もまずはセントラルにご相談ください!セントラルで借りる|セントラルカードローンまとめ

2位 いつも

いつもは過去に債務整理や自己破産をした方も融資の期待度大!大手にはない柔軟な審査対応いつもで借りる|いつも審査口コミまとめ

3位 アロー

大手にはない柔軟な審査対応。債務整理や自己破産をした方もまずはアローにご相談ください!アローで借りる|アロー審査口コミまとめ

個人再生支払い中、いつも(消費者金融)で借りれたケースと審査落ちした事例

個人再生後、原則として5年から10年は新たな借入はできませんが、大手とは異なる審査基準で利用者を獲得せざるを得ない中小消費者金融ならキャッシングの可能性があります。

この記事では個人再生債務支払い中にいつもで借りれたケースと審査落ちした事例を紹介します。どうしてもお金が必要な方はぜひご覧ください。

個人再生の手続きとポイント

個人再生の手続きとポイントをおさらい

個人再生は、任意整理で返済していくのは難しいが、自己破産は避けたい人が行う債務整理の手続きの1つです

例えば、マイホームを手放さず、一部の借金は返済することを約束し、残りの借金をチャラにすることができます。

個人再生には、小規模個人再生と給与所得者等再生の2種類があります。

小規模個人再生は、債務総額が5000万円未満で、返済計画に対し債権者の同意が必要になります。同意を得られた債権者からの借入が債務総額の半分以上を占めていれば、小規模個人再生が成立します。

給与所得者等再生は、収入があり、収入の変動が年収の20%以内の人が利用できます。小規模個人再生の条件を満たしていれば、債権者の同意は不要です。

個人再生の流れ

  • 依頼
  • 受任
  • 地方裁判所に申し立て
  • 再生手続き決定
  • 債権額の決定
  • 再生計画案の作成
  • 書面決議・意見聴取
  • 再生経過の認可
  • 返済任務

個人再生のメリット

  • 借金を大幅に減らすことができる
  • マイホームを残すことができる
  • 住宅ローンの返済計画を見直せる
  • 自己破産のような資格制限がない

住宅ローンが残っているマイホームを手放さずに、借金を減らすことができるのが、最大のメリットです。自己破産は借金を全額チャラにできますが、住宅や自動車などの資産は売却して、返済に充てなければいけません。

また、自己破産の場合、手続きが終了するまで、弁護士、公認会計士、宅地建物取引業者、証券会社外務員、警備業者、警備員、生命保険の募集人、損害保険の代理店などの職業に就くことができなくなります。

個人再生で減額される借金の額は、債務総額によって変わります。

債務総額最低弁済基準額
100万円未満全額
100~500万円未満100万円
500~1500万円未満総額の5分の1
1500~3000万円以下300万円
3000~5000万円以下総額の10分の1

債務が100万円未満の場合、全額返済することになるので、個人再生を利用するメリットはありません。100万円以上の借金のある人が個人再生を検討することになります。

たとえば、借金300万円の人は100万円以上、600万円の人は、120万円以上の返済分まで借金を減額することができます。

減額された借金は、原則として3年以内の分割返済が可能です。(5年まで延長可)

個人再生のデメリット

  • 信用情報機関に事故情報(異動情報)が載る
  • 住宅ローン残高が減額されるわけではない

他の債務整理手続きと同様に、信用情報機関に事故情報(異動情報)が記録されるので、5~10年間は借金するのが難しくなります。

個人でやるには手続きが難しいため、弁護士や司法書士に依頼することになり、報酬を支払う必要があります。ただし、他の債務整理の手続きなら個人でできるわけでもなく、専門家に依頼したほうが確実で、有利な内容となります。

借金はかなり減りますが、一部は残ります。もし、返済できない場合、手続きが無効になる危険性があります。返済することが難しければ、自己破産を選択するのが良いでしょう。

なお、住宅ローンの返済計画を見直すことはできますが、住宅ローン残高が減額されるわけではありません。ローンが返済できなくてマイホームを手放すことにならないようにご注意ください。

個人再生債務支払い中にいつも(貸金業者)で借りられたケース|インタビュー

個人再生債務支払い中にいつも(貸金業者)で借りられたケース|インタビュー

お金を借りる相談所に個人再生債務支払い中に借りられるの?と質問があったので、実際に個人再生債務支払い中にキャッシングを利用したAさんにインタビューをしました。記事作成にあたって表現等一部修正していますが、発言内容が損なわれないように十分に配慮しております。

お話を聞いた方のプロフィール
年齢32歳
住所神奈川県
職業会社員(プログラマー・SE)
年収495万円
勤続年数11年
個人再生後の債務150万円
月々の弁済額42,000円
返済期間3年(2年4ヶ月経過)
残債務324,000円
備考年収495万円
田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

個人再生債務支払い中にお金を借りたそうですが、まずは個人再生の内容を教えてください

個人再生したのは約3年前です。ちょうどビットコインなんかの仮想通貨が流行した時期で、自分もイッチョ噛みしたんです。はじめは1,000,000円を元手に始めたのですが、倍々ゲームで資金が増え、一時期は50,000,000円を超えたこともあります。せっかく儲かったんで30,000,000円ぐらい現金化してマンション買ったり、クルマ買ったりしたのが、マズかった。

躓きはじめは、国税から売却益に係る税金(編集部注 所得税のことです)の督促が来たこと。これを払うために、売却益の残り全部じゃ足りなくて、銀行から借入して、税金払うために借金するバカみたいなハナシで。

次の躓きは、仮想通貨の暴落。負けを取り戻そうとレバレッジマシマシで勝負して、追証の嵐。貯金も尽きて、生命保険も解約して、それでも膨らんだ借金は約8,000,000円。資金繰りのアテもなくなりギブアップ。それで個人再生をお願いしました。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

その債務額だと自己破産と言う手もあったと思いますが、個人再生を選んだ理由はなんでしょう

クルマは資金繰りが悪化したときにすぐに売却してお金にしたんですが、マンションはどうしても手放したくなかった。付き合ってるカノジョも気に入ってたんで。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

個人再生してからどういった生活を送ってらっしゃったんですか

個人再生後も変わらずプログラマーとして働き、出世もして、債務も残り30万円弱まで減って、順風満帆のはずでしたが、実際は色々と我慢した2年だったからストレスも溜まってたんだと思うんです。それが新型コロナ感染拡大で変な風にはじけてしまって。

カノジョにフラれて、自粛自粛でストレス溜まって、ネット通販で散財したり、今まで縁がなかった風俗にはまったりと、今考えてみるとちょっとおかしかったんでしょうね自分。それで生活費が厳しくなって消費者金融を頼りました

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

新型コロナウィルス感染拡大は病気そのものの怖さもありますが、精神的ストレスも大きくて、それ以前とそれ以後では生活の傾向や考え方が変わってしまう人が多いようですね。しかし、個人再生債務支払い中に新たな借入は難しいと聞きますが、審査には不安はありませんでしたか?

不安がなかったと言ったら嘘になりますね。個人再生中に融資を受けるのが厳しいのは分かってたし、実際、アイフルの審査に落ちたし。でも他に手もないし、借りれそうなところを探して、いつもに申し込みました。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

具体的にいつもの審査を受けた感想を教えてください

思ってたよりも審査が早かったですね。あまり大きな会社じゃないから、時間がかかるんだろうな、1週間くらいかなと思ってたので。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

どのくらいの時間だったんですか?

基本的に融資可能の連絡が来たのは、申し込んでから15分後くらいだったかな。それから在籍確認して、契約して、銀行振込で融資っていう流れでした。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

在籍確認の電話に不安を感じる方が多いので詳しく教えていただけますか?

自分の場合、在籍確認の電話はなかったんで

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

在籍確認がなかった?

在籍確認はありましたよ。勤務先への電話じゃなくて、社員証の提出で在籍確認してもらったんです。

うちの会社は理由や目的がよくわからない電話を取り次がないんですよ、それでいつもに相談したら社員証の提出で在籍確認することになって。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

いつもの在籍確認は柔軟な対応ですね。

▼いつもの在籍確認について詳しくは以下の記事で解説しています。ぜひ参考にしてくださいね。
いつも(消費者金融)は在籍確認の電話なしでも借りられる。経験者が徹底レポ

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

審査に必要だったものは何かありましたか?

多分、他の消費者金融も同じでしょうが、運転免許証と社会保険証、それから源泉徴収票を提出しました。

▼いつもの必要書類について詳しくは以下の記事で解説しています。ぜひ参考にしてくださいね。
いつものフリーキャッシングに必要な書類(本人確認書類や収入証明書)

▼いつもの審査について詳しくは以下の記事で解説しています。ぜひ参考にしてくださいね。
いつもの審査と審査基準、審査時間、在籍確認。審査が不安な方は必見!

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

融資額と利用限度額を教えてください

利用限度額は200,000円。実際に借りたお金も200,000円で、使い道は全額生活費に充てました。

実は、融資希望額はもう少し上(編集部注 50万円だったそうです)だったんですが、個人再生の支払いが月々40,000円ほどあるんで、これぐらいの融資額になったんでしょうね。

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

消費者金融は、収入と返済のバランスを考えて融資を実行しているので、希望通りの融資額にならないケースもありますね。では、いつもでキャッシングできた感想や感じたことを教えてください

仮想通貨で稼いでる時は200,000円なんて端金くらいに感じてたけど、大金ですよねホントに。自分みたいな金融ブラックに貸してもらえてほんとに感謝です

田川圭介(ファイナンシャルプランナー)
お金を借りる相談所管理人(FP)

最後に、これからいつもでキャッシングする方へのアドバイスがありましたら、教えてください

プロミスとかみたいな大きな会社じゃないから、使い勝手は悪いですよね、やっぱり。でも、自分みたいな個人再生支払い中のドブラックに貸してくれるのは、いつもさんみたいな中小の会社だけだと思うんですよ。誰でも借りれるって言うわけじゃないんでしょうけど、急な出費があってお金が必要ならいつもにチャレンジするのはアリでしょ。

いつも

融資上限額金利融資スピード担保・保証人
最大500万円4.8%~18.0%最短45分不要
自己破産債務整理債務整理支払い中
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※申込み条件:20歳以上で安定した収入のある方
※必要書類:本人確認書類として運転免許証や健康保険証等をご準備ください。また、お借入総額により収入証明書(源泉徴収票や給与明細書)が必要となる場合があります。
※即日融資:必要書類が揃っていれば平日17:30までの申し込みで即日借入可能。
※契約日の翌日から30日または60日間の金利ゼロ(無利息)サービスを利用可能。

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個人再生債務支払い中、いつも審査落ちの事例

個人再生債務支払い中、いつも審査落ちの事例

  • 38歳・男性・会社員(営業職)
    個人再生して2ヶ月でいつもと北海道キャネットに申し込んだけどダメでした。残債務がほとんど減ってないから審査落ちしたのかな。
    年収勤続年数利用目的申込先
    280万円2年生活費いつも
    北海道キャネット
    住所保険証運転免許証融資額
    東京都社会保険あり0円
    個人再生したのはいつ?残債務の金額
    2ヶ月前約100万円
  • 42歳・男性・契約社員(量販店勤務)
    小さな居酒屋を経営してましたが、新型コロナで潰れました。マイホームを手放したくなくて、個人再生で再出発。しかし、転職した量販店での給料も低く、生活費が厳しくていつもなど4社に申し込んだけど融資不可。自己破産を検討してます。
    年収勤続年数利用目的申込先
    280万円1年生活費いつも
    セントラル
    アムザ
    アクア
    住所保険証運転免許証融資額
    宮城県社会保険あり0円
    個人再生したのはいつ?残債務の金額
    1年前約200万円

個人再生債務支払い中に借りられる人、審査落ちする人の特徴とポイントを徹底解説

個人再生債務支払い中に借りられる人、審査落ちする人の特徴とポイントを徹底解説

個人再生をすると信用情報機関(JICCやCICなど)に事故情報(異動情報)が載るので、原則として5〜10年は新たな借入が厳しくなります。

ただし、新たな借入が厳しくなるのはプロミスやアコム、アイフルと言った大手の消費者金融や銀行、銀行系カードローンのことで、それ以外の貸金業者(主に消費者金融のこと)の場合、事情が異なります。

大手以外の消費者金融のことをここでは中小消費者金融と呼びますが、中小消費者金融は大手では借りられない方を主なターゲットとしています。

大企業と同じ土俵で勝負しても中小企業に勝ち目がないので、大手とは異なる独自の審査基準で融資を行わなければ、生き残っていけないという退っ引きならない切実な事情があるのです。

これが、個人再生債務支払い中であっても中小消費者金融ならお金を借りられる可能性があると断言する根拠になります。

では誰でも借りられるのでしょうか?

答えはノーです。

個人再生債務支払い中の審査結果について、いつもやセントラル、アローといった中小消費者金融の口コミから任意整理債務支払い中で借りられる人、借りられない人の特徴を割り出してみると以下のようになります。

  1. 安定した収入があり、これからもある
  2. 個人再生認可後、弁済が始まって1年以上の返済実績がある
  3. 残債務が半分未満になっている(できれば3分の1以下)
  4. 残債務とこれから借りようとしている金額の合計が年収の3分の1未満で総量規制オーバーにならない
  5. 個人再生債務支払い中に消費者金融から借り入れをして、さらに借りようと申し込んでも審査否決の可能性大
  6. 個人再生債務支払いを延滞した、または延滞中は融資不可

安定した収入があり、これからもある

安定した収入があり、これからもあることは、金融機関からの借入審査では当たり前の条件となりますが、過去に返済が厳しくなって個人再生したあなたが新たに借入してもきちんと返済できることをいつもをはじめとした貸金業者に確信してもらうために、とても大切です。

個人再生認可後、弁済が始まって1年以上の返済実績がある。残債務が半分未満になっている(できれば3分の1以下)

弁済をはじめてすぐに借入するのは厳しいですし、残債務が半分以上残っている状態で申し込んでも期待薄です。

1年、2年ときちんと返済してきたという実績が、新たな借入先になるかもしれないいつもをはじめとした中小消費者金融の信頼を勝ち取れるのです。

残債務とこれから借りようとしている金額の合計が年収の3分の1未満で総量規制オーバーにならない

利用者保護を目的として制定された総量規制は、貸金業者が個人に年収の三分の一以上の融資をすることをを禁止しています。

複数者からの借入がある場合は、その合計が年収の1/3を超えてはいけないので、残債務とこれから借入しようとしている金額の合計が総量規制オーバーとなるようなら審査否決となります。

任意整理した後に残っている債務 + 新たに借りようとしている金額 = 年収の1/3未満

ここで注意して欲しいのは、総量規制は利用者保護が法理念なので、年収の1/3までなら必ず借りられるわけではないことです。

総量規制までまだ20万円の余裕があるから、あと10万円貸して欲しいと申し込みをしても、融資を断られるケースが多いのはこうした理由からです。

個人再生債務支払い中に消費者金融から借り入れをして、さらに借りようと申し込んでも審査否決の可能性大

個人再生債務支払い中に幸運にも新たな借入ができたら、その業者を大事にしましょう。調子に乗って他の貸金業者に申し込んでみても審査否決になるケースが多くなっています。また返済できなくなるのではないかと業者が不安だからです。

個人再生債務支払いを延滞した、または延滞中は融資不可

個人再生は、最初の契約通りに返済できなくなった利用者を保護するために金融機関などの債権者も最大限譲歩して協力して成り立っています。

延滞はそれを反故にします。あなたがどれだけ素晴らしい人だったとしても、弁護士や司法書士など専門家を通じて決めたコトを破ってしまえば、不誠実だと思われても仕方ありません。

個人再生に関するプロミス・アコム・アイフル・SMBCモビットといつもの審査対応の違い

ここでは個人再生に関するプロミス・アコム・アイフル・SMBCモビットといつもの審査対応の違いを表にしてまとめています。

名称個人再生
手続き中債務支払い中完済後5年以内完済後5年超え
いつも×
プロミス×××
アコム×××
アイフル×××
SMBCモビット×××

プロミスやアコム、アイフル、SMBCモビットのような大手消費者金融は、信用情報機関に個人再生の記録が残っている間は借入できません。

個人再生が信用情報機関に記録が残る期間
個人再生債務完済後5年間

▼信用情報機関の公式サイトは以下のリンク先に確認することができます。

一方、大手とは異なる審査基準で利用者を獲得することで厳しい金融業界を生き残りを図っている中小消費者金融のいつもは、個人再生債務整理支払い中や完済後5年以内でも審査対象で、融資可能です。

もちろん、誰でも借りられるわけではなく、収入と返済のバランスを総合的に考慮して融資は行われています。

いつものメリット・デメリット

いつものメリット・デメリット

いつもは、大手消費者金融とも他の中小の貸金業者にもない独自のメリットがあるキャッシングですが、デメリットもあります。

ここでは、忖度なしにいつものキャッシングのメリット・デメリットをまとめています。ぜひご参考にしてください。

メリットデメリット
大手では借りられない個人再生などのブラックでも審査対象、借りられる可能性が高い銀行に比べて金利が高め
最短45分で即日融資※総量規制の対象なので、年収の3分の1までしか借入できない
他の中小にはない、勤務先への電話なしで在籍確認できる専用ATMも提携ATMもない

※即日融資:平日17時頃までの審査完了なら即日借入可能。

いつものメリット

いつものメリットは、やはり大手消費者金融であるプロミスやアコム、アイフル、モビットでは審査否決、融資不可になる個人再生などのブラックでも審査対象、借りられる可能性が高いこと。

さらに、他の中小貸金業者にはない融資スピード、勤務先への電話なしで在籍確認できる利便性や安全性の高さです。

中小でありながら、融資スピード、柔軟な在籍確認への対応を享受できるのは、いつもの大きなメリットです。

いつものデメリット

いつものキャッシングのデメリットは、金利の高さが気になるところです

ただし、これはいつものキャッシングだけでなく、消費者金融のキャッシング・カードローン全般のデメリットになります。

いつものキャッシングのメリットとデメリットを考慮して、申し込むべきかどうかをご判断くださいね。

次章では、いつもの審査に通りやすくするコツを紹介します。

いつもの審査に通りやすくするコツ

いつものキャッシングに通りやすくするコツは、書類の不備がないように事前に確認して準備しておくことです。

特に、本人確認書類を提出しないなど、提出要件を満たさない場合は再提出となります。

もし再提出できなければ、審査落ちとなってしまうのであらかじめ提出書類の条件をよく確認しておきましょう。

いつもで借入するための必要書類と流れ

セントラルで借入するための必要書類と流れ

いつもでキャッシングするための申し込みをする際に必要な書類をまとめました。

いつもの必要書類
本人確認書類運転免許証
健康保険証
パスポートなど
収入証明書原則不要
※いつもでの借入額が50万円を超える、または、他社との借入合計額が100万円を超える場合は、2ヶ月分の給与明細書や源泉徴収票などの提出が必要となります

申込条件と必要なものを公式サイトでも確認する【いつも公式サイト】

次に借入までの流れを説明します。

いつものキャッシングで最短融資を受ける流れは次の通りです。

  • step1

    いつもの公式サイトから申し込む
  • step2

    審査
  • step3

    振込融資

いつもはネット申し込み専門のキャッシングなので、申し込みもパソコンやスマートフォンから公式サイトで行います。

申し込み自体は5分もかかりませんが、審査には最短でも45分かかります。時間に余裕を持って焦らずお申し込みください。

即日融資を狙うなら平日17時頃までに審査完了しておく必要があります。確実に即日借入するためには、16時頃までには申し込みを完了しておきたいですね。

審査では在籍確認が行われますが、勤務先への電話が難しい方には、別の手段を提案してくれることがあります。まずはいつもに相談してみましょう。

▼いつもの審査基準について詳しくは以下で解説しています。ぜひご参考にしてくださいね。
いつもの審査と審査基準、審査時間、在籍確認。審査が不安な方は必見!

▼いつもの在籍確認について詳しくは以下で解説しています。ぜひご参考にしてくださいね。
いつも(消費者金融)は在籍確認の電話なしでも借りられる。経験者が徹底レポ

まとめ

  • 個人再生後、5〜10年は信用情報機関に異動(事故)情報が載っているので原則として新たな借入はできない
  • 銀行や大手消費者金融とは異なる審査基準で利用者を獲得せざるを得ない中小消費者金融なら借りられる可能性あり
  • ただし、残債務の金額や返済期間によっては融資不可になることも
  • お金を借りるためには、なによりも安定した収入があり、これからもあることが大事
  • 個人再生債務支払い中の借入は1社だけ。2社目の審査は多重債務で返済できなくなるコトを恐れて審査が厳しくなるから。

今回お話を聞いた体験者さんが利用したいつもは個人再生債務支払い中に借入できた口コミも多く、融資実績も豊富です

いつものお申し込みご相談はこちらから

いつもの名を語った悪徳業者もいるので、必ず公式ページ「https://www.126.co.jp/」からお申込みくださいね。

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※注1:必要書類が揃っていれば平日17:30までの申し込みでOK
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  • 大手にはない柔軟な審査
  • 金融ブラック対応(要審査)
  • 5年以内の自己破産や債務整理も融資OK(要審査)
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  • この記事を書いた人

お金を借りる相談所 編集長

20年ほど前に借金300万円を債務整理して、過払い金返還請求訴訟をした経験があります。信用情報機関の異動(事故)情報が削除されるまでは、借入先を探すのに本当に苦労しました。だから、本当にお金を借りたい人に必要な情報をお届けしたいと思い、「お金を借りる相談所」を運営しています。
経歴
京都大学文学部人文学科卒業
京都大学大学院文学研究科中退
長崎大学大学院長崎純心大学大学院人間文化研究科人間文化専攻単位取得退学
株式会社リクルートに10年間勤務し、独立。現在、はるデザイン合同会社の代表としてWebデザイナー、ファイナンシャルプランナー、心理カウンセラーとして活動しています。
資格:ファイナンシャルプランナー、臨床心理士

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