債務整理残り40万円、子供の入学費用25万円をいつもで借りる

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債務整理残り40万円、子供の入学費用25万円をいつもで借りる

債務整理した後でも借り入れできる?

債務整理をした後でもお金を借りることができますが、基本的に残っている債務の額で、借りられる金額が変わります。

まずは、債務整理した後の残債務の額を確認することが重要ですが、「予定していた金額を借り入れできるケース」や、「借り入れ自体ができないケース」、さらには「借り入れは可能でも予定していた額が借りられないケース」など、“できる・できない”ケースがあるので、あとの章で詳しく説明します。

~債務整理後、お金を借りるTO DO~
  • 債務整理した後、残っている債務の額を確認
  • 源泉徴収や給与明細で自分の年収を確認
  • 申し込み可能な金融機関を検討

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債務整理後、お金を借りる場合はどうすればいい?


【お話を聞いた人】千葉三郎さん(仮名)プロフィール
性別男性
年齢41歳
住所埼玉県
職種介護施設の施設長
年収541万円
勤続年数1年
扶養有無妻、子2人
融資額25万円
用途子供の入学費
保険証の種類社会保険
免許証は?あり
金融事故債務整理
現在の借入状況プロミス50、アコム50、アイフル30→債務整理して100万円 → 残り40万
過去半年の申し込み状況楽天銀行カードローン審査落ち、セントラル審査落ち

新型コロナウイルスの影響で収入が減り、子供さんの入学費用を借りることになったそうですが?

ご存知の通り新型コロナウイルス感染拡大の影響は介護施設にも出ています。

感染対策のため外部からの訪問も禁止したままですし、看護師や医師の訪問看護の回数を増やして感染防止に取り組んでいます。

このような状況なので新規の入居者も減っているにも関わらず、感染防止のための費用は嵩んでいて経営は厳しくなる一方。

給与も賞与も減額されてしまい、子供の入学費用を準備するのも厳しい状況になってしまったのです。

子供さんの入学費用を消費者金融のいつものキャッシングで賄ったそうですが、その経緯を教えてください。

もう3年前になりますがプロミスとアコム、アイフルからの借金を債務整理して、残りは40万円ほどです。

債務整理をお願いした会社からは借りられないと思って、楽天銀行カードローンに申し込んでみたのですがダメでした。

銀行から借りるのはどうも厳しいようなので、消費者金融からの借り入れを検討しました。もちろん、以前に債務整理をしていたので少し抵抗感があったのは否めません。

プロミス、アコム、アイフル以外の消費者金融をインターネットで検索して「セントラル、いつも、エイワ」の3社をピックアップしました。

その中でエイワは来店必須だったので申し込みせずに、残りのセントラルといつもに同時に申し込みをしました。

結果的にお金を借りられたのはいつもの方で、セントラルの審査には落ちました。

消費者金融いつものキャッシングについて

債務整理した後にまた借金するのはあり?なし?

最初に耳にタコができるくらい聞いた話だと思いますが、債務整理をした後に再び借金するのはできれば避けたほうがいいと思います。

特に借金の返済ができずに債務整理をして、その時と今とで環境や収入が好転していないなら、再度の借金は考え直してください。

しかし、一方でお金を借りなければ自殺するしか他に方法がないほどに追い込まれているのなら迷うことはありません。借入先を探してください。

生きていればいくらでも人生を立て直すことはできます。お金ごときで死んでしまってはいけません。

債務整理した後、借り入れできないケース

まずは借入できないケースを箇条書きにします。

  1. 債務整理してからまだ返済が始まっていない、あるいは数回しか返済をしていない
  2. 債務残高が年収の3分の1近く残っている
  3. 返済を延滞したことがある
  4. 債務整理をした金融機関に再び融資を申し込む
債務整理してからまだ返済が始まっていない、あるいは数回しか返済をしていない

何らかの方法で債務整理ができたあとすぐにお金を借りるのは厳しいです。

そもそも債務整理は最初の契約通りに返済できなくなったから、金融機関と話し合いの上で利息や返済期間を変更してもらうものです。

債務整理の原因は利用者の側にあります。

返済できなくなった借金を債務整理して、すぐに新たに借金しようとするのは虫が良すぎます。

まずは債務整理してもらった残債務をきちんと返済していくことに専念しましょう。

債務残高が年収の3分の1近く残っている

債務整理した後の残債務が年収の3分の1近く残っていてもお金を借りるのは難しくなります。

そもそも消費者金融は利用者の年収の3分の1を超えて融資することを法律で禁止されています。

法律で決まっていることなので違反すれば、罰もありますし、場合によっては営業停止や廃業といったケースになることもありえます。

こういうわけなので消費者金融も年収の3分の1近くまで借り入れしている人にわざわざお金を貸すような危ない橋を渡ることはしないのです。

とにかく債務整理の残債務を減らすことに専念しましょう。

返済を延滞したことがある

わざわざ債務整理した残債務を延滞するのは金融機関に「返済能力がない?お金にだらしない」といった悪い印象を与えてしまいます。

万が一延滞してしまったら1〜2年は残債務の返済に専念してから、どうしても必要ならお金を借りることを検討しましょう。

▼債務整理をした金融機関に再び融資を申し込む

例えばプロミスからの借金を債務整理した場合、たとえ残債務を完済したとしても再びプロミスから融資を受けることはできないと考えておいてください。

金融機関は、DV男に何度殴られても嫌いになれない悲しい女性ではないので、一度債務整理をされたら2度と貸してはくれません。

仕方ないので別の金融機関を探しましょう。

債務整理した後、借り入れできるケース

上で説明した債務整理した後、借入できないケース」以外、借入できる可能性はありますが、どの金融機関からでも借入できるわけでもないので融資先を慎重にご検討ください。

借りられる可能性が高い消費者金融
いつも
  • 今回お話を聞いた千葉一郎さんも利用していた消費者金融いつも。最短45分融資で幸せになれます。

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セントラル
  • 今回お話を聞いた千葉一郎さんが審査に落ちた消費者金融セントラル。セブンイレブンでいつでも借り入れできるのが想像以上に便利です。

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アロー
  • 債務整理や自己破産の経験がある方への融資実績が豊富な消費者金融アロー。上記2社がダメだったら申し込んでみてください。

アローについて詳しくはこちらから

北海道キャネット
  • 北海道の方におすすめなのが消費者金融北海道キャネット。北海道にお住まいの方を中心に債務整理の経験のある方への融資実績が豊富です。ちなみにネット情報では全国対応と言われていますが、融資対象地域は北海道と東京や大阪など一部の大都市圏だけです。またキャネットという商号で関西と九州にも会社がありますが別会社です。

北海道キャネットについて詳しくはこちらから

エイワ
  • 来店できるなら消費者金融エイワも債務整理をした方におすすめです。対面審査ではお金の使い方や収入の少なさ、人生について説教されるのが正直うっとしいですがかなり煮詰まっている方に少額でも融資してくれます。

エイワについて詳しくはこちらから

子供の入学費用っていくらかかる?【中学校の場合】

公立中学校は授業料はかかりませんが、遠足や社会見学、修学旅行、学校納付金、図書・学用品・実習材料費等、教科外活動費などの費用がかかります。

また、制服や体操服、水着、柔道着などを準備するためにお金がかかります。

上記を踏まえて、公立中学校の初年度にかかる費用の目安は、約20万円くらいになります。

詳しくは下記リンク先の記事をご覧ください。
公立中学校入学にかかる費用~学校教育費や制服、通学カバン、武道~の値段と目安

お住まいの地域によっては毎月給食費を支払うことになります。

詳しくは下記リンク先の記事をご覧ください。
公立中学校の給食費や実施率~給食費未納問題と給食費無償化への提言~

小学校と比べると中学校は格段に勉強が難しくなります。それに高校入試も視野に入れなければならないので、学校以外での教育費も考えておかなければいけません。

詳しくは下記リンク先の記事をご覧ください。
公立・私立中学校でかかる費用~教育費、塾にかかる費用~の目安

子供の入学費用っていくらかかる?【高等学校の場合】

公立高校は授業料はかかりませんが、入学に際して制服や体操服など必要な備品を購入するの約20万円くらいは必要になります。

詳しくは下記リンク先の記事をご覧ください。
公立高校の入試から入学までの流れ~受験料や手続き、収入証紙が買える場所~

給食を実施している高校は全国的に少なく、昼食はお弁当を用意することになります。育ち盛りの大事な子供さんのために栄養素やカロリーも考慮したお弁当を持たせてあげたいですね。

詳しくは下記リンク先の記事をご覧ください。
高校生の昼食代~お弁当・学食・売店利用の割合~運動部は何キロカロリー必要?

街金・中小消費者金融 人気ランキング

いつも

いつもとは
高知県の「担保なし+保証人なし」の消費者金融。ネット申し込みで全国どこからでも来店不要で最短即日融資できます。申し込みは20歳以上で勤続年数2ヶ月からOK。独自審査で「他社では審査に落ちたけどいつもなら借りられた」と嬉しいクチコミ多数あり。
いつもの特徴
  • 最短45分で即日融資も可能!
  • 60日間の無利息期間あり!
  • 郵送物なしのWEB完結!家族にバレない♪

セントラル

セントラルとは
「パーソナルクレジットセントラル」や「マイレディス」というキャッシングサービスを展開する株式会社セントラルは、愛媛県松山市に本社がある創業40年以上の老舗消費者金融です。全国的な知名度はありませんが、東京や横浜、中国四国地方を中心に十数店舗を展開する地元ではお馴染みの優良企業です。
セントラルの特徴
  • 最短30分で即日融資も可能!
  • セブンイレブンで24時間365日いつでも借入OK!
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アロー

アローとは
過去に債務整理や自己破産をした方もまずはアローにご相談ください」と公言する愛知県のネット専門キャッシング業社。サイト開設10年のお金を借りる相談所でも人気があり、融資実績も豊富で安心安全にお金を借りられるオススメ消費者金融です。
アローの特徴
  • 債務整理や自己破産、延滞した方への融資実績豊富
  • 最短45分のスピード審査で即日融資も可能
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アルコシステム

アルコシステムとは
兵庫県の消費者金融。ネット申し込みで全国どこからでも来店不要で爆速審査。最短1時間で即日融資も可能です。独自審査で「アルコシステムがダメならどこからも借りれない」と評される消費者金融の最後の砦。
アルコシステムの特徴
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  • 最短10分の爆速審査で即日融資も可能
  • 来店不要で全国どこからでもお申し込み可能

フクホー

中小でもっとも借りやすいキャッシングの一つ。大手に断られてお困りのならフクホーに相談。

エイワ

エイワは来店して対面審査が必要な街金で福井県・島根県・鳥取県・沖縄県以外が融資対象地域となっています。

今どき珍しい対面審査でかなり厳しいこと言われたり、説教されたり、人生を語られたり、その場で申込者自身が在籍確認の電話をしたりと昭和臭がプンプンしますが、その分かなり煮詰まった方でも5万円、9万9千円と少額融資をしてくれます。

アムザ

アムザは福岡県博多市で営業している街金です。

一応全国対応ですが福岡近県のほうが取り立てが楽なので審査に有利です。

とにかく提出書類が多く揃えるの時間がかかりますが、申し込みから融資までWEB完結なので家族にバレずに借入したい方は助かります。

AZ

AZは京都市で営業する全国対応の街金です。審査が早く即日融資が狙えるので人気があります。

  • この記事を書いた人
お金を借りる相談所 編集長

お金を借りる相談所 編集長

自身の借金、ヤミ金トラブル、債務整理、過払金返済訴訟、独立、倒産の危機、再び借金の経験をもとにお金に関する情報発信を行っています。
経歴:氷河期世代。大学卒業後、10年間の会社勤めを経て独立。現在、Webデザイナー、消費者金融専門ジャーナリスト。 ペット:ハリネズミ ×3、ネコ×1。

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