過去にアイフルの返済を延滞した24歳の男性が、プロミスでは審査落ちしたものの、中小消費者金融「エイワ」で無事に10万円を借りることができました。この記事ではその体験談とともに、大手では落ちても通る可能性がある理由や、申込みの流れ、注意点をわかりやすく解説します。
| 項目 | 属性 |
|---|---|
| 性別 | 男性 |
| 年齢 | 24歳 |
| 住所 | 愛知県 |
| 職種 | 会社員（営業職） |
| 年収 | 456万円 |
| 勤続年数 | 2年 |
| 扶養有無 | なし |
| 用途 | 生活費 |
| 保険証の種類 | 社会保険 |
| 免許証は？ | あり |
| 金融事故 | なし |
| 現在の借入状況 | カーローン |
| 申し込んだ業者 | エイワ |
| 申し込み方法 | 電話 |
| 審査にかかった時間 | １週間くらい |
| 融資希望額 | 10万円 |
| 実際の借入枠 | 借入枠30万円 |
「アイフルの返済が遅れたのは2年くらい前です。今になってあれがネックになるとは思いませんでした。」
コロナ禍で財布事情も厳しい。急な出費で右往左往することも珍しくない。Aさんも残業が大幅に減り月々の生活費に困るようになった。
「貯金を崩しながらやり繰りしたけどこれだけ、長期間コロナ自粛が続くと限界ですね。」
収入が減るなら支出を減らせばよさそうだが、「もちろん食費や娯楽費はギリギリまで削っていますよ。でも自動車ローンや家賃、通信費といった固定費はどうにもなりませんから」と肩を落とす。
困り果てて大手消費者金融サービスプロミスに申し込んでみたもののすぐに融資不可のメールが届く。
「申し込んで5分もしないでお祈りメールが届いたんですよ笑あれってホントに審査してるんですかね」もちろんきちんと審査は行われているが、融資不可の原因には心当たりがあった。
「2年くらい前にアイフルの返済を延滞したことがあるんです。2ヶ月くらいかな。あれがプロミスから断られた原因でしょうね。」
延滞していた返済はその後きちんと支払ったそうだが、それでも大手消費者金融サービスからの借入は難しい。
「大手がダメなら中小に申し込めばいいかなネットで見つけたエイワという消費者金融サービスに申し込みました。」
消費者金融口コミエイワから10万円を借りて急な出費に充てました。融資枠はないので、正直心許ないですね。
エイワの審査が通りやすい理由とは？大手との違いを比較
「延滞歴があるけど、借りられるのか不安…」そんな読者の疑問に応えるために、エイワの審査が通りやすいとされる理由を、大手金融業者との違いも踏まえて解説します。実際の体験談をもとにした情報なので、同じような状況の方にとって参考になるはずです。
🔸 大手とエイワの審査プロセスの違い
大手消費者金融と中小業者であるエイワでは、審査の進め方や判断基準が大きく異なります。
- 大手：プロミスやアイフルなどは、申込情報を自動で評価する「スコアリング審査」が主流。信用情報に基づき、コンピューターが即座に審査可否を判断するため、「過去の延滞」などで機械的に落ちるケースも多いです。
- エイワ（中小業者）：人間の担当者が電話や対面でのヒアリングを通して、申込者の状況を総合的に判断。事情を伝える余地がある分、柔軟な対応が可能です。
体験談の中でも「大手で断られたけどエイワでは借りられた」というエピソードが紹介されており、まさにこの審査プロセスの違いが背景にあります。
🔸「2年前の延滞歴」が審査対象になった理由
大手金融では、たとえ延滞が完済済みでも信用情報に記録されている限り、マイナス評価となり、審査に通らないことが一般的です。
しかしエイワのような中小金融は、以下のような理由で過去の延滞があっても「現在の返済能力」や「誠実さ」を重視する傾向があります。
- 延滞が完済済みであり、現在は安定収入がある
- 電話でのヒアリング時に事実を素直に伝えていた
- 収入・支出の状況が現実的で、無理のない借入希望額だった
「事情を説明できる余地がある」＝チャンスがあるというのが、中小業者の大きな特徴です。
もし「昔の延滞が原因でどこにも通らない」と感じている方がいれば、一度このような人情味のある中小金融に相談してみる価値はあります。
エイワの申込方法と必要書類【来店型に注意】
エイワの申込みは、大手と異なり「電話＋来店」が必須です。「スマホで完結できないのは面倒」と感じる方もいるかもしれませんが、その分、柔軟に相談できるメリットもあります。安心して申込むために、手順や必要な準備をしっかり把握しておきましょう。
🔸 電話審査時に聞かれること
エイワでは、申込み後にまず電話でのヒアリングが行われます。ここでの内容は、来店前の仮審査と位置づけられており、主に以下のような項目が聞かれる傾向があります。
- 勤務先と勤続年数
- 現在の年収と支出（ローンの有無など）
- 借入希望額とその使い道
- 家族構成や住居形態（持ち家・賃貸など）
- 連絡のつく電話番号やメールアドレス
嘘をつかず、率直に答えることが重要です。審査担当者は数字だけでなく「受け答えの印象」も含めて総合的に判断します。
🔸 来店時に持参すべきもの
電話審査を通過したら、実店舗へ来店する必要があります。来店時には以下の書類を求められることが一般的です。
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど）
- 収入証明書（源泉徴収票、直近2〜3ヶ月の給与明細、課税証明書など）
- 住所確認書類（公共料金の領収書、住民票など）
身分証と収入証明の2点は必須と考えておくと安心です。また、書類に不備があると再来店になることもあるため、事前に確認して準備しておきましょう。
🔸 来店審査での注意点と対策
エイワの特徴として、来店時に対面での面談があります。この面談での印象は、審査結果に大きく影響する場合があります。
以下の点に注意して臨むと良いでしょう。
- 服装は清潔感を意識（スーツでなくてもOKですが、だらしない服装は避ける）
- 時間厳守で来店すること
- 言葉遣いや態度は丁寧に（礼儀正しい対応が信頼感につながります）
対面というと緊張するかもしれませんが、その場で質問できたり、融通が利くのが来店型の良さでもあります。不安があれば事前に問い合わせておくのもおすすめです。
審査に通るために意識したいこと【体験談のポイントから学ぶ】
「本当に借りられるのか」「どう準備すれば審査に通るのか」――そんな不安を感じている方も多いでしょう。体験談を読むだけでなく、自分が申し込むときにどう備えるかを理解することで、審査通過の可能性は高まります。
🔸 申し込み前に整理しておきたい3つのポイント
エイワのような中小消費者金融では、申込者の生活状況や人物像を重視した審査が行われます。事前に以下の情報を整理しておくことが重要です。
- 勤務先と勤続年数：会社名や雇用形態、勤続年数を正確に伝えられるように
- 現在の収入と他社借入状況：収支バランスを把握し、無理のない借入希望額に設定
- 連絡手段の確認：日中に連絡の取れる電話番号・メールアドレスを準備
矛盾のない受け答えが信頼感につながるため、上記の情報は正確にまとめておきましょう。
🔸 電話対応の印象が審査に影響する理由
エイワでは、申込み後に電話でヒアリングが行われます。この電話対応は単なる確認作業ではなく、審査の一部として重視されています。
人力審査だからこそ、以下のようなポイントが見られています。
- 質問に対する返答がスムーズか
- 必要な情報に対し誠実に答えているか
- 声のトーンや言葉遣いが丁寧か
中小金融は「人柄」を重視する傾向があり、無理に取り繕うよりも正直に話す姿勢が高評価に繋がることも多いです。
嘘や隠し事はNG。特に他社借入や過去の延滞履歴は、調査すれば分かる情報ですので、包み隠さず伝えることが信頼獲得のカギになります。
コメント