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【審査落ち】いつもってどんな消費者金融?特定調停中の融資体験談

ミナミケイスケ

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特定調停支払い中、いつも(消費者金融)で借りれたケースと審査落ちした事例

特定調停後、原則として5年から7年は新たな借入はできませんが、大手とは異なる審査基準で利用者を獲得せざるを得ない中小消費者金融ならキャッシングの可能性があります。

この記事では特定調停債務支払い中にいつもで借りれたケースと審査落ちした事例を紹介します。どうしてもお金が必要な方はぜひご覧ください。

いつも

いつもは高知県の消費者金融です。
原則在籍確認なしで審査が早く現実的に即日融資を狙えます。
メリットは、債務整理中自己破産延滞などがあっても融資実績が豊富なこと。
60日間金利ゼロや郵便物なし、24時間いつでも追加融資できるのも嬉しいですね。
※24時間いつでも追加融資は振込先銀行をPayPay銀行に指定した場合

いつも公式サイトはこちらから

いつも
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最大500万円4.8%~18.0%最短30分不要
自己破産債務整理中延滞など金融ブラック
審査対象・融資OK
在籍確認の電話郵便物
なしなし

特定調停債務支払い中にいつも(貸金業者)で借りられたケース|インタビュー

特定調停債務支払い中にいつも(貸金業者)で借りられたケース|インタビュー

お金を借りる相談所に特定調停債務支払い中に借りられるの?と質問があったので、実際に特定調停債務支払い中にキャッシングを利用したAさんにインタビューをしました。記事作成にあたって表現等一部修正していますが、発言内容が損なわれないように十分に配慮しております。

お話を聞いた方のプロフィールと特定調停の内容
年齢34歳
住所栃木県
職業会社員(新築住宅の営業)
年収439万円
勤続年数2年
特定調停後の債務額100万円
月々の弁済額28,000円
返済期間3年(1年ヶ10月経過)
残債務384,000円
備考年収439万円
お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

特定調停債務支払い中にお金を借りたそうですが、まずは特定調停の内容を教えてください

特定調停をしたのは約2年前です。妻がネットワークビジネスにはまり、多額の借金を抱えたのが原因です。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

ネットワークビジネスは、どのようなものだったんですか

水や無添加の調味料、サプリが主で調理器具や車のタイヤ、空気清浄機などなどいろんなものを問屋と言う名目で買い込んでいました。私も実際話を聞いて、その話だけ聞くと健康にもいいし環境にも良いと感じたのですが、とにかく高い。それに品物を誰にどうやって売ればいいのかさっぱり分からない。友人、知人、職場の同僚、親戚、両親にも売り込んで、今では疎遠になっています。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

よくあるネズミ講的なネットワークビジネスだったんですね

そうですね。今考えれば馬鹿らしい話なのですが、妻のイキガイ、ヤリガイで辞めさせることもできませんでした。これが反省点ですね。借金ばっかり増えて、結局特定調停することになったんです。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

当時の債務額が約1,000,000円と言うことですが、自己破産も可能だったと思います。特定調停を選ばれた理由は何でしょう

自己破産を選ばなかった1番の理由は、資産を失ってしまうことです。中古ですが車もありましたし、中古マンションも買ったばかりで。全部無くなってしまうのは、娘にも申し訳ない。

それから資金的な問題もあって、個人再生や任意整理のように弁護士さんに相談もできなかった。それで費用的にも安い特定調停を選択したわけです。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

確かに弁護士費用と言うのは意外とかかるんですよね。特定調停をしてからはどのような生活を送ってらっしゃったんですか

ネットワークビジネスで職場に迷惑をかけたので、新築住宅の営業に転職しました。もともと営業向きの性格だったので、歩合給も稼げて特定調停後の残債務の弁済も順調に進んでいました。

しかし、新型コロナウィルス感染拡大で風向きが大きく変わりました。特に関東一都三県に緊急事態宣言が出たときは、営業が全くうまくいかず歩合給が激減。途端に生活が厳しくなり消費者金融のいつもを頼りました。

※編集部注 2020年4月7日全国7都府県に緊急事態宣言が発出されました。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

新型コロナウィルス感染拡大は、飲食店や宿泊施設、それに直接関連する業態だけではなく、幅広い業種に大きな傷跡を残していますね。しかし、特定調停債務支払い中に新たな借り入れは難しいと聞きますが、消費者金融の審査に不安はありませんでしたか

もちろん不安だらけでした。特定調停の債権者の中にプロミスとアイフルがあったので、私が知ってて誰でも知ってるような消費者金融からは借りられません。

それで2チャンネルだったかな?で見かけた、いつもに申し込みました

編集部注 2ちゃんねると呼ばれていたWEBサイトは現在5ちゃんねるという名称で運営されています。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

いつもを選んだ理由を教えてください

10社くらいかな、中小の消費者金融が話題に上ってて、その中で60日間金利ゼロが魅力的でいつもを選びました

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

確かに金利ゼロ60日間は、業界でも最長の部類で、魅力的ですね。具体的にいつもの審査を受けた感想を教えてください

前に消費者金融から借りた時は、無人契約機からだったので、スマホからの申し込みは勝手が違いましたが、難しいものではありませんでした。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

審査にかかった時間はどのくらいでしたか

申し込んで30分くらいだったかな、在籍確認が終われば融資可能の連絡が来ました。それからすぐに在籍確認をしてもらい、契約して、銀行振り込みで借りると言う流れだったと思います。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

在籍確認の電話に不安を感じる方が多いので詳しく教えていただけますか

私の職場はお客様からかかる電話があるので、在籍確認の電話そのものに不安はありませんでした。それにお客様からの電話と言うテイで、いつもさんには電話をしてもらったので、全く問題なかったです

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

いつもの在籍確認は柔軟な対応ですね。

▼いつもの在籍確認について詳しくは以下の記事で解説しています。ご参考にしてくださいね。
いつも(消費者金融)は在籍確認の電話なしでも借りられる。経験者が徹底レポ

▼いつもの審査について詳しくは以下の記事で解説しています。ご参考にしてくださいね。
いつもの審査と審査基準、審査時間、在籍確認。審査が不安な方は必見!

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

審査で必要だったものは何かありますか

いつもに提出したのは、運転免許証と社会保険証、源泉徴収票です。スマホで写真を撮って、画像をメールで送りました。

▼いつもの必要書類について詳しくは以下の記事で解説しています。ぜひ参考にしてくださいね。
いつものフリーキャッシングに必要な書類(本人確認書類や収入証明書)

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

融資額と利用限度額を教えてください

利用限度額は300,000円。実際に借りたお金は200,000円で、使い道は全額生活費です。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

金利ゼロサービスは適用されましたか

金利ゼロサービスは、利用限度額で日数が違うみたいで、私の場合は30日間無利息でした。60日間金利ゼロは利用限度額600,000円〜で適用になるみたいです

それでも私の昼食代1週間分ぐらいは節約できたので、満足です。

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

60日が30日金利ゼロになったのは少し残念ですが、お得にお金を借りられるのはいいですよね。では、いつもでキャッシングできた感想や感じたことを教えてください

私みたいな特定調停債務支払い中の属性をブラックって呼ぶんでしょうね。銀行も大手の消費者金融も相手にしてくれないような属性に、すぐにお金を貸してくれたので、いつもは神金融ですね

お金を借りる相談所管理人
管理人(FP)

確かに国や行政の対応も遅かったですし、急な出費をサポートしてくれる消費者金融はホントにありがたいですね。最後に、これからいつもでキャッシングする方へのアドバイスがありましたら教えてください

いつもさんから借りた200,000円で厳しい時期を乗り越えられて、新築営業も持ち直し、特定調停の債務弁済も、いつもさんへの返済も滞りなくできてます。

借金して、債務整理して、また借金してお前バカじゃんてバカにする人もいましたが、うっせーよ!ですよね。批判するなら金貸せよってね(笑。

誰でも貸してくれるわけじゃ無いんでしょうけど、今を乗り越えたら何とかなるって人は、いつものキャッシングを試してみるのは、アリだと思いますよ。

いつも

いつもは高知県の消費者金融です。
原則在籍確認なしで審査が早く現実的に即日融資を狙えます。
メリットは、債務整理中自己破産延滞などがあっても融資実績が豊富なこと。
60日間金利ゼロや郵便物なし、24時間いつでも追加融資できるのも嬉しいですね。
※24時間いつでも追加融資は振込先銀行をPayPay銀行に指定した場合

いつも公式サイトはこちらから

いつも
融資上限額金利即日融資担保・保証人
最大500万円4.8%~18.0%最短30分不要
自己破産債務整理中延滞など金融ブラック
審査対象・融資OK
在籍確認の電話郵便物
なしなし

特定調停債務支払い中、いつも審査落ちの事例

特定調停債務支払い中、いつも審査落ちの事例

  • 33歳・男性・契約社員(介護職)
    勤めていた宿泊施設が新型コロナ感染拡大で、倒産。介護職に転職したけど、給料激減で生活が苦しく、いつもとセントラルに申し込んだが、どちらも審査否決でした。
    年収勤続年数利用目的申込先
    260万円6ヶ月生活費いつも
    セントラル
    住所保険証運転免許証融資額
    東京都社会保険あり0円
    特定調停したのはいつ?残債務の金額
    2年前約30万円
  • 49歳・男性・自営業(居酒屋経営)
    居酒屋を経営しています。約2年前に特定調停で借金整理しましたが、昨今の酒提供自粛(というか禁止ですね)の影響で、二進も三進も行かなくてキャネット、セントラル、いつもと立て続けに審査を受けましたが、いずれも融資不可。19年も続けた店で、なんとかやり続けたいですが、厳しいですね。自己破産を視野に入れて今後の身の振り方を考えます。
    年収勤続年数利用目的申込先
    350万円(前年)
    200万円以下(当年見込み)
    19年生活費等キャネット
    セントラル
    いつも
    住所保険証運転免許証融資額
    千葉県国民健康保険あり0円
    特定調停したのはいつ?残債務の金額
    1年6ヶ月前約50万円

特定調停債務支払い中に借りられる人、審査落ちする人の特徴とポイントを徹底解説

特定調停をすると信用情報機関(JICCやCICなど)に事故情報(異動情報)が登録されるので、原則として5〜7年は新たな借入が厳しくなります。

ただし、新たな借入が難しくなるのはプロミスやアコム、アイフルのような大手の消費者金融や銀行、銀行系カードローンのことで、それ以外の貸金業者(主に消費者金融のこと)の場合、事情が異なります。

大手以外の消費者金融のことを、ここでは中小消費者金融と呼びますが、中小消費者金融は大手では借りられない方を主なターゲットとしています。

大企業と同じ土俵で勝負しても中小企業に勝ち目がないので、大手とは異なる独自の審査基準で融資を行わなければ、中小消費者金融は生き残っていけないという退っ引きならない切実な事情があるのです。

これが、特定調停債務支払い中でも中小消費者金融ならお金を借りられる可能性があると断言する根拠になります。

では誰でも借りられるのでしょうか?

答えはノーです。

特定調停債務支払い中の審査結果について、いつもやセントラル、アローといった中小消費者金融の口コミから、特定調停債務支払い中でも借りられる人、借りられない人の特徴を割り出してみると以下のようになります。

  1. 安定した収入があり、これからもある
  2. 特定調停合意後、弁済が始まって一定期間の返済実績がある(できれば1年以上の返済実績)
  3. 残債務が半分未満になっている(できれば3分の1以下)
  4. 残債務とこれから借りようとしている金額の合計が、年収の3分の1未満で総量規制オーバーにならない
  5. 特定調停債務支払い中に消費者金融から借り入れをして、さらに借りようと申し込んでも審査否決の可能性大
  6. 特定調停債務支払いを延滞した、または現在進行形で延滞中は融資不可

安定した収入があり、これからもある

安定した収入があり、これからもあることは、金融機関からの借入審査では当たり前の条件となりますが、過去に返済が厳しくなって特定調停したあなたが、新たに融資を受けてもきちんと返済できることをいつもをはじめとした貸金業者に確信してもらうために、とても大切です。

特定調停合意後、弁済が始まって一定期間の返済実績がある。残債務が半分未満になっている

弁済をはじめてすぐに借入するのは厳しいですし、残債務が半分以上残っている状態で申し込んでも期待薄です。

あなたが1年、2年ときちんと返済してきたという実績が、新たな借入先になるかもしれないいつもをはじめとした中小消費者金融の信頼を勝ち取るのです。

残債務とこれから借りようとしている金額の合計が年収の3分の1未満で総量規制オーバーにならない

利用者保護を目的として制定された総量規制は、貸金業者が個人に年収の3分の1以上の融資を禁止しています。

複数社からの借入がある場合は、その合計額が年収の3分の1を超えてはいけないので、残債務とこれから借入しようとしている金額の合計が、総量規制オーバーとなるようなら審査否決となります。

債務整理した後に残っている債務 + 新たに借りようとしている金額 = 年収の3分の1未満

総量規制は利用者保護が法理念なので、年収の3分の1までなら必ず借りられることを定めているわけでありません。

収入と返済のバランスを考えて、融資することを貸金業者(主に消費者金融)に求めています。

総量規制までまだ20万円の余裕があるから、あと10万円貸して欲しいと申し込みをしても、融資を断られるケースがあるのはこうした理由からです。

特定調停債務支払い中に消費者金融から借り入れをして、さらに借りようと申し込んでも審査否決の可能性大

特定調停債務支払い中に幸運にも新たな借入ができたら、その業者を大事にしましょう。

調子に乗って他の貸金業者に申し込んでも、審査否決になるケースが多いようです。また返済できなくなるのではないかと業者が不安を感じて、融資不可(審査否決)にするからです。

特定調停債務支払いを延滞した、または現在進行形で延滞中は融資不可

特定調停は、最初の契約通りに返済できなくなった利用者を保護するために、債権者も最大限譲歩して、協力して成り立っています。

延滞はそれを反故にします。あなたがどれだけ素晴らしい人だったとしても、裁判所を仲介して債権者と決めたコトを破ってしまえば、不誠実だと思われても仕方ありません。

特定調停に関するプロミス・アコム・アイフル・SMBCモビットといつもの審査対応の違い

ここでは特定調停に関するプロミス・アコム・アイフル・SMBCモビットといつもの審査対応の違いを表にしてまとめています。

名称特定調停
手続き中債務支払い中完済後5年以内完済後5年超え
いつも×
プロミス×××
アコム×××
アイフル×××
SMBCモビット×××

大手消費者金融であるプロミスやアコム、アイフル、SMBCモビットでは、信用情報機関に特定調停の記録が残っている間は、申し込みを行っても審査否決で融資不可という結果になってしまいます。

特定調停の記録は、下記の通り信用情報機関に5年間残り続けます。

特定調停が信用情報機関に記録が残る期間
特定調停債務完済後5年間

▼信用情報機関の公式サイトは以下のリンク先に確認することができます。

一方、いつものような中小消費者金融は大手と異なる独自の審査基準で利用者を獲得することで、厳しい金融業界を生き残りを図っています。

そのため大手では借りられない特定調停債務支払い中や完済後5年以内の申し込みであっても、審査対象で、借りられる可能性の高いキャッシングなのです。

もちろん、誰でも借りられるわけではなく、収入と返済のバランスを総合的に考慮して融資は行われています。

いつものメリット・デメリット

いつものメリット・デメリット

いつもは、大手消費者金融とも他の中小の貸金業者にもない独自のメリットがあるキャッシングですが、デメリットもあります。

ここでは、忖度なしにいつものキャッシングのメリット・デメリットをまとめています。ぜひご参考にしてください。

メリットデメリット
大手では借りられない特定調停などのブラックでも審査対象、借りられる可能性が高い銀行に比べて金利が高め
最短45分で即日融資※総量規制の対象なので、年収の3分の1までしか借入できない
他の中小にはない、勤務先への電話なしで在籍確認できる専用ATMも提携ATMもない

※即日融資:平日17時頃までの審査完了なら即日借入可能。

いつものメリット

いつものメリットは、やはり大手消費者金融であるプロミスやアコム、アイフル、モビットでは審査否決、融資不可になる特定調停などのブラックでも審査対象、借りられる可能性が高いこと。

さらに、他の中小貸金業者にはない融資スピード、勤務先への電話なしで在籍確認できる利便性や安全性の高さです。

中小でありながら、融資スピード、柔軟な在籍確認への対応を享受できるのは、いつもの大きなメリットです。

いつものデメリット

いつものキャッシングのデメリットは、金利の高さが気になるところです

ただし、これはいつものキャッシングだけでなく、消費者金融のキャッシング・カードローン全般のデメリットになります。

いつものキャッシングのメリットとデメリットを考慮して、申し込むべきかどうかをご判断くださいね。

次章では、いつもの審査に通りやすくするコツを紹介します。

いつもの審査に通りやすくするコツ

いつものキャッシングに通りやすくするコツは、書類の不備がないように事前に確認して準備しておくことです。

特に、本人確認書類を提出しないなど、提出要件を満たさない場合は再提出となります。

もし再提出できなければ、審査落ちとなってしまうのであらかじめ提出書類の条件をよく確認しておきましょう。

いつもで借入するための必要書類と流れ

セントラルで借入するための必要書類と流れ

いつもでキャッシングするための申し込みをする際に必要な書類をまとめました。

いつもの必要書類
本人確認書類運転免許証
健康保険証
パスポートなど
収入証明書原則不要
※いつもでの借入額が50万円を超える、または、他社との借入合計額が100万円を超える場合は、2ヶ月分の給与明細書や源泉徴収票などの提出が必要となります

いつも公式サイトはこちらから

次に借入までの流れを説明します。

いつものキャッシングで最短融資を受ける流れは次の通りです。

  • step1

    いつもの公式サイトから申し込む
  • step2

    審査
  • step3

    振込融資

いつもはネット申し込み専門のキャッシングなので、申し込みもパソコンやスマートフォンから公式サイトで行います。

申し込み自体は5分もかかりませんが、審査には最短でも45分かかります。時間に余裕を持って焦らずお申し込みください。

即日融資を狙うなら平日17時頃までに審査完了しておく必要があります。確実に即日借入するためには、16時頃までには申し込みを完了しておきたいですね。

審査では在籍確認が行われますが、勤務先への電話が難しい方には、別の手段を提案してくれることがあります。まずはいつもに相談してみましょう。

▼いつもの審査基準について詳しくは以下で解説しています。ぜひご参考にしてくださいね。
いつもの審査と審査基準、審査時間、在籍確認。審査が不安な方は必見!

▼いつもの在籍確認について詳しくは以下で解説しています。ぜひご参考にしてくださいね。
いつも(消費者金融)は在籍確認の電話なしでも借りられる。経験者が徹底レポ

まとめ

  • 特定調停後、5〜7年は信用情報機関に事故(異動)情報が残っている、原則として新たな借入はできない
  • 銀行や大手消費者金融とは異なる審査基準でユーザーを獲得せざるを得ない中小消費者金融なら借りられる可能性あり
  • ただし、残債務の金額や返済期間によっては融資不可になることも
  • お金を借りるためには、なによりも安定した収入があり、これからもあることが大事
  • 特定調停債務支払い中の借入は1社だけ。2社目の審査は多重債務で返済できなくなるコトを恐れて審査が厳しくなるから。

今回お話を聞いた体験者さんが利用したいつもは特定調停債務支払い中に借入できた口コミも多く、融資実績も豊富です

いつものお申し込みご相談はこちらから

いつもの名を騙った悪徳業者もいるので、必ず公式ページ「https://www.126.co.jp/」からお申込みくださいね。

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※注1:必要書類が揃っていれば平日17:30までの申し込みでOK
※注2:郵便物なしで契約可能です
※注3:50万円以上の借入または他社借入との合計が100万円超える場合は収入証明書の提出が必要となります

 

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  • 金融ブラック対応(要審査)
  • 5年以内の自己破産や債務整理も融資OK(要審査)
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アルコシステム

アルコシステムは兵庫県にある消費者金融です。
全国どこからでも最短10分で即日融資も可能なスピード審査。
そして、債務整理歴や自己破産歴、延滞歴があっても融資実績が多数あるのがメリット。
在籍確認なしも相談可能、契約時の郵便物なしのWEB完結など柔軟な審査対応も嬉しいですね。

アルコシステム公式サイトはこちらから

アルコシステム
Web完結・郵便物なし・全国対応・来店不要
実質年利限度額即日融資担保・保証人
15.0%~20.0%最大50万円最短10分 ※1不要
アルバイト・パート個人事業主債務整理中延滞等のブラック
在籍確認郵便物
原則なしなし

※アルコシステムは兵庫県姫路市立町82日本ビジネスビル3階の株式会社アルコシステム(電話番号:0120911900)が展開する消費者金融サービスです
※申込み条件:安定した収入のある方
※必要書類:運転免許証や保険証、収入証明書をご準備ください
※審査状況によっては融資までお時間がかかる場合がございます
※1 即日融資:必要書類が揃っていれば平日17:00までの申し込みで即日借入可能

アロー

アローは愛知県の消費者金融です。
「過去に債務整理や自己破産をした方もまずはアローにご相談ください」と公言する通り、信用情報に不安がある方の融資実績が豊富なのがメリット。
さらに、郵便物なし、原則在籍確認なしなど柔軟な審査が嬉しいですね。
ちなみに申し込みは勤続1年以上が条件なのでご注意ください。

アロー公式サイトはこちらから

アロー【全国対応・来店不要】
実質年利限度額即日融資担保・保証人
15.0%~19.94%最大200万円最短45分不要
アルバイト・パート個人事業主債務整理中延滞等のブラック
在籍確認郵便物
なしなし

※アローは愛知県名古屋市中川区高畑二丁目144番地 高畑KMビル5Fの株式会社アローが展開する消費者金融サービスです
※申込み条件:26歳以上65歳以下で安定した収入のある方
※必要書類:運転免許証や収入証明書をご準備ください。
※審査状況によっては融資までお時間がかかる場合がございます。

金融ブラックの方への融資実績が豊富なアロー。過去に債務整理や自己破産をした方もまずはアローにご相談ください。

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ミナミケイスケ

専門知識: 京都大学大学院を修了し、12年間にわたり消費者金融情報サイトを主催・運営しています。また、貸金業務取扱主任者の資格と2級ファイナンシャル・プランニング技能士、行政書士、社会保険労務士の資格を保有しており、金融分野における幅広い知識と経験を持っています。
学歴: 京都大学大学院修了
職歴: 消費者金融情報サイトの主催者で12年の運営歴
資格: 貸金業務取扱主任者の資格、2級ファイナンシャル・プランニング技能士行政書士の資格、社会保険労務士の資格

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