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お金を借りる相談所
消費者金融 スタッフ

当サイトは「安心安全に借りられる」をコンセプトに借りやすさと使いやすさも考慮して厳選したおすすめのキャッシング・カードローンをご紹介します。

いつも

いつも:17:30まで即日融資OK

いつもは、郵送物なしのWeb完結契約ができる消費者金融です。

申込から融資まで20分程度で完了したという口コミ・評判も多く、即日融資できることを重視する人におすすめできます。

カードレス契約で24時間いつでも振込融資に対応しているのも魅力的です。

即日融資の対象は「必要書類が手元に全てそろっていれば17:30までの申込みで即日借入可能」となっています。

いつものスペック
借入限度額 最大500万円
金利 4.8~18.0%
申込条件 20歳~60歳の安定した収入がある人(パート・アルバイト・収入のある専業主婦・自営業者OK)
WEB完結
審査時間 最短45分
融資スピード 申込から最短45分
無利息期間 あり(契約日から60日間)
提携ATM なし

いつも公式サイトはこちら

セントラル

セントラル:創業40年以上。老舗ならではの安心感!

セントラル』はお振込まで最短30分で即日融資もできる利便性と創業40年以上の老舗ならではの安心感で人気のキャッシングです。

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消費者金融 スタッフ

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セントラルは、即日振込への対応力が高く、コールセンターで在籍確認のタイミングについても相談に応じてくれるのもメリットです。

セントラルのスペック
借入限度額 最大300万円
金利 4.8~18.0%
申込条件 20歳~69歳の安定した収入がある人(パート・アルバイト・収入のある専業主婦・自営業者OK)
WEB完結 OK
審査時間 最短30分
融資スピード 申込から最短1時間
無利息期間 あり(契約日から30日間)
提携ATM セブン銀行ATM

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女性専用サイトはこちらから

アロー

アロー:債務整理や自己破産をした方も融資OK!

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消費者金融のなかでは比較的審査に通りやすく、債務整理や自己破産で審査に不安がある人に対しても柔軟に貸付してくれるのがメリットです。

消費者金融:電話

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アローのスペック
借入限度額 最大200万円
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申込条件 25歳~60歳の安定した収入がある人(パート・アルバイト・収入のある専業主婦・自営業者OK)
WEB完結
審査時間 最短45分
融資スピード 申込から最短1時間
無利息期間 なし
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消費者金融スタッフ

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【 おすすめ中小消費者金融 】債務整理や自己破産でも申し込みOK!
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即日融資できる中小消費者金融
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お昼の2時からでも、今日お金を借りられる!
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家族にバレないでキャッシングできる!

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5ちゃんねるでおすすめの中小消費者金融

5ちゃんねるで評判の中小消費者金融をご紹介します。

消費者金融スタッフ

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5ちゃんねる|ブラックでも借入できる消費者金融
5ちゃんねるでおすすめされている中小消費者金融のキャッシング
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キャッシングとは

キャッシングとは、銀行や消費者金融およびクレジットカード会社が取り扱っている個人向けローンのことです。

サービスを受けるために専用のカードを作る必要がある金融機関もあるので「カードローン」と呼ばれたりします。

消費者金融 スタッフ

最近はカードを発行せずに利用者の銀行口座に直接振り込みをする「振込キャッシング」が主流となっています。

キャッシングもカードローンも言葉の意味は同じなのですが、消費者金融からの借入やクレジットカードの借入をキャッシングと呼ぶのが一般的です。

  • 利用目的は自由
  • 担保不要・保証人不要

利用目的は自由

キャッシングやカードローンで借りたお金は、原則として何につかっても構いません。

消費者金融スタッフ

だからと言って「ギャンブルのため」や「事業資金のため」とわざわざ金融機関に伝えるのは控えましょう。利用目的は「急な出費のため」や「葬儀のため」としておくのが無難です

担保も保証人も不要

キャッシングやカードローンの契約では、原則として担保不要・保証人不要です。

借入れするためには、ほかのローン同様「返済能力」や「信用力」などを審査されます。

同時に複数のローンを申し込んでいたり、他社から多額の借入れを行っていたりするときは、審査に通りにくくなる可能性があるので注意が必要です。

キャッシングの利用方法

キャッシング=消費者金融というわけではありませんが、即日融資を売りにしているのは消費者金融です。

消費者金融 金利 最高限度額
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
アイフル 4.5%~18.0% 500万円
いつも 4.8%〜18.0% 500万円
セントラル 4.8%〜18.0% 300万円
アロー 15.0%~19.94% 200万円

プロミス、アイフルが大手消費者金融、セントラルいつもアローは中小消費者金融です。

限度額が200万円〜500万円と大きくなっていますが、実際に誰でも500万円を借りることができるわけではありません。

なぜなら、借入は年収の3分の1までというルールがあるので500万円を借りるためには1,500万円以上の年収が必要になるからです。

日本人の平均年収は300〜400万円台なので500万円を借りるのはあまり現実的な話ではありません。

お金を借りる相談所:注意アイコン

下限金利が低いのも最高限度額になった時の金利設定です。借入をはじめた時は上限金利で借入することになるので、大手や中小だからといって有利不利ということはありません。

消費者金融スタッフ

消費者金融のメリットは審査の早さです。最短30分の審査で、早ければ申込みから融資までに1時間もかかりません。

審査通過率も50〜60%となっており、パートやアルバイトでも安定した収入があれば審査に通ります。

借入審査について

消費者金融のキャッシング審査は最短30分で終わり、スムーズに事が運べば最短1時間で融資を受けることも可能です。

審査基準はキャッシング会社によって異なりますが、継続して安定した収入があり個人信用情報に致命的な傷がなければ審査に通る可能性は高くなります。

また、最終審査で在籍確認が行われます。

Web申込みを利用して振込キャッシングで借りれば、申込みから借り入れまでに、一度も店舗や自動契約機へ行くことがありません。

消費者金融 スタッフ

審査では、「年収、勤務先、勤続年数、他社借入、信用情報」などが審査対象になります。

年収200万円以上、勤続1年以上、なら審査に有利になりますが、年収100万円、勤続年数6ヶ月以上でも中小消費者金融ならなんとかなるかもしれません。

消費者金融スタッフ

収入が少ないと必ず審査に落ちるわけではないので審査に不安があるなら、同時に2つの消費者金融に申し込むのがベストです!

キャッシングの審査に通る人・落ちる人の理由

消費者金融系キャッシングは、銀行のカードローンよりも審査に通りやすいとされています。とは言っても、もちろん誰でも審査に通るわけではありません。

消費者金融系キャッシングの審査では、安定した収入があり、個人信用情報機関に事故情報(ブラックリスト)が無ければ、特に問題はありません。

審査に通りやすい人

  • 年収300万円以上
  • 勤続年数1年以上
  • 他の借入がない
  • 個人信用情報機関に事故情報がない

これらの条件全てに該当する人は審査に通る可能性が高くなりますが、実際には年収100万円のアルバイトやパート、派遣社員がキャッシングを利用するケースも多く、審査に通りやすい条件に全て合致している人は少ないと思います。

審査に落ちやすい人

  • 無職、専業主婦
  • 借入が年収の3分の1を超えている
  • 個人信用情報機関に事故情報がある
  • 在籍確認が取れない
  • 申込みに虚偽がある
  • 短期間に何度も申し込んでいる

この中に該当する項目がある場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

無職

無職の人はどこの消費者金融でも借入は難しくなります。もし借りられるとしたら悪徳金融業者や闇金融です。

専業主婦

専業主婦でも配偶者貸付で借りることができます。

しかし、大手消費者金融の場合はそもそも専業主婦の申し込みを受け付けていません。

専業主婦の方で、配偶者の同意が貰える人は中小の消費者金融からキャッシングをすることになります。

借入が年収の3分の1を超えている

消費者金融は総量規制という法律の影響を受けるので、最高でも年収の3分の1までしか借りることができません。

年収が高くても既に年収の3分の1以上借りている人は新たに借りることはできません。

在籍確認が取れない

キャッシングの審査では、在籍確認が行われますが、その会社で働いている確認が取れないと、審査に落ちる可能性が高くなります。

申込みに虚偽がある

申込内容に虚偽がある場合や、短期間に複数の消費者金融に同時に申込みをしている場合、審査NGになる可能性が高くなります。

短期間に何度も申し込んでいる

もし消費者金融に申し込んだけど審査に通らなかった場合は、あと1社くらいは審査を受けても大丈夫ですが、2社連続で落ちた場合は、しばらく時間を空けた方が良いでしょう。

特に大手消費者金融(プロミス・アコム・アイフル・モビット・レイク)は他社審査で落ちた人や他社借入があると審査に通らないので、中小の消費者金融に申し込みをしましょう。

消費者金融と銀行の違い

消費者金融 スタッフ

個人にお金を貸し付ける金融機関には、銀行や消費者金融がありますが、それぞれに特徴があり得意分野が異なります。申し込み前に銀行と消費者金融の違いを理解しておくと安心です。

金利を比較

  • 銀行・・・・金利は、低め
  • 消費者金融・金利は、高め

銀行の金利は、消費者金融と比べて低めに設定されています。

例えば、消費者金融から10万円を借りた場合の金利は18.0%ですが、銀行は15%前後なので3%分お得です。

ちょっと足りない生活費のためなら少額融資なのであまり金利は気になりませんが、100万円以上の高額融資だとこの金利の差が家計に響いてきます。

審査を比較

  • 銀行の審査は、消費者金融に比べて厳しい

金融機関の融資では、主に年収や勤続年数、信用情報を審査しています。

年収は高ければ高いほど、勤続年数は長ければ長いほどいいのですが、中小消費者金融の場合は年収200万円以上、勤続年数1年以上が審査に通る目安となっています。

金融機関名 年収 勤続年数
銀行 300万円以上 1年以上
大手消費者金融※1 300万円程度 1年程度
中小消費者金融※2 200万円以上 6ヶ月以上
信販会社 200万円程度 1年程度
※1 プロミス、アイフル、アコムなど
※2 セントラルいつもアローフクホーなど
上記の目安は、「お金を借りる相談所」が実際の利用者を独自に調査した結果をもとにしています。

延滞や債務整理、自己破産などで個人信用情報機関に事故情報が載っていると審査が慎重になります(いわゆるブラックリストのことです)。銀行や銀行系大手消費者金融だと審査に落ちる可能性が高くなります。

融資スピードを比較

  • 消費者金融は、即日融資が可能です。
  • 銀行は、即日融資できません。

どの金融機関に申し込みをしても審査を行いますが、銀行や信販会社は3日から1週間程度かかりますし、カードが届くのに更に日数を要します。申込をしてから実際に利用するまでに10日から2週間程度かかることもあります。

一方、消費者金融は即日審査で即日融資の会社が多くなっています。最近では大手消費者金融だけでなく、中小の消費者金融でも即日審査・即日融資ができるようになっているので、利便性が高まっています。

消費者金融各社の特徴と審査について

消費者金融 スタッフ

消費者金融に良いイメージを持っていない人も多いと思いますが、消費者金融と闇金は違います。銀行系の消費者金融だけでなく全国対応の中小消費者金融は信頼できる金融機関です。

お金を借りる相談所:注意アイコン

SNSが発達した現在、違法なことや悪質なことをすればすぐに炎上して会社が潰れてしまいます。そういう意味でも何年も営業している会社は安心感があります。

お金を借りる相談所:管理人
管理人

私が利用しているキャッシングはいつもとセントラルです。自営業者ですが、無事に審査に通りました。借金に不安もありましたが、実際に使ってみるとオペレーターの対応も良いですし、24時間365日いつでも融資を受けられるので本当に助かっています。

借入・キャッシング・借金の基礎知識

銀行、消費者金融、クレジット会社などの金融機関から借金する場合、必ず金利(利息)がかかります。

銀行は年利15%以下、消費者金融は年利18%以下になっている事が多いようです。

元金 金利
10万円未満 年20%まで
10~100万円未満 年18%まで
100万円以上 年15%まで

中小消費者金融の場合、上限金利が20%になっていることも多いですが、それはあくまで10万円未満の貸付に対する金利です。

たとえば50万円の貸付を行う場合は、最高でも年18%の金利しか設定することができません。

キャッシングの借入限度額が最高500万円となっていても、契約期間や返済実績がないと限度額は50万円以下に設定される事が多いようです。

3か月以上の長期延滞をしたり、自己破産や個人再生などの債務整理を行うと、個人信用情報機関に事故情報(ブラックリスト)が載ります。銀行カードローンで保証会社が代位弁済した場合も同じです。

ブラックリストに載ると銀行や大手消費者金融から新たな借入ができなくなるので日常生活に大きな影響がでます。

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ブラックリストに載ると人生終了というわけでありません。当サイトで紹介している中小消費者金融は、過去ではなく”今”を重視しているので、”現在”きちんと仕事をして安定した収入があるならキャッシングも可能です。

キャッシングの申込み方法と借入までの流れ

キャッシングを利用するのにまっさきに思い浮かぶのが店舗窓口や無人契約機で申込みして借り入れする方法だと思います。

しかし、最近は「消費者金融に出入りするのを見られたくない」「店舗まで出かけるのが面倒」などの理由で、またスマートフォンの普及もあってインターネットを利用した申し込みが急速に増えいています

消費者金融スタッフ

ネット申し込みなら誰にも見られずに、もちろん家族にも内緒で審査を受けて、お金を借りることができます。

キャッシングの申し込み方法

消費者金融 スタッフ

キャッシングの申し込み方法には「インターネット、電話、窓口・無人契約機、郵送」などがあります。

最近は平日の昼間に申し込んだ場合、即日融資できる消費者金融が多くなっています。

審査に時間がかかることもあるので余裕を持って申込みましょう。

インターネットを申し込み

  1. ネット申込
  2. 仮審査OK
  3. 本人確認書類の提出
  4. 本審査OK
  5. 契約
  6. 振込申込み
消費者金融 スタッフ

インターネットを利用した申込みは24時間受付が基本です。

とは言っても、実際の審査や在籍確認の電話は、平日の昼間に行われるので、夜間や土日の申込みをした場合は、借り入れが翌営業日になります。

契約後は銀行口座に振り込みしてもらうことでキャッシングを利用できます。

電話を利用した申し込み

  1. 電話で申込み
  2. 審査
  3. 在籍確認
  4. 店頭窓口、無人契約機、FAX、もしくは公式ホームページで契約
  5. 融資

電話での申込の場合、本人確認書類を提出する関係で、窓口・無人契約機に行くか、FAXで書類を送ることになります。

消費者金融スタッフ

プロミスやアイフル、アコムのような自動契約機をたくさん持っている消費者金融は、電話で申し込みをした場合でも最寄りの自動契約機で契約するように指示されるので面倒です。

お金を借りる相談所:注意アイコン

借金を知られたくない人や二度手間が嫌な人はネット申し込みの方が、簡単ですし安全です。

店舗・無人契約機を利用した申し込み

  1. 店頭窓口、無人契約機に来店
  2. 申込み
  3. 審査
  4. 在籍確認
  5. 契約
  6. 融資

最も早く審査⇒借り入れができるのが、店頭窓口や無人契約機です。最近はネット申し込みが主流になってきたことで、全国に設置されている無人契約機の数も減ってきていますが、大きな駅前などにはまだあると思います。

先にネットで申し込みしておけば、窓口や無人契約機では契約の作業だけになりますので、直接行くよりも早い時間で借りることができます。

お金を借りる相談所:注意アイコン

最近は、スマホで簡単に写真を撮ることができるようになったので、消費者金融の店舗や自動契約機を利用するところを撮影されるなんて、こともあるようです。お仕事によっては借金ご法度のこともあります。誰にもバレにないようにキャッシングを利用するなら、インターネットから申し込みを利用しましょう。

郵送を利用した申し込み

日数がかかりますが、郵送での申し込みも可能です。

  1. 電話して書類を送付してもらう
  2. 申込書類に記入し返送
  3. 審査
  4. 在籍確認
  5. 電話で審査結果を連絡
  6. 自宅に契約書類とカードが届く
  7. カード受領の手続き(契約)
  8. 借り入れ

消費者金融と書類のやり取りを何度もすることになります。

消費者金融スタッフ

郵便物が家に届くので、家族にバレる可能性が高いですね。

また、郵送なので日数がかかります。キャッシングするまでに1週間から10日程度かかっても構わない人なら利用してもいいと思います。

借入方法

  • 銀行振込
  • 銀行・コンビニATM
  • 店舗窓口

契約後の借入方法は、WEBページから依頼して銀行口座に振り込んでもらう振込キャッシングや、銀行・コンビニのATMからの引き出しが一般的です。もちろん、店舗窓口でも借りることができます。

原則24時間の振込融資

いつもは24時間いつでも振込可能
消費者金融 スタッフ

いつもは原則24時間振込ができます。

多くの銀行で夜間や土日でも振込融資で借りられます。

返済について

キャッシングの返済方法は一括払いやリボ払いがありますが、リボ払いの利用が多いようです。

実際に返済する時は、銀行振込や口座振替が主ですが、セントラルが発行するキャッシングカード(Cカード)を使えばセブン銀行ATMで返済できます。

返済日は契約時に決まりますが、返済期日から1日でも過ぎると延滞になり、遅延損害金が発生します。

遅延利息は年20%になっている事が多く、滞納期間は遅延利息が毎日かかります。放っておくと雪だるま式に借金が増えてしまうので注意しましょう。

返済が遅れる時は、事前に利用しているキャッシング会社に電話連絡を入れます。先に連絡しておいても遅延損害金は発生しますが、催促の電話がかかってくることはありません。数日の遅れであれば信用情報にキズもつきません。

消費者金融スタッフ

3ヶ月以上の滞納で信用情報にキズがつくのが基本ですが、携帯電話各社は1ヶ月の遅れでも信用情報にキズがつきます。また、滞納を何度も繰り返していると1ヶ月程度で信用情報にキズがつくので注意しましょう。

借入ケーススタディ

昭和の頃は消費者金融のことをサラ金と呼んでいました。サラ金というのはサラリーマン金融の略したもので利用していたのが主にサラリーマンだったからこう呼ばれていました。

今は非正規雇用が当たり前になったので消費者金融の利用者も、パート・アルバイト、契約社員、派遣社員、請負社員と多種多様になっています。

学生でもアルバイトをしていれば、お金を借りられる可能性があります。

主婦の場合はパート主婦であれば問題ありませんが、専業主婦(夫)の場合は配偶者の同意があれば消費者金融で借りることも可能です。

個人事業主の場合、銀行カードローンの審査が厳しくなりますが、消費者金融は自営業でも柔軟に対応してくれます。私も自営業なのですが、セントラルいつもは審査に通り限度額は50万円でした。

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どちらか一方を頑張ればいいというわけではなく、どちらもきちんと取り組む方が生活再建が捗ります。

収入を増やす方法や支出を減らす方法はいろいろありますが、大事なのは継続することです。やる気がある時は多少ムリな計画でも頑張れますが、長続きはしないでしょう。

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高校生のお金いろいろ〜アルバイト・学費・習い事〜
高校生の習い事にかかる費用
高校生の習い事にかかる費用 公立・私立高校でかかる学校外活動費 文部科学省の「平成26年度子供の学習費調査」によると、高校生の学校外での活動費の一年間の平均は、以下のようになっています。 高等学校(全日制)学年別の学校外活動費 区分 公立 私立 1年生 129,075 140,1 ...
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ご祝儀の相場と目安、のし袋の表書きと中包みの書き方
ご祝儀の相場と目安、のし袋の表書きと中包みの書き方
人生で一番晴れやかな出来事である「結婚」。当人達はもちろん、家族や友人を巻き込んでの一大イベントとなります。そんな時に、祝福の思いを精一杯伝える為に……ご祝儀袋にいくら包めばいいんでしょうか? 「金額なんて関係ない。祝福の気持ちがあれば……」とも言いますが、社会人として恥ずかしく ...
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卒業祝いの相場は?
卒業祝いの金額の相場ってどのくらい?
卒業祝いにいくらつつめがいいか迷いませんか?多すぎても少なすぎても失礼になってしまいます。社会人としての一般的なマナーとして適切な金額を卒業祝いとして渡したいですよね。 卒業祝いの金額の相場ってどのくらい? 卒業祝いとは 卒業祝いとは、卒業したことへのお祝いとして、お祝いのお金や ...
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お歳暮の相場と目安
お歳暮を贈る相手と贈る時期、相場、目上の人に贈る場合の注意点
お歳暮は新しい年を迎える前に、今年お世話になった方々へ感謝の気持ちは伝える大切な日本の伝統です。 しかし、「時期や贈る品など、ちょっと難しそうだな…」といった理由で昔よりも贈る人が少なくなってしまったようです。 そこでこの記事では、お歳暮を贈る相手と相場、目上の人に贈る場合の注意 ...
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お見舞いの相場と目安
兄弟姉妹や親戚が入院した場合のお見舞金の相場
兄弟姉妹が入院した時に「お見舞金が必要かどうか?」、「いくらぐらい包んだらいいのか?」迷うことがあります。 当サイトの管理人もつい最近義兄弟が入院したのですが、お見舞金はいくらにしたらいいのかな?と迷ってしまいました。その際にお見舞金の相場について調べたのでご紹介します。 兄弟の ...
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スポーツクラブを辞めて無駄な会費を節約!
ホリデイスポーツクラブの退会手続き【ホリディスポーツクラブを退会して節約】
ホリデイスポーツクラブの退会手続き 景気は緩やかに回復しているはずですが、いまいち実感できない今日この頃。限られた生活費でやりくりするには、節約をするのが大切です。節約を考えるならまず固定費を見直すのがセオリー。 そこでこの記事では、月々の会員料金を節約するために「ホリデイスポー ...
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スポーツクラブを辞めて無駄な会費を節約!
ルネサンスの退会手続き【ルネサンスを退会して節約】高額な違約金が発生する場合があるので注意が必要です!
ルネサンスの退会手続き 景気は緩やかに回復しているはずですが、いまいち実感できない今日この頃。限られた生活費でやりくりするには、節約をするのが大切です。節約を考えるならまず固定費を見直すのがセオリー。 そこでこの記事では、月々の会員料金を節約するために「ルネサンスの退会手続き」を ...